《2023年银行业从业资格考试个人理财大纲及历年真题详解.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2023年银行业从业资格考试个人理财大纲及历年真题详解.docx（92页珍藏版）》请在三一办公上搜索。
1、2023下半年银行从业资格考试个人理财真题（网友版）：1 .公司型基金的特点不包括（）A.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产B.具有法人资格C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的看法D.在须要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款此题在习题集上有，一模一样，看过书的都知道，他只是把书上的原话改了一个字，哪就是a有权改成无权，这就是出题思路，大家有没有一点点理解？2 .财产险的索赔时效是（）A.一年8 .两年C三年D.五年这个学问点习题集上是问人寿保险的索赔时效，书上的内容是些“人寿保险的索赔时效自保险事故发生之日起5年，其他类型的索赔时效为2年”当你做错了习题集上的题目，回过头
2、来看书的时候，不由自主地就会关注它的一些附带信念，这才叫驾驭第1章银行个人理财业务概述1.1 银行个人理财业务的概念和分类个人理财概述银行个人理财业务概念银行个人理财业务分类1.2 银行个人理财业务发展和现状国外发展和现状国内银行个人理财业务发展和现状1.3 银行个人理财业务的影响因素宏观影响因素微观影响因素其他影响因素1.4 银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务基础2.1 银行个人理财业务理论基础生命周期理论货币的时间价值投资理论资产配置原理投资策略与投资组合的选择2.2 银行理财业务实务基础理财业务的客户准入客户理财价值观客户风险属性客户风险评估第3章金融市场和其他投资市场3
3、.1 金融市场概述3.2 金融市场的功能和分类金融市场功能金融市场分类3.3 金融市场的发展国际金融市场的发展中国金融市场的发展3.4 货币市场货币市场概述货币市场的组成货币市场在个人理财中的运用3.5 资本市场股票市场债券市场3.6 金融衍生品市场市场概述金融衍生品金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7 外汇市场外汇市场概述外汇市场的分类外汇市场在个人理财中的运用3.8 保险市场保险市场概述保险市场的主要产品保险市场在个人理财中的运用3.9 黄金及其他投资市场黄金市场及产品房地产市场保藏品市场第4章银行理财产品4.1 银行理财产品市场发展4.2 银行理财产品要素产品开发主体信息产品目标客户信
4、息产品特征信息4.3 银行理财产品介绍货币型理财产品债券型理财产品股票类理财产品信贷资产类理财产品组合投资类理财产品结构性理财产品QDII基金挂钩类理财产品另类理财产品4.4 银行理财产品发展趋势第5章银行代理理财产品5.1 银行代理理财产品的概念5.2 银行代理理财产品销售基本原则5.3 基金基金的概念和特点基金的分类特殊类型基金银行代销流程基金的流淌性及收益状况基金的风险5.4 保险银行代理保险概述银行代理保险产品保险产品的风险银行代理国债的概念、种类国债的流淌性及收益状况国债的风险5.6 信托银行代理信托类产品的概念信托类产品的流淌性及收益状况信托产品风险5.7 黄金银行代理黄金业务种类
5、业务流程黄金的流淌性、收益状况及风险点第6章理财顾问服务6.1 理财顾问服务概述理财顾问服务概念理财顾问服务流程理财顾问服务特点6.2 客户分析收集客户信息客户财务分析客户风险特征和理财特性分析客户理财需求和目标分析6.3 财务规划现金、消费及债务管理保险规划税收规划人生事务规划投资规划第7章个人理财业务相关法律法规7.1 个人理财业务活动涉及的相关法律中华人民共和国民法通则中华人民共和国合同法中华人民共和国商业银行法中华人民共和国银行业监督管理法中华人民共和国证券法中华人民共和国证券投资基金法中华人民共和国保险法中华人民共和国信托法中华人民共和国个人所得税法中华人民共和国物权法7.2 个人理
6、财业务活动涉及的相关行政法规中华人民共和国外资银行管理条例期货交易管理条例7.3 个人理财业务活动涉及的相关部门规章及说明商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法证券投资基金销售管理方法保险兼业代理管理暂行方法和关于规范银行代理保险业务的通知个人外汇管理方法和个人外汇管理方法实施细则第8章个人理财业务管理8.1 个人理财业务合规性管理开展个人理财业务的基本条件开展个人理财业务的政策限制开展个人理财业务的违法责任8.2 个人理财资金运用管理8.3 人理财业务流程管理业务人员管理客户需求调查理财产品开发理财产品销售理财业务其他管理8.4理财产品合规性管理案例理财产品开发合规性管理案例理财产品销售合
7、规性管理案例理财产品售后合规性管理案例第9章个人理财业务风险管理9.1 个人理财的风险个人理财风险的影响因素理财产品风险评估9.2 个人理财业务面临的主要风险个人理财业务面临的主要风险个人理财业务风险管理的基本要求个人理财顾问服务的风险管理综合理财业务的风险管理9.3 产品风险管理9.4 操作风险管理9.5 销售风险管理9.6 声誉风险管理9.7 章职业道德和投资者教化10.1 个人理财业务从业资格简介境外理财业务从业资格简介境内银行个人理财业务从业资格银行个人理财业务从业人员基本条件10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德从业人员基本行为准则从业人员岗位职责要求从业人员与客户关系协调处理
8、原则从业人员与同事关系协调处理原则从业人员与所在机构关系协调处理原则从业人员与同业人员关系协调处理原则从业人员与监管机构关系协调处理原则从业人员的限制性条款从业人员的违法责任10.3 个人理财投资者教化投资者教化概述投资者教化功能投资者教化内容2023年下半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题时间：120分钟一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题臣要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)1.风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的O。A.资源配置的功能B.聚敛资金的功能C.调整微观经济的功能D.风险再安排功能2
9、.对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括()A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.购买房地产公司的股票3.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。A.干脆融资市场B.场内市场C.一级市场D.资本市场4.下列不属于我国货币市场组成部分的是()。A.同业拆借市场B.公司债市场C.债券回购市场D.票据市场5 .()是指假如期权马上执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。A.溢价期权B.平价期权C.折价期权D.货币期权6 .关于遗产继承，下列说法正确的是。A.我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式8 .第一法定继承依次包括父母、子
10、女;其次法定继承依次包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母C.被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额D.第一法定继承依次中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女9 .依据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为()A.理财寻求稳定，不情愿担当太大风险10 情愿担当一些风险投资，加大投资比例C.情愿担当一些风险，有理财规划和目标D.保证本金平安，风险承受实力差，投资流淌性较强11 从本质上说，回购协议是一种O。A.信用贷款12 融资租赁C.以证券为质押品的质押贷款D.金融衍生品13 在
11、人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期A.老年养老期14 中年成熟期C.青年发展期D.少年成长期10 .债券的交易形式有现货交易、期货交易和()A.回购交易B.即时交易C.例行交易D.现金交易11 .下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是()。A.期望收益率B.收益率的方差C.收益率的标准差D.收益率的离散系数12 .下列关于债券赎回的说法，不正确的是()。A.有的债券契约赐予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎同权的债券的潜在资本增值有限C.在爱护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过运用这项权利以更低的利率筹集资金13.金融市场常被
12、称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的。A.集聚功能，资源配置功能B.财宝功能，资源配置功能C.集聚功能，反映功能D.财宝功能，反映功能14.在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是()。A.资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B.确定投资组合所包括的特定证券C.动态确定投资组合的收益与风险D.创建了一个建立恰当的投资分布的标准15.留意基金的长期成长，强调为投资者带来常常性收益的是()。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金16.已知某债券折价发行，票面利率8%,则实际的到期收益率可能为O。B. 8%C. 9.1%D.以上均不行能17
13、o投资代客境外理财产品主要面临。A.市场风险和政治风险B.市场风险和信用风险C.政治风险和外交风险D.信用风险和外交风险18.市场组合是()A.市场上大部分金融资产依据市场价值加权平均计算所得的组合B.市场上全部金融资产依据市场价值加权平均计算所得的组合C.市场上大部分金融资产依据账面价值加权平均计算所得的组合D.市场上全部金融资产依据账面价值加权平均计算所得的组合19 .依据保险法的规定，人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之El起()。A.一年B.两年C.三年D.五年20 .复利的计息次数增加，其现值()。A.不变B增大C.减小D.呈正向变更21 .投资组合理论用()来度量投资的预期收益
14、水平。A.收益率的方差B.收益率的标准差C.期望收益率D.收益率的算术平均22 .企业投资活动的现金流入不包括()oA.投资收益所得现金B.收到的税费返还C.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额D.处置子公司及其他营业单位收到的现金净额23 .一般来说，处于()的投资人的理财理念是避开财宝的快速流失，担当低风险的同时获得有保隙的收益。A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退养息老期24 .保险合同的履行，从程序上看，不包括O环节。A.诉讼B.索赔C.理赔D.代位求偿25 .以下不属于信托受益人范围的是()。A.自然人B.法人C.未经注册的民间组织D,政府部门26 .将金融
15、产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是。A.按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B.按金融产品的流淌性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C.按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财支配、期货、储蓄产品D.按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款27 .证券法律责任不包括O。A.刑事责任B.民事责任C.失职责任D.行政责任28 .“不要把全部的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是()原理。A.重点投资B.高风险高收益C.分散化投资D.集中投资29 .下列关于黄金理财产品的特点.说法不正确的是0。A.抗系统风
16、险的实力强B.具有内在价值和好用性C.存在市场不充分风险和自然风险D.收益和股票市场的收益正相关30 .我国个人所得税法规定：劳务酬劳所得，适用比例税率，税率为0。A. 20%B. 30%C. 40%D.45%31 .在证券内幕交易中，内幕信息须要两个构成要件，WOoA.重大性和未公开性32 重大性和紧迫性C.即时性和爆炸性D.高层性和未公开性32.下列关于债务管理的说法中，不正确的是()。A.总负债一般不应超过净资产B.短期债务和长期债务的比例应为0.4C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D.还贷款的期限不要超过退休的年龄。33.基金托管人职责终止的，基金份额持
17、有人大会应当在()内选任新基金托管人;新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月34.所谓流淌性资产和流淌性负债，其中的“流淌性”期限标准是O。A.一个月B.两个月C.半年D.一年35.同时满意以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险相同的条件下，供应最大的预期收益率;其次，在各种预期收益率的水平相同的条件下，供应最小的风险是()A.可行组合B.可选组合C.有效组合D.最优组合36.关于金融市场功能的说法中，错误的是0。A.金融市场担当着商品价格等重要价格信号的确定功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.融通货币资
18、金是金融市场最主要、最基本的功能D.金融市场借助货币资金的流淌和配置可以影响经济结构和布局37.对于在投诉反馈时限内无法拿出看法的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是()。A.等到看法达成时再反馈给客户B.坚持客户至上、客观公正原则C.提前告知客户下一个反馈时限D.在反馈时限内告知客户现在投诉处理的状况38.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的()。A.价值升值效应B.财务杠杆效应C.现金流和税收效应D.风险效应39.商业银行下列做法，不正确的是O。A.销售不能独立测算的理财支配B.设置理财支配的期限和销售起点金额C.对理财
19、支配的资金成本与收益进行独立测算D.供应非保证收益理财支配预期收益率的测算数据40.索赔、理赔应当遵循的流程是OA.供应索赔单证、出险通知、核定赔偿B核定赔偿、出险通知、供应索赔单证C.出险通知、供应索赔单证、核定赔偿D.核定赔偿、供应索赔单证、出险通知41.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括O。A.干脆审批、监管商业银行B.监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C.监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为D.监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为42.商业银行应按（）打算理财支配中各投资工具的财务报表、市场表现状况及相关材料,相关客户有权查询或要求商业银行向其供应上述信息。A.月B.季
20、度C.半年D.年43.某企业2023年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元;利息费用50万元,则该企业2023年的已获利息倍数为0A.6B.7C.9D.1044.下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是O。A.现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书B.现场检查时，检查人员不得少于二人C.进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准D.银行业金融机构必需无条件接受检查45.从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指（）A.企业法人B.机关法人C.社会团体法人D.事业单位法人46.信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受托付人的资金信托合同不得超过200份（含2
21、00份），每份合同金额不得低于人民币O。A. 2万元（含2万元）B. 3万元（含3万元）C. 4万元（含4万元）D. 5万元（含5万元）47 .现金流量表中，假如仅有一个月的时间，其现金余额呈现负数，下列最不适合作为调度的工具是()A.固定资产抵押贷款B.循环贷款C.信用卡透支D.亲友借款48 .下列属于金融市场客体的是O。A.居民个人B.金融机构C.货币头寸D.会计师事务所49 .当对格式条款有两种以上说明时，应当()A.做出有利于供应格式条款一方的说明B.做出不利于供应格式条款一方的说明C.诉诸法院寻求解决途径D.分别依据不同说明实行，依据实际结果推断何种说明最佳50 .孔子日：“信则人任
22、焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中O原则的要求相像。A.诚恳信用B.遵守法律合规C.专业胜任D.勤勉尽职51 .在证券市场中，假如同价位申报，依据申报时序确定优先依次是遵循竞价交易的()原则。A.数量优先B.时间优先C.价格优先D.品种优先52 .股票投资的收益等于()A.资本利得B.股利所得C.资本利得加股利所得D.资本利得加利息所得53 .某企业有流淌资产200万元，其中现金50万元，应收款60万元，有价证券40万元,存货50万元，而其流淌负债为150万元。则该企业的速动比率为()。C.154.理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是O.A.国家发行的金融债券利息B.
23、从股份公司取得股息C.企业集资利息D.银行存款利息55.通常所说的股市行情，即股票价格是指()A.股票的账面价值B.股票的市场价值C.股票的票面价值D.股票的内在价值56.在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移状况的项El是()A.常常账户B.资金账户C.平衡账户D.“错误与遗漏”账户57 .下列关于诉讼时效的说法中，错误的是()A.诉讼时效是权利人在法定的期间内不提起诉讼恳求法院爱护其民事权利，则依据法律规定，其起诉权将依法歼灭B.诉讼时效是权利人向法院恳求爱护其民事权利的法定时间C.依据民法通则规定，一般的诉讼时效为2年D.诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算58 .
24、下列属于反映客户财宝增长性指标的是()A.资产负债率B.流淌比率C.理财成就率D.财务自由度59 .依据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行方法规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外()A.固定收益类产品B.股权类产品C.基金类产品D.衍生产品60.存续期为120天的国库券，面值100元，价格为99元，则该国库券持有到期的年投资收益率为0。(假定年天数以365天计算)%B. 3.o4%C. 1.01%D. 1.00%61.一张10年期，年利率9乐市场价格为850元，面值100O元的债券，即期收益率是Oo%B. 9.76%C. 10.60%4D. 97.6%62.在财力
25、范围内为自己和配偶支配尽可能舒适的老年生活，做好遗产支配是()个人理财的主要任务。A.退休空巢期B.安享晚年期C.年轻有为期D.稳定成熟期63 .证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际限制人及其董事、监事、高级管理人员。A. 3%B. 5%C. 10%D. 20%64 .下列关于客户信息收集的说法，不正确的是0。A.为了得到真实的信息，数据调查表必需由客户亲自填写65 在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析C.假如客户出于个人缘由不情愿回答某些问题,从业人员应当谨慎地了解客户产生焦虑的缘由，并向客户解析该信息的重要性，以及在
26、缺乏该信息状况下可能造成的误差D.宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得65.银行个人理财业务人员的下列做法，正确的是0。A.为挚友供应担保B.利用职务便利为挚友办理实惠贷款C.利用客户名义为自己买卖证券D.将自己的账户与客户账户合并66.银行业个人理财业务人员的下列做法须要负刑事责任的是0。A.利用个人理财业务进行洗钱活动B.销售理财产品时运用虚假性的预料数据C.从事未经批准的个人理财业务D.倘售理财产品时未透露理财产品的风险67.银行W从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是()。A.熟知业务处理流程B.不断提高业务学问水平C.熟知向客户举荐的金融产品D.不了解风
27、险限制框架68.下列不属于客户财务信息的是O。A.投资风险偏好B.当期财务支配C.当期收入状况D.财务状况将来发展趋势69.()指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同。金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。A.外汇期货交易B.外汇掉期交易C.远期外汇交易D.即期外汇交易70.下列属于弹性支出的是()A.水电费B.房屋分期付款C.房屋修理D.交通费71.李先生投资100万元于项目A,预期名义收益率10%,期限为5年，每季度付息一次,则该投资项目有效年利率为O。%B. 12.5%C. 10.38%D. 10.20%72.3个月国库券(假定90天)，面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率
28、为()(假定年天数按360天计算)1 .4%8 .4.2%9 .16.8%10 16%73 .下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是OA.债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关B.债券可以在期满时偿还C.债券可以提前偿还D.债券可以依据投资者的要求延期偿还74 .下列关于外汇理财产品期限的说法，不正确的是。A.目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间B.外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大C.外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高D.客户在选择投资之前肯定要分析将来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金运用75 .()的目的是对银行业金融机构实行对银行业体系冲击较
29、小的市场退出方式，以此维护市场信念与秩序，爱护存款人等债权人的利益。A.接管B.撤销C.重组D.依法宣告破产76 .平衡型和债券型基金最适合()投资者。A.保守型B.平衡型C.进取型D.轻度保守型77.某企业2023年销售毛利率为25%,销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为()。A.50%B.25%C. 12.5%D. 6.25%78.已知1号理财产品的期望收益率为20%,方差为0.04,2号理财产品的期望收益率为16%,方差为0.01,两种理财产品的协方差为0.01,则两种理财产品的相关系数为()D.079.关于外汇的干脆标价法和间接标价法，下列说法正确的是()A.干脆标价
30、法和间接标价法都是以一是单位外国货币作为标准,折算成肯定数额本国货币B.间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降C.大多数国家都采纳干脆标价法D.我国采纳间接标价法80.(),一般都有政府财政保障，风险较低。A.证券投资信托理财产品B.房地产投资信托理财产品C.基础建设投资信托产品D.组合投资信托理财产品81.下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是()。A.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准B.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放C.期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所全部D.期货
31、公司向客户收取的保证金，属于客户全部82.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是()。A.代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任B.代理人不履行代理责任，而给被代理人造成损害的，应当担当民事责任C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人担当民事责任D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不担当责任83.年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是()A.平衡型基金B.未上市股票C.上市高科技股票D.债券84.依据保险合同所爱护的内容划分，保险合同分为财产保险合同和()
32、A.医疗保险合同B.人身保险合同C.人寿保险合同D.工伤保险合周85.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买O行业的资产。A.汽车B.家电C.房地产D.电力86.依据信托法，受托人以()为限向受益人担当支付信托利益的义务。A.托付人固有财产B.受托人固有财产C.信托财产D.信托财产和受托人固有财产87 .对不能解除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以实行临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过()小时。A. 24B. 48C. 72D. 9688 .银行仅仅保证客户本金平安，这样的结构性理财支配是()A.保本保收益型产品89 保本浮动收益型产品C.非保本浮
33、动收益型产品D.保本固定收益型产品89.下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是()。A.证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营B.证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务C.证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务D.证券公司可以经营银行、保险、信托等业务90.()反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险看法的心理因素。A.风险偏好B.风险承受力C.风险认知度D.风险承受看法二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求。请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分，共40分)1 .理财客户
34、购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式，其可用的贷款信托方式有0。A.信用贷款信托B.保证贷款信托C.抵押贷款信托D.卖方信托E.票据贴现2 .某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有()。A.负债比率为52.2%8 .净资产32万元C.固定资产30万元D.总负债33万元E.总资产64万元3.()属于资本项目外汇账户。A.外国投资者投资专用账户B.特殊目的公司专用外汇账户C.投资并购专用账户D.外汇结算账户E.外汇储蓄联名账户4.基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有()。A.附送实物B.抽奖
35、销售C.以低于成本价销售D.认购费打折E.附送基金份额5.下列指标能体现金融市场的价格水平的是()A.年肢票发行总量B.上市公司总数C.股票价格指数D.货币市场基准利率E.银行间同业拆借利率6 .商业银行外部营销人员在外部营销中可以从事的业务有()。A.推介银行产品8 .介绍银行综合信息C.介绍理财产品D.收取客户填写的申请文件E.签订产品合同9 .下列指标能够体现金融市场价格水平的是()。A.股票发行总量10 上市公司总数C.股票价格指数D.货币市场基准利率E.银行间同业拆借利率8.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有()。A.银行属于高负债经营B.银行经营对象是货币，其具有信用
36、创建功能C.银行风险的外部负效应巨大D.银行风险更难以识别E.银行是市场经济的中枢9.下列行为违反商业银行法的有()。A.无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息B.非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款C.向境内非银行金融机构和企业投资D.向关系人发放担保贷款的条件等同于其他借款人同类贷款条件E.拒绝中国人民银行稽核、检查监督10.在下列情形中代理人须担当民事责任的有()。A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D.代理人知道被托付代理的事项违法仍旧进行代理活动E.代理人没有代理权而实
37、施民事行为，但经过被代理人追认IL关于基金认购，下列说法正确的是O。A.认购期一般依据基金净资产份额购买基金B.必需在基金份额发售公告规定的募集期限和规定时间内提交申请C.认购申请可以在肯定的时间内撤销D.基金募集期内，基金管理公司对投资者的认购金额进行确认E.在募集结束及达到基金合同生效条件时,基金注册与过户登记人为投资者计算认购份额并登记权益12 .银监会进行现场检查时，在()的状况下，银行业金融机构有权拒绝检查。.A.检查人员未出示检查通知书B.检查人员未出示合法证件C.检查人员少于2人D.检查人员多于2人E.检查人员未提前预约13 .税收规划的方法和手段有()。A.避税规划B.逃税规划
38、C.节税规划D.转嫁规划E.漏税规划14 .保藏品投资主要遵循的原则包括()。A.选择保藏品要少而精15 正确估算保藏品的投资价值C.留意保藏品的政策风险D.选择保藏品要量财力而行E.初涉者从价位不太高的近、现代艺术品保藏投资起步15.一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置削减的状况有()。A.预期将来温柔的通货膨胀B.预期经济处于景气周期C.失业率下降D.国际收支持续出现顺差E.预期将来利率下降16.关于基金赎回，下列描述不正确的是O。A.基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定B.投资者选择顺延赎回，在遇巨额赎回的状况时，则当日赎回不能全额成交部分，在
39、下一交易日不再赎回C.基金的赎回与份额注册日期的前后没有很大关系D.依据基金合同，若发生巨额赎回，基金管理人可以依据基金当时的资产组合状况确定采纳全额赎回或部分顺延赎回的方式E.投资者选择非顺延赎回，则当日赎回不能全额成交部分持续至以后任一交易日接着赎17 .银行业从业人员面对监管管者的监管应当()。A.接受监管B.协作现场检查C.协作非现场监管D.禁止贿赂E.保守客户隐私，拒绝询问18 .了解客户包含的内容有()。A.目标客户的金融需求的主要内容B.目标客户的短期金融需求目标C.目标客户的长期金融需求目标D.目标客户的经济现状E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现19.对客户投资风险承
40、受实力进行评估时，下列哪些因素须要考虑？()A.学历与学问水平B.资金的投资期限C.投资者主观偏好D.理财目标的弹性E.财宝20.利用个人客户的资产负债表可以明确()。A.客户的偿付比例B.储蓄比例C.资产D.负债E.净资产21.下列属于企业获利实力指标的有()A.销售净利率B.资产净利率C.每股收益D.销售毛利率E.市盈率22.依据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有O。A.市盈率B.投资年限C.资产/负债比率D.投资收益率E.通货膨胀率23.我国个人所得税税率按各应税项目分别采纳()两种形式。A.超额累退税率B.超额累进税率C.比例税率D.定额税率E.人头税24.投资型保险产品与一
41、般的保障型保险产品相比，具有的特点包括()。A.保费中含有投资保费B.同时具有保障功能和投资功能C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D.费用较低E.流淌性较强25.以下属于资本市场的有()。A.中长期国债市场B.中长期公司债市场C.商业票据市场D.股票市场E.同业拆借市场26.下列关于各种年金的说法，正确的有()。A.延期年.金是在最初若干期没有收付款项的状况下，随后若干期发生等额的系列收付款项B.无限年金是年金时期无限长的年金C.一般年金是指年金发生期间.与计息期间相同的年金D.后付年金是指在年金时期内每期年金额都在期末发生的年金，也称为一般年金E.依据起讫日期划分，年金可分为确定年金
42、和不确定年金27 .金融期货和金融远期合约的重要区分在于()。A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现,金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E.金融远期合约的二级市场特别活跃，金融期货合约的二级市场特别不活跃28 .黄金作为个人理财产品，可以有以下()投资方式。A.条块现货29 金币C.黄金基金D.黄金存折E.金矿29.一般来说，国债发行方式有0。A.干脆发行B.代销发行C.承
43、购包销发行D.竞争性招标拍卖发行E.非竞争性招标拍卖发行30.个人或家庭在生命周期内综合考虑其()等因素来确定其目前的消费和储蓄。A.现在收人B.将来收入C.可预期开支D.工作时间E.退休时间31.关于信托类产品的流淌性，下列说法错误的是()。A.流淌性强B.在通常状况下，信托资金不行以提前支取C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，但不需缴纳手续费E.假如合同有约定，在信托合约生效后几个月，托付人可以转让信托受益权32.下列关于凭证式债券的说法，正确的是O。A.券面上印制票面金额B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失C.“凭证
44、式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通D.凭证式债券不行以提前兑付E.凭证式国债的收益高于记账式国债33 .银行承兑汇票的特点包括()。A.平安性高R信用度高C.敏捷性好D.流淌性差E.期限长34 .影响股票价格波动的微观因素有()。A.增资35 股票分割C.派息政策D.盈利水平E.资产净值35.股票挂钩型理财产品包括()。A.申购新股理财支配B.金融期权C.金融互换D.金融远期E.股票组合挂钩理财支配36o客户进行投资前，应当建立生活储备金，为投资设立一道防火墙。下列关于家庭投资前的现金储备，说法正确的是()。A.家庭基本生活支出储备金，通常占612个月的家庭生活费B.用于时常之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常在家庭净资产的5%以内C.对家庭进行
