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1、,储蓄存款和商业银行,不久前，零点调查公司对北京、上海、广州、武汉4地1059名成年居民随机抽样电话调查发现，城市居民对理财方式的选择仍然以储蓄为主，65%的居民理财方式是“存钱”，尽管利息很底，过去还要征收20%的利息税，但人们还是倾向于把钱存到银行去。只有一成的人采用股票、基金等更为灵活、更具现代气息的理财方式。,思考:我国城乡居民储蓄为什么连年迅速增长,人们为什么要把钱存入银行?,辩证地看待居民储蓄不断增长的现象 有利：（1）对于个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。（2）对于社会来说，可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流
2、通；弊端：（1）说明了社会保险和福利制度还不完善，居民的社会安全感低，求稳怕险，以防万一。（2）反映了投资形式单一。（3）反映了我国目前消费形式的单一。大多采用“一手交钱，一手交货”的消费形式。,（一）、便捷的投资储蓄存款,储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,存什么钱,到何处存,有何凭证,有何益处,1、储蓄存款,（1）、含义,谁存的钱,2、储蓄存款的机构,李大伯省吃俭用家藏现金2万元，以备儿子结婚用。一怕被盗,又怕儿子偷偷花掉，便想到银行存款，于是他来
3、到中国人民银行，要求把2万元现金存入银行，但中国人民银行的工作人员告诉他，他们这里不能够存款，存款要到办理存款储蓄的机构去。,探究：,中国人民银行为什么不吸收存款？办理存款储蓄的机构有哪些？,中国人民银行是政府机关 政府部门,储蓄存款的机构,商业银行、信用合作社、邮政储蓄,3、储蓄存款的收益利息,1)利息的含义,2)影响利息的三个因素：,3)计算公式：,年利率月利率12（月）日利率360（天）,储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。,人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。,本金、存期和利息率水平,利息本金利息率存款期限,储蓄的目的
4、：见教材45页,利率是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。利率有三种表示方法：年利率(%)、月利率(）和日利率（o）。,（4）、利率,存款利率变动对经济的影响：,利率上调,存款减少,利率下调,生活消费支出相对下降,流通中的货币减少,存款增加,减少流通中的货币量,贷款利率上升,流通中的货币增加,贷款减少,投资需求相对下降,贷款利率下降,生活消费支出相对上升,贷款利率变动对经济的影响：,贷款增加,增加流通中的货币量,投资需求相对上升,问题探究：国家提高或降低存、贷款利率对经济的影响,利率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。,4、储蓄存款的分类,储户可以随时存入和提取，不规
5、定存期，1元起存，存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。每年的6月30日为结息日。,、活期储蓄：,事先约定期限、存入后不到期一 般不得提前支取的储蓄方式。形式：整存整取、零存整取、存本取息、整存零取等。存期：3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。,、定期储蓄：,利率,储蓄存款的分类及基本特征,待用资金，随时存取；流动性强、灵活方便,利率高,收益高,利率低、收益低,和债券、股票比，信用较高、安全性较高、收益性较低，存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。,流动性差，一般不提前支取，提前支取损失利息,2.我国的商业银行,(1).含义,商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要
6、经营目标的金融机构。,利润：,是贷款利息减去存款利息的差额，再扣去银行费用的余额。,例：某银行在一年中，共向企业贷款7000万元人民币，平均年利率是5%；全年吸收存款9000万元人民币，平均年利率是2.5%。在这一年里，银行共支付职工工资、奖金等20万元，办公费用等支出60万元。这一年银行利润是_。A.45万元 B.65万元 C100万元 D.180万元,A,P47,P47,P47,基础业务,主体业务,收费服务,真实性谨慎性安全性效益性,居民个人,企业 个人,遵循原则,自主探究,营利主要来源,企业（工商业贷款）个人（消费贷款）,商业银行的其他业务,债券买卖及兑付代理买卖外汇代理保险提供保管箱代
7、收相关费用,思考：商业银行的作用？,(4).商业银行的作用:,A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；,（A 蓄水池）,B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；,C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。,（C 监督站）,B 气象站、寒暑表,课堂小结,储蓄存款和商业银行,储蓄存款,商业银行,含义,储蓄机构,收益 利息：含义及计算,储蓄存款的种类及特点,种类,特点,含义,主要业务,存款业务,贷款业务,结算业务,活期,定期,作用,1、随着我国市场经济的发展，居民投资方式多样化。据此
8、回答下题。如果你以7.70的汇率卖出1万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为4%，利息税率20%，存款到期应得本息为（）A.7392元 B.79464元 C.84392元 D.86240元,2、2008年11月26日，中国人民银行决定，一年期存款基准率下调1.08个百分点；其他各档次存、贷款基准利率相应调整。下调工商银行等五大商业银行存款类金融机构存款准备金1个百分点，下调中小型存款类金融机构存款准备金2个百分点，此举是为贯彻落实适度宽松的货币政策，促进货币信贷稳定增长，发挥货币政策在支持经济增长中的积极作用。如何正确认识利率的作用？,练一练,C,下列对储蓄存款理解不正确的是（
9、）A、储蓄存款反映储户与储蓄机构之间的信用关系B、储蓄存款是一种投资行为C、储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入银行D、居民通过储蓄存款可以获得利息,C,达标训练,1、下列对储蓄存款的认识，正确的一项是（）A、储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点B、储蓄存款可以随时存取，灵活方便，很受投资者欢迎C、利息是人们从储蓄存款中获得的惟一收益D、储蓄存款由于收益很低，所以没有风险,2、各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，是因为（）A、贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越高B、发放贷款是商业银行的基本业务C、贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润D、贷款是商业银行利润的主要来源,3、我国现阶段存在许多商业银行，如中国工商银行、中国交通银行、广东发展银行等，这些银行的共同点是（）都是国有制商业银行 都是以银行利润为主要经营目标的 设立的目的都是健全国家的宏观调控体系 发放贷款都会本着谨慎性、安全性、真实性的原则A、B、C、D、,思维扩展：,1、居民储蓄存款越多越好？2、征收利息税是否意味着国家不再鼓励个人储蓄？3、存款利率、贷款利率变动的影响？,课程结束，谢谢大家！,BYE,
