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1、商业银行代理保险业务监管指引,保12班-王丹,1、合作关系一、关系 2、合作对象 3、银行代理资格 4、销售人员要求 1、保险产品 2、代理费用 二、经营规则 3、销售模式 4、销售行为 5、财务核算 1、监督检查机构三、监督检查 2、监督检查方式 3、处罚方式,合作关系：代理关系合作对象：商业银行与保险公司银行代理资格：1、商业银行应当取得中国保监会颁发的经营保险代理业务许可证，并获得商业银行一级分支机构（含省、自治区、直辖市和计划单列市分行）的授权。2、商业银行网点应当在营业场所显著位置张贴统一制式的投保提示。,关系,销售人员要求：应当符合中国保监会规定的保险销售从业资格条件，取得中国保监
2、会颁发的保险销售从业人员资格证书。其中，投资连结保险销售人员还应至少有1年以上保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。保险公司银保专管员，应当取得中国保监会颁发的保险销售从业人员资格证书，每年应接受不少于36小时的培训。,关系,经营规则,保险产品：1、经过中国保监会审批或备案的保险产品。2、保单封面主体部分应当以显著的字体印有“保险单”或“保险合同”字样、保险公司名称等内容，保险合同中应当包含保险条款。代理费用：保险公司向商业银行支付代理费用1、应当通过保险公司一级分支机构向银行一级分支机构或至少二级分支机构统一转账支付。2、具备条件的要实现保险公司总公司集中统一向代理商业
3、银行总行支付。3、委托地方性商业银行代理保险业务的，应当由保险公司一级分支机构向地方性商业银行总部或一级分支机构统一转账支付。,经营规则,销售模式：1、人员推销。（销售人员必须取得保险代理从业人员资格证。商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点。商业银行应当根据保险产品的复杂程度区分不同的销售区域。）2、电话销售。（应当先征得客户同意；销售人员应当是具有保险销售从业人员资格的商业银行人员；销售行为应当按照统一的规范用语进行，明确告知客户销售的是保险产品，销售过程应当全程录音并妥善保存。）,经营规则,3、网上销售。（应当有醒目的风险提示，销售过程中的各项风险管控措施不得低于商业银行网点的标准，且
4、销售过程应保留完整记录；保险公司应配合商业银行提供电子保单，不断改进和提升服务质量；高风险的复杂保险产品应确保销售给有相应风险承受能力的合适客户。,销售行为,1、商业银行应当建立对误导宣传、错误销售的管理制度和处罚制度规范销售行为。2、使用保险公司总公司或经总公司授权的保险公司一级分支机构统一印制的保险产品宣传资料。3、销售人员负责在销售过程中全面客观介绍保险产品，将重要事项明确告知客户。4、销售人员、网点不得进行误导、诱导销售或错误销售。,销售行为,5、商业银行应当向保险公司提供全面、完整、真实的客户投保信息，确保保险公司承保业务和客户回访工作顺利开展。6、保险公司应当保险公司应当建立投保单
5、信息审查机制，对投保单信息不全、捏造变更客户信息的保险业务不得承保。保险公司应按照保监会的要求进行信息披露。,财务核算,1、保险公司应当建立商业银行代理保险业务的财务独立核算及评价机制，做到对新业务价值、利润及费用进行独立核算。2、保险公司应当根据审慎原则，科学制定商业银行代理保险业务的财务预算政策和业务激励政策。3、商业银行对代理保险业务取得的代理费用应当如实入账，对不同保险公司的代收保费、代理费用进行独立核算。,监督检查,第五十一条 中国保监会、中国银监会及其派出机构应加强对商业银行代理保险业务监管的沟通交流，定期沟通和交流商业银行代理保险业务监管信息，及时向对方通报商业银行代理保险业务现场检查及处罚情况。,监督检查,1、监督检查机构：中国保监会、中国银监会及其派出机构。2、检查方式：联合现场检查。3、处罚方式：依法对保险公司及商业银行违 规行为采取监管措施，追究相应责任，并给予相应处罚。保险公司、商业银行及其分支机构或者其从业人员违反本指引，由中国保监会、中国银监会及其派出机构依照法律、行政法规、规章进行处罚；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关追究其刑事责任。,
