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1、财富管理业务的实践和思考,2012年4月 成都,财富管理业务的实践,一、财富管理盈利模式二、客户策略和客户关系管理三、财富管理业务组织架构四、投资理财产品和顾问服务,盈利模式,产品销售服务收入,组合管理服务收入,受托资产托管收入,理财产品交易收入,金融解决方案服务收入,一、财富管理盈利模式,以培养和提升贵宾客户为基础，重点开发财富客户，积极争取私人银行客户。,贵宾客户：20万元（含）-70万元；财富客户：70万元（含）-700万元；私人银行客户：700万元（含）以上；（以华夏银行为例),根据客户分层标准，不同层级的客户配置不同层级的增值服务资源，体现正向激励。,以产品、项目迅速导入对私目标客户
2、群体；提升服务品质、提高交叉销售能力稳定目标客户；筛选客户，改善结构，提高综合贡献度。,实现对全部贵宾客户信息归并处理，确定信息获取管理规则；加强客户分层和筛选管理，满足差异化客户营销和服务支持。,客户定位,客户分层标准,与客户分层相应建立分层服务体系,客户策略,客户信息整合与客户关系管理,1,2,3,4,5,二、客户策略和客户关系管理,三、财富管理业务组织架构,财富管理,联动营销部门,服务管理部门,产品合作部门,四、投资理财产品和顾问服务（一）,顾问咨询业务,定向增发类,境外投资管理类,杠杆化融资类,大宗交易类,非上市股权交易类,顾问咨询业务通常情况下是我行在整合市场资源和合规经营的前提下为
3、客户提供相应的服务，与股票市场相关的服务并不代表我们能直接从事股票市场相关业务。,四、投资理财产品和顾问服务（二）,信托融资组合类,四、投资理财产品和顾问服务（三）,证券一二级市场投资、资金市场与债券市场投资信托方案设计国内外证券投资及投资策略保险专家宏观经济及政策研究,专家团队平台,合作机构平台,关于理财业务的思考,一、银行的理财是真正的资产管理吗？,二、如何构建银行理财的制度体系？,三、现有银行理财的风险在哪里？,四、如何构建银行理财文化？,一、银行理财是真正的资产管理吗？,银行理财并不完全是资产管理,如何引导银行理财向真正的资产管理转型？,原因:风险承担。资产管理的核心是客户自己承担风险
4、，而现有的银行理财产品风险并不全由客户承担。盈利模式。资产管理的盈利模式是投顾机构收取资产管理费，而现有的银行理财模式特别是资产池模式并不全是如此。投资者。银行理财产品购买者并不完全理解产品的运作风险。,解决之道:引导银行理财向真正的资产管理过渡。制定法规加强理财产品的监管和风险控制。加强对投资者的教育和引导。,二、如何构建银行理财的制度体系？,11,完善理财产品设计、销售、投资管理、收益分配和风险控制体系建设。,在现行法制框架下，对银行理财加强监管；,加大银行理财业务创新尽早制定法规，给予银行资产管理牌照,按照规范的资产管理体系建立制度框架和运作模式,政策,监管,理顺银行理财市场各利益相关方的权责和义务,三、现有银行理财的风险有哪些？,未充分尽到受托人义务，将委托人的利益放在首位而带来道德风险。,四、如何构建银行理财文化？,构建银行理财文化应该有三个层面：,谢 谢！,
