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1、第四章 金融机构的组成,一、金融机构组成概述,西方国家的金融机构：西方国家的金融机构组成主要分为中央银行、商业银行、各式各样的专业银行三大类。非银行金融机构有保险公司、退休养老基金、投资基金、财务公司、租赁公司等。,我国金融机构,中国人民银行 商业银行（国有独资：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行）政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行）非银行金融机构（保险、证券、信托投资、财务、金融租赁、邮政储蓄机构、资产管理公司、外资）,国际金融机构,国际货币基金组织世界银行集团国际清算银行区域性金融机构,二、商业银行,a最早的现代商业银行产生于英格兰，BANK一词来源
2、于意大利语，原意指存放钱财的柜子。其产生由于各国各地之间的商业往来逐渐扩大起来，但货币在名称等方面存在差异，为实现商品交换，逐渐出现了货币兑换业务货币保管业务委托支付业务，形成了现代商业银行。b发展途径：一、从旧的高利贷银行转变而来；二、按组织原则，已股份公司的形式组成现代商业银行c发展趋势：银行业务全能化；银行业务经营证券化；银行资本越来越集中；金融工具不断创新,商业银行概念,以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和负债为经营对象，为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。,性质表现,商业银行具有一般企业特征；商业银行是一种特殊的企业：经营对象货币 与一般工商企业的关系特殊（相互依赖、影响）
3、对社会的影响特殊（影响整个社会稳定）国家对商业银行的管理特殊（比一般企业严格，范围广）,商业银行的职能,信用中介信用受授支付中介为客户代理保管、出纳、代理 支付货币信用创造金融服务担保、咨询、租赁、现金管理,商业银行经营业务,负债业务：自有资本、各种存款、长短期借款资产业务：贷款、证券投资、租赁等中间业务：担保和类似的或有负债、承诺、与利率或汇率有关的或有项目国际业务：国际负债业务、国际资产业务、国际中间业务,负债业务,银行资本：普通股、优先股、盈余、债券以及各项储备构成。银行负债：银行存款和借款,资产业务,现金资产贷款证券投资其他,商业银行中间业务和表外业务,中间业务：是银行接受客户委托，为
4、客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费的一种业务。中间业务不占用或很少占用银行资产，除结算、租赁等极少数业务之外，也不直接涉及银行自身资产负债金额的变化，但能为银行增加收益。表外业务：是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。,传统的中间业务,结算业务租赁业务信托业务代理业务（代理收付款业务、代理融通业务、代理行业务、现金管理业务、代理保管业务）信用卡业务,表外业务,备用信用证承诺业务信贷便利（信贷额度、贷款承诺）、票据发行便利贷款出售,三、中央银行,中央银行的产生中央银行产生于17世纪后半期，形成于19世纪初叶，其产生有其深刻的经济背景和客观的经济条件。商品经济的迅速发展促使政府以国家
5、名义建立银行，为财政积累储备资本主意经济危机的频繁出现政府通过专门机构来实施管理银行信用的普遍化和集中化银行不断增加，逐步走向联合、集中,中央银行性质,中央银行是国家赋予其制订和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。地位的特殊性：国家金融体系中心环节。制订国家金融政策、宏观调控货币吞吐、监督管理、国际间金融联系业务的特殊性：不以盈利为目标、具有货币发行特权管理的特殊性：以“银行”的身份出现行使管理职能。通过行政、经济、法律手段实现。,职能,发行的银行：发行货币政府的银行：代理国库，为政府提供信用银行的银行：处于商业银行和其他金融机构之上调节和控制宏观经济的银行,我国的中央银行,我国的中央银行的产生（1948年12月在石家庄正式宣告成立，1949年随军迁入北京）和发展起步较晚，但发展较快。1998年下半年中国人民银行及其分支机构在全国范围的改组，标志着我国银行体制出现了历史性的转变和完成了质的飞跃。,其他金融机构,存款型金融机构契约型储蓄机构投资型金融机构,存款型金融机构从个人和机构接受存款并发放贷款的金融机构,商业银行储蓄银行信用社,契约型储蓄机构以合约方式定期、定量地从持约人手中收取资金，然后，按合约规定向持约人提供保险服务或养老金。,保险公司养老基金,投资型金融机构,金融公司（销售金融公司、消费者金融公司、商业金融公司）共同基金货币市场共同基金,
