人大保险学课件第十五章财产损失保险.ppt

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1、第十五章 财产损失保险,基本概念：海上保险、推定全损、委付、单独海损、共同海损、货物运输保险、火灾保险、企业财产保险、机器设备损坏保险、运输工具保险、工程保险、农业保险重点：1.推定全损、委付、单独海损、共同海损 2.货物运输保险的主要险种和特点难点：1.我国主要的火灾保险类型 2.农业保险的主要特点,第一节 海上保险,一、海上保险中的几个重要概念（一）海上保险 也称水险，是承保各种财产在海上运输过程中由于自然灾害和意外事故所引起的财产损失、费用损失及有关责任的财产保险。海上保险的历史最为悠久，其保险标的随着保险经营技术的发展而不断变化。,（二）全损1.推定全损 保险标的因实际全损不可避免，或

2、出现为免遭实际全损而须付出超过其本身价值的费用时，即可构成推定全损.2.委付 P305+P306是指被保险人将保险标的物的一切权利转移给保险人，由此请求其支付全部保险金额的一种行为.委付不得附带条件,以免增加当事人之间纠葛，有失委付简捷之主旨。,（三）部分损失1.单独海损（Particular average）是由属于保险责任范围内的风险引起的，由船东或货主承担的船、货的直接财产损失。2.共同海损 在海运运输途中，船舶、货物或其他财产遭遇共同危险，为了解除共同危险，有意采取合理的救助措施所直接造成的特殊牺牲和支付的特殊费用。,发生共同海损后，凡属共同海损范围内的牺牲和费用，均可通过共同海损理算

3、，由有关获救受益方（即船方、货方和运费收入方）根据获救价值按比例分摊，然后再向各自的保险人索赔。共同海损是海上保险的萌芽,二、海上保险的主要险种（一）海上货物运输保险 以海上运输工具运载的货物为保险标的，保险人承担整个运输过程，包括内河、内陆运输保险标的遭受自然灾害和意外事故的损失。,（二）船舶保险 以船舶为保险标的，当保险责任范围内的灾害事故导致船舶本身发生损失，与船舶有关的利益发生损失，以及出现了应由船主承担的经济赔偿责任时，由保险人进行赔付的保险。,（三）运费保险 是以运费为保险标的而进行保险。运费是指承运人为他人运送货物所得到的报酬。运费支付方式主要有两种：一是预付运费，一是到付运费。

4、（四）海上石油开发保险 以海上石油开发过程中的各类财产、利益、责任和费用为保险标的的保险。,第二节 货物运输保险,一、货物运输保险的概念 是以运输途中的货物作为保险标的，保险人对由自然灾害和意外事故造成的货物损失负责赔偿责任的保险。二、货物运输保险的特点（一）承保标的具有流动性，由承运人控制（二）保险金额包括货物购买价格、运费和税款,（三）费率厘定较为复杂 1.运输方式 2.运输途径 3.货物性质（四）保险单可以随提货单背书转让（五）保险期限具有航程性（仓至仓原则）保险责任的起讫期是自签发保险凭证和保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存处所时起，至该保险凭证上注明的目的地的收货人在当地的

5、第一个仓库或储存处所时终止。,但保险货物运抵目的地后，如果收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多延长至以收货人接到到货通知后的15天为限(以邮戳为准)。三、货物运输保险的主要险种（一）海洋货物运输保险（二）陆上货物运输保险（三）航空货物运输保险四、货物运输保险的保险责任（一）基本保险责任,1.因火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、地震、海啸、滑坡、泥石流所造成的损失;2.由于运输工具发生碰撞、搁浅、触礁、沉没、出轨或隧道、码头坍塌所造成的损失;3.在装货、卸货或转载时,因遭受不属于包装质量不善或装卸人员违反操作规程所造成的损失;4.按国家规定或一般惯例应分摊的共同海损的费用;5.在发生

6、上述灾害事故时，因纷乱而造成的货物散失以及因施救或保护货物所支付的合理费用.,（二）综合险:1.货物因受震动、碰撞、挤压造成破碎、弯曲、凹瘪、折断、开裂或包装破裂使货物散失的损失；2.液体货物因受震动、碰撞或挤压致使所用容器损坏而渗漏的损失，或用液体保藏的货物因液体渗漏造成保藏货物腐烂变质的损失；3.因遭受有明显痕迹的盗窃或因承运人责任造成的整件货物提货不着的损失，保险公司负责赔偿；4.对符合安全运输规定而遭受雨淋所致的损失，保险公司负补偿责任。,（三）除外责任1.战争或军事行动;2.核事件或核爆炸;3.保险货物本身的缺陷或自然损耗,以及由于包装不善造成货物的损失；4.被保险人的故意行为或过失

7、行为造成保险货物的损失；5.其他不属于保险责任范围内的损失。,美国九一一事件,第三节 火灾保险,火灾保险是以各种不动产和动产，如房屋、厂房、机器设备、家具等作为保险标的的一种保险。一、火灾保险的发展（一）从保险标的看不动产 动产 与动产或不动产相关的利益（二）从承保风险来看单一的火灾风险 与火灾相关的爆炸、闪电、雷击 包括火灾在内的各种自然灾害和意外事故,（三）从赔偿范围来看保险标的的损失保险标的的损失施救费用（四）从保单形式来看标准保单形式二、火灾保险的承保风险（一）基本风险1.火灾 是指在时间上和空间上失去控制的燃烧行为对于保险标的所造成的破坏。构成保险责任的火灾需具备的条件：,（1）燃烧

8、现象的存在 即有热量的散发、光的形成和火焰的产生（2）在偶然和意外的情况下产生的燃烧现象（3）失去控制和有蔓延扩大趋势的燃烧现象2.雷击3.爆炸（物理性爆炸和化学性爆炸）爆炸和雷电可能引起火灾，火灾和雷电又可能形成爆炸,（二）其他风险 冰雹、地陷、洪水、飓风、雪崩、泥石流等。三、我国保险公司开办的火灾保险（一）企业财产保险 是以投保人存放在固定地点的财产物质为保险对象的保险业务。,企业财产保险是在传统的火灾保险基础上演变而来的，主要承保火灾以及其他自然灾害和意外事故造成保险财产的直接损失。对一切独立核算的法人单位均适用。1.企业财产保险的保险标的（1）可保财产 可用会计科目反映（固定资产，流动

9、资产），也可用企业财产项目（房屋、原材料、商品）反映。,（2）特约承保财产 须经被保险人与保险人特别约定，并在保单上载明，才在承保范围内。金银、珠宝、钻石、首饰、玉器、古币、古玩堤堰、水闸、铁路、道路、桥梁、码头矿井、矿坑内的设备和物资（3）不保财产货币、票证、有价证券、文件、账册、技术资料,2.企业财产保险责任（1）基本险 火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落（2）综合险火灾、爆炸雷击、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷,3.除外责任（1）基本险的责任免除（2）综合险的责任免除地震、战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴

10、动被保险人及其代表的故意行为或纵容所致核反应、核子辐射和放射性污染,（二）机器设备损坏保险 是承保各种各样的工厂和机器设备，它是从企业财产保险演变而来的又一种独立业务。（三）家庭财产保险 是以城乡居民等个人及其家庭成员的自有财产、代他人保管的财产或与他人所共有的财产作为保险对象的保险。1.承保的财产（1）房屋及装修,（2）衣着用品、床上用品（3）家具、用具、室内装修物（4）家用电器、文化、娱乐用品（5）农村家庭的农具、工具、已收获入库的农产品、副农产品（6）由投保人代管或与他人共有而由投保人负责的上述财产,2.不予承保的财产（1）损失发生后无法确定价值的财产，如货币、票证、有价证券、邮票、账册

11、、图表（2）日常生活所必须的日用消费品，如食品、烟酒、药品、化妆品（3）法律禁止个人搜藏、保管或拥有的财产（4）处于危险状态下的财产,第四节 运输工具保险,一、机动车辆保险 是指以汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、专用机械车、特种车等各种以机器为动力的车辆为保险标的，承保机动车辆遭受自然灾害和意外事故而造成的财产损失或致使他人财产损失或人身伤亡依法应负的赔偿责任的保险。主要包括车辆损失险和第三者责任险，是我国非寿险业务中的第一大业务。,（一）机动车辆保险的基本特征1.属于不定值保险2.保险标的的出险概率较高3.赔偿方式主要是修复4.采取绝对免赔额（率）的方式5.采取无赔款优待方式6.使用代位

12、追偿原则和委付原则,（二）机动车辆保险的保险责任1.车损险的保险责任（1）意外事故（碰撞、倾覆、火灾、爆炸）（2）自然灾害（雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水）（3）施救费用2.第三者责任险的保险责任 被保险人允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接毁损，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。,二、飞机保险（一）概念是以飞机为保险标的的保险（二）保险责任1.基本险（1）飞机机身保险（2）飞机第三者责任保险（3）飞机旅客法定责任保险2.附加险（1）飞机战争、劫持险（2）飞机承运人货物责任险,三、船舶保险（一）船舶保险的概念

13、是指以各类船舶为保险标的的保险。主要包括国内船舶保险和远洋船舶保险。（二）船舶保险的保障内容1.船舶的物质损失2.船舶本身物质损失以外的利益损失。如运费、租金、营运费用、保险费以及船员工资等3.对第三者的责任由于船舶引起的需要在经济上进行赔偿的责任，如船舶碰撞责任、油污责任、清除航道、打捞沉船等。,四、铁路车辆保险 保险人承保铁路机车的损失和铁路部门依法对第三者应承担的经济赔偿责任。,5月23日2时10分，因连日降雨造成山体滑坡掩埋线路，由上海南开往桂林的K859次旅客列车，在江西发生脱线事故，事故造成19人死亡，71人受伤。,第五节 工程保险,一、工程保险（一）概念 保险人对建筑工程和安装工

14、程中的各种财产因自然灾害和意外事故造成的物质损失和第三者的经济赔偿责任进行赔付的保险。包括建筑工程保险和安装工程保险。（二）工程保险的特征1.被保险人广泛2.保额巨大3.保险期限具有不确定性,（三）工程保险的责任范围1.自然灾害 指地震、海啸、雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。2.意外事故 不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件。,二、建筑工程保险简称建工险，承保各类以土木建筑为主体的民用、工业用和公共事业用的工程在整个建筑期间因自然灾害和意外事故造成的物资

15、损失，以及被保险人依法应承担的第三者人身伤亡或财产损失的民事损害赔偿责任。（一）承保的项目,1.建筑工程2.业主提供的物料和项目3.建筑用机器、装置及设备4.场地清理费5.业主或承包人在工地内的原有财产（二）不予承保的项目档案、文件、账簿、票据、图表资料及包装物料的损失”列为不保项目（三）建筑工程第三者责任保险 一般是建工险的附加险，承保由于建筑工程项目在建筑期间发生意外事故，造成工地及邻近地区第三者的人身伤亡或财产损失。,三、安装工程保险 安装工程保险主要适用于安装各种工厂用的机 器、设备、起重机、吊车、钢结构工程等内容的保险，其基本内容与建筑工程保险相似.,第六节 农业保险,一、农业保险的

16、含义（一）概念 是保险人对被保险人在从事种植业和养殖业生产过程中因遭受自然灾害和意外事故所受到的经济损失提供经济补偿的一种保险业务。（二）保险标的种植业中的各种农作物，如水稻、小麦、棉花、烟叶等；养殖业中的各种牲畜、家禽，如猪、牛、羊、鸡、鸭等,（三）保险事故1.农作物因自然灾害而导致的减产或绝收2.牲畜、家禽因疾病或意外事故而死亡或伤残二、农业保险的特点（一）保险标的种类繁多（二）投保人逆选择现象严重（三）“三高”和“三低”低保额、低保费、低保障 高风险、高成本、高赔付,（四）较强的地域性（五）明显的季节性（六）经营结果的周期性（七）技术性强,三、农业保险的主要险种,（一）种植业保险1.农作物保险 以稻、麦等粮食作物和棉花、烟叶等经济作物为对象，以各种作物在生长期间因自然灾害或意外事故使收获量价值或生产费用遭受损失为承保责任的保险。2.收获期保险 针对粮食作物或经济作物收割后，处于晾晒、脱粒、烘烤等初级加工阶段时的一种短期保险。,3.森林保险 以林场中的林木生长期间，因自然灾害和意外事故、病虫害造成森林价值或生产费用损失为承保责任的保险。4.经济林、园林苗圃保险（二）养殖业保险1.牲畜保险2.家畜、家禽保险3.水产养殖保险4.其它养殖保险,