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1、,票据业务学习内容,票据市场的特点现状票据业务的市场拓展票据业务与其他业务的联动贴现与转贴现的操作程序票据业务风险防范,1-1 票据的分类,1-2 票据市场的分类与结构,出票市场,直贴市场,转贴市场,贴现,中国人民银行,再贴现,1-2-1 转贴现的种类,回购买入,卖断卖出,买断买入,回购卖出,正回购,逆回购,人民银行，总行及同业银行,1-3 票据市场的功能及竞争焦点,签票市场,直贴市场,转贴市场,寻找授信客户,存款,利润,中间业务,增加/调节利润,存款,调整资产结构,增加/调节利润,寻找持票客户,1-4-1 票据市场发展趋势之一,市场票据量越来越多,银行承兑,商业承兑,外汇票据,商业本票,1-
2、4-2 票据市场发展趋势之二,市场资金量越来越多,国有银行,地方商行,信用社,财务公司,股份制银行,大量闲置资金,1-4-3 票据市场发展趋势之三,企业转让电子化,签发电子化,银行转贴电子化,银行再贴电子化,银行贴现电子化,操作电子化中央数据库,2-1-1 总行关于票据业务的主要文件,广东发展银行贴现转贴现业务操作规程广东发展银行票据贴现业务风险防范办法广东发展银行票据贴现业务档案管理办法广东发展银行票据业务指导意见广东发展银行买方付息贴现业务管理办法,2-2 票据贴现业务优势一,效 益 性,不用资金实现利润,用少量资金实现利润,提前实现利润,加速资金周转实现利润最大化,2-2-1 票据贴现业
3、务不用资金实现利润,2-3 票据贴现业务优势二,安 全 性,票据法等法律保障,银承有银行信誉担保,商承风险等同贷款风险,追索对象多降低风险,追索对象,2-3-1 票据法规定的追索对象,承兑人,出票人,收款人,背书人,保证人,持票人,2-4 票据贴现业务优势三,流 动 性,变现能力强：转贴 再贴,流动速度快：10-25次年,融资期限活：1天至6个月,操作方式简单快捷,2-5 票据贴现业务的其他优势,审批程序简单,审批权限大,客户市场化,利率市场化,3-1 市场拓展之寻找票源一,研究市场信息选择目标客户,地区分布工业企业集中商品交易发达资本市场活跃,行业分布钢铁 石化 汽车家电 矿冶 煤炭,途径电
4、话号薄 网络行业协会 各种交易会上市公司名录,本地市场,异地市场,广东 江苏浙江 上海深圳 北京,3-2 市场拓展之寻找票源二,发散中心客户上下游资源（美的集团),零配件供应商,专营店签票,代理商签票,经销商签票,原材料供应商,转让票据,支付票据,支付票据,3-3 市场拓展之寻找票源三,客户介绍 背书挖潜,已有客户介绍 成功率高,挖掘背书企业有的放失,有效利用资源 轻松获得信息,有些票据背书达10多次,3-4 市场拓展之寻找票源四,同业票源 本行票源,本地、异地同业签票,总分联动总行审贷会信息,横向联动分行签票信息,防止我行票源流失:签票在本行贴现 贴现票据向总行转贴,3-5 市场拓展之创造票
5、源一,营销100%保证金签票客户,选择现金流大的批发企业宣传动员改付现金为票据帮助企业算帐理财,企业增加存款利息收入银行增加存款和手续费收入营销贴现获得利差收入,事例一 事例二,某客户经理 2000某分行优秀客户经理累计办理：5亿元保证金余额：8153万元月均业务：70笔市场领域：电器 摩托车 酒 类 饮料 农机 钢材,客户经理拓展业务实例,提前计息换算表,保证金比例与票据利率换算表,注 1、同档次存款利率1.575 2、同档次贷款利率4.2 3、期限6个月 4、单位万元 5、保证金高于70时，如企业成本不变，则贴现利率低于央行规定,3-7 市场拓展之创造票源三,用商票或银票置换他行贷款,选择
6、优质客户设计理财方案为客户锁定成本 推算贴现利率或保证金比例,企业降低财务成本银行增加存款和手续费收入不用资金获得贴现利差收入不受存贷比和贷款利率限制带动结算业务,4-1 票据吸存方式1：初始保证金,现金,保证金,承兑,授信敞口,50%,50%,初始保证金,在风险敞口不扩大企业财务成本不增加的前提下，以票据为载体，调节初始保证金的比例,4-2 补充保证金,一月,二月,三月,四月,五月,六月,一次性补充保证金,分次补充保证金,4-3 票据吸存方式3：足额承兑,99万元现金,100万元承兑,节省1万元现金,动员企业改付现金为商业汇票 帮企业算帐，增加企业收入 举例：以银行应付利息质押，提前计息，签
7、发票据,市场潜力巨大，有效带动存款,4-4 票据吸存方式4：票据质押拆分,整票,质押拆分,核票或担保,押短票、签长票,对象：持有大量票据 不贴现但要背书转让的企业（TCL 格力）,操作要领：质押票据时间越短越好票面要大于拆出票据之和，否则需补充保证金,优点：票据到期后我行托收成为全额保证金，增加存款并有手续费收入企业增加存款利息收入,5-1 票据与资产业务组合营销1：动产质押业务,作用：扩大业务范围 增加存款,质押物选择原则,所有权明确用途广，易变现价格稳定，波动小，不易过时便于保存，不易变质。,5-2 票据与资产业务组合营销2：“厂商银”业务,厂家 缓解了季节性生产资金短缺问题 商家 取得代
8、理、经销权或争取更大返利 银行 吸收了保证金存款，支持了强厂名牌的市场拓展,三赢的合作模式 旺盛的市场需求,5-3 票据与资产业务组合营销3：“厂商银”与动产质押结合,厂商银适用企业,产品销售有明显淡旺季的制造行业产品单值较高，流通性强，产品容易变现实力强，信誉好，希望借助我行融资扶持经销商的厂家缺乏资金扩大销售规模又有发展潜力的经销商,买方付息协议付息票据贴现业务,广发银行,经销商（买方）,厂家（卖方）,授信敞口签票,支付货款,办理贴现,贴现利息,全部利息,部分利息,部分利息,有效解决了卖方不接收商业汇票的问题,兼顾利润和存款,动产质押与三方业务的优势,扩大我行授信范围，延申业务链增加存款，增加贴现和中间业务收入有效控制物流和现金流，最大限度降低经营风险帮助商家扩大业务规模，解决流资短缺问题帮助厂家解决生产资金，扩大市场占有率,结 束,
