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1、,第二章 信 用,第一篇 范 畴,第二章 目录,第一节 信用及其与货币的联系第二节 高利贷 第三节 信用活动的基础 第四节 信用的内容与形式 第五节 股份公司 第六节 信用缺失与建立市场经济的信用秩序,第二章 信 用,第一节 信用及其与货币的联系,第一节 信用及其与货币的联系什么是信用,1.作为一个经济范畴的信用，是借贷行为的集合。借以归还为义务的取得；贷以收回为条件的付出。2.贷者之所以贷出，是因为可以取得利息；借者之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。,第一节 信用及其与货币的联系信用的产生及其与货币的联系,1.逻辑推论，私有财产的出现应是借贷关系存在的前提条件。2.信用与货币，它们
2、之间自古以来就存在着紧密的联系。如货币借贷。3.但无论是货币，还是信用，却很难从逻辑上推导出谁应成为谁的前提条件。,第二章 信 用,第二节 高 利 贷,第二节 高利贷高利贷的特点,1.极高的利率是界定高利贷的基本特征。它广泛存在于古代；2.现今，在最发达的国度中也并未销声匿迹。在现代经济中，银行体系的利率是标准；极大地高于银行体系水平的借贷，应视为具有高利贷性质的借贷。,第二节 高利贷畸高利率存在的条件,1.就借者说，关系身家性命，无讨价还价的余地（为挥霍，也不怕利率高）；2.贷者不是慈善家，是追逐回报的经济人：向这方面贷放的货币有限，奇货可居；极高风险的补偿,第二节 高利贷对高利贷的态度,1
3、.西方历史上的主流：道德上视之为罪恶；政策上的取缔。2.中国历史上的主流：谴责贷者；救助借者；但是却没有从根本上反对借贷。,第二节 高利贷我国的民间借贷,1.当前的民间借贷是否是高利贷？2.当现代的信用体系尚不足以满足经济生活中的借贷需求时，民间借贷的存在不可避免；蔑视、谴责，否定不了它的存在；简单禁止必将是禁而不止。3.应取的对策。,第二章 信 用,第三节 信用活动的基础,第三节 信用活动的基础债权债务关系覆盖整个经济生活,1.在商品货币关系下，经济行为主体的经济活动都时时伴随着货币的收收支支：收大于支盈余；收不抵支赤字。2.任何货币盈余或货币赤字，都同时意味着相应金额的债权、债务关系的存在
4、。,第三节 信用活动的基础部门的划分及其一般的盈余/赤字规律,将具有相同经济活动性质的经济行为主体分别归类，划为部门；一般划为 5 部门：个人部门盈余；企业部门赤字；政府部门多为赤字；国外部门盈余赤字互见；金融部门调剂盈余赤字。,第三节 信用活动的基础资金流量分析,1.从货币收支的盈余或赤字的角度建立分部门的数量模型，并据以进行统计分析。2.模型依据的恒等式：Y=C+I+XM,第三节 信用活动的基础资金流量分析,3.资金流量模型：,第二章 信 用,第四节 信用的内容与形式,第四节 信用的内容与形式商业信用,1.典型的商业信用，是作为卖主的企业以赊销方式对作为买主的企业所提供的信用。2.交易，是
5、市场经济的基本联系形式；与交易相伴而生的商业信用，必然是基本的信用形式。,第四节 信用的内容与形式商业票据,1.本票与汇票。2.票据的“无因性”和“不可争辩性”。,第四节 信用的内容与形式银行信用,1.由金融机构主要是银行作为媒介的信用。2.银行券银行家的票据。3.银行家能否无限地签发银行券？,第四节 信用的内容与形式银行信用与商业信用,1.票据贴现：直接支持商业信用中的卖主，间接支持商业信用中的买主。2.银行承兑票据：直接支持商业信用中的买主，间接支持商业信用中的卖主。,第四节 信用的内容与形式国家信用,1.国家从国内以借入方式筹款是内债；从国外以借入方式筹款是外债。2.要求“既无内债，又无
6、外债”，是不符合现代经济的观点。3.国债的规模允许有多大，这是一个需要专门讨论的问题。,第四节 信用的内容与形式消费信用,1.现代的消费信用是与商品，特别是住房和耐用消费品的销售紧密联系在一起的。2.放在现代经济背景上考察，消费信用可以促进经济的增长；如果消费需求过高，生产扩张能力有限，则会加剧市场供求紧张，促成虚假繁荣。3.现代经济的发展，不能没有消费信用。,资本输出与国际资本流动,1.资本输出的理论，概括了到20世纪初帝国主义列强扩张的史实。但已不能简单用来论证改变了的国际关系格局。2.国际资本流动，是一个中性的概念，但反映着更为复杂国际经济联系。贫富、强弱、控制与反控制依然是客观存在。,
7、国际信用,第四节 国际信用国际信用的形式,1.国外商业性借贷。2.国外直接投资：国外的直接投资，不完全等同于简单借贷，但投资一旦跨出国界，立即构成国与国之间债权债务总体的一部分。,第四节 国际信用我国对国际信用的利用,第二章 信 用,第五节 股份公司,第五节 股份公司股份有限公司,1.有限责任股份公司是现代经济生活中大中型企业的主导组织形式，其特征：公司的资本通过发行股票方式筹集；股票是公司的所有权证，持有人为股东，股东对公司只负“有限”责任；股东不能退股，但可以出售、转让；股东有投票权；但大量小股东，所以买股票，勿宁说是选择一种保存自己财富的形式；经营由专门的经理人员进行,第五节 股份公司股
8、份公司与信用,2.信用关系的普遍发展是股份有限公司存在的前提条件：货币资金的借贷市场极大的拓展，使股票的发行和转让成为可能；投资而只负有限责任的创意，是“投资”准则与“借贷”准则融合的产物。,第二章 信 用,第六节 信用缺失与建立市场经济的信用秩序,第六节 信用缺失与建立市场经济 的信用秩序守信与失信,1.作为借贷行为的信用，包含守信与失信两个侧面；它们总是相互伴随而存在。2.失信并不等于蓄意赖账；除去赖账，还有种种原因都有可能导致失信行为的产生。3.就总体来说，失信行为超过一定规模，将会降低信用的作用；如果持续地、大量地存在，必然威胁信用范畴本身。,第六节 信用缺失与建立市场经济 的信用秩序
9、维护信用机制的发展,1.经济生活本身必然发展维护守信的机制。守信机制的核心是经济利益的权衡；是失信成本的约束。2.失信成本的趋降和制度化约束的加强。3.分散不可抗拒原因所导致失信的风险的机制；对于失信连锁反应的防范机制。4.法制建设和道德规范。,第六节 信用缺失与建立市场经济的信用秩序我国当前的“信用缺失”与信用秩序重建,1.失信行为严重地破坏了信用联系；不遵守承诺的坏风气也扩展到借贷关系之外。2.在计划经济中，信用只是资源配置的辅助性手段，自然形成轻视信用运作的观念；体制转轨的种种困难，削弱了保证正常守信秩序的基础条件。,第六节 信用缺失与建立市场经济的信用秩序我国当前的“信用缺失”与信用秩序重建,3.社会主义市场经济体制的改革，关系经济生活的方方面面，也是建立市场经济信用秩序的经济根基。4.“重建诚信”是覆盖整个社会政治经济生活的全面课题；强调诚信作为行为规范，是保证社会正常运行的基本建设。,
