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1、股票、债券和保险,投资理财的选择,学习目标:,1、识记：股票的基本含义、特点；债券的基本含义、种类、特点；商业保险的基本含义、种类和特点。2、理解股票、债券、保险等各种投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。3、能概括出不同投资方式的特点，能利用所学知识分析不同条件下如何投资更加有利。,最近比较烦 手握现金整十万，存款实在不划算。物价上涨有预期，投资理财怎么办?,我赚钱了赚钱了我都不知道该怎么去花,角色扮演,假如你是一个理财师，你该如何向我推荐你的理财项目？,小组合作,分为4小组：股票组、债券组、保险组、评价组合作探讨（8分钟）合作要求：团结合作、积极参与，选定记录员、发言人。评价组：综合各
2、组表现进行评价打分（10分制）。,股票组,请思考：,什么是股票？（发行者是谁？为什么要发行？）我购买股票后，我的身份是否会发生变化？如果我选择了股票投资，我将会获得哪些方面的收入？是不是投资股票一定能赚钱？如果我后悔了，公司可以退回我的本金吗？股票合法吗？国家为什么允许它存在？,(一)、高风险、高收益同在-股票,股票是入股凭证，是一种投资方式，是取得收入的一种有价证券。,股票是股份公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。,1、股票的含义,A.对于发行的公司来说：,股票是一种筹集资金的形式。,B.对于持股的股东来说：,什么是股票？（发行者是谁？为什么要发行？）,我购买股票，我的身份是否会发生变化
3、？,股票代表其持有者（即股东）对公司的所有权。股东的权利：参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。,股票的收入,股息和红利收入：,股票价格上升带来的差价：,2、股票的收入,股票价格的变动受哪些因素的影响？,来源于企业利润存在风险,价格波动不确定性存在风险,如果我选择了股票投资，我将会获得哪些方面的收入？是不是投资股票一定能赚钱？,股市有风险，入市须谨慎,如果我后悔了，公司可以退回我的本金吗？,股东投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。具有较强的流通性。,股市的建立和发展，对促进资金的融通，提高资金使用
4、效率，推动企业改革和发展具有重要作用。,股票合法吗？国家为什么允许它存在？,5、股市发展的作用：,上海证券交易所,个人：增加投资渠道企业：拓展筹资渠道社会:集聚闲散资金，提高 资金利用率,有没有更稳一点、但收益比银行利息高、风险又比股票小的投资渠道？,你们能给我一些建议吗？,债券组,（二）、稳健的投资-债券,在我国债券根据发行者不同，主要分为国债、金融债券、企业债券,1、债券的含义：,债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。,企业,金融机构,中央政府,发行主体,企业债券,金融债券,国债,最差,收益最高,风险最大（以自身经营利润为还本付息的保
5、证）,较强,利率高于政府债券，低于企业债券,风险比政府债券大，比企业债券小,都是债券都是债务凭证都是到期还本付息,最强,利率高于储蓄，低于金融债券和企业债券,风险最小（以税收为还本付息的保证）,流通性能,收益情况,风险状况,联 系,区 别,（二）、稳健的投资-债券,2、三种债券的比较,思考：比较债券与股票的异同点：,股东入股凭证，是一种所有权证书,是一种债务证书，体现债权债务关系,取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益,定期获得一定利息，安全性比股票大,不能退股金，只能转让或卖出股票,明确付息期限，必须偿还本金,都是有价证券；都是集资的手段；都是投资行为；都能获得一定收益。,你是那个幸运的人
6、吗？,那你该怎么办？,保险组,(三)、保险规避风险的有效途径,商业保险，指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。,承担人,交纳费用,保险事项,赔偿方式,1、商业保险的含义,2、商业保险的分类,财产保险,人身保险,企业财产运输保险汽车保险个人财产,健康险人寿险意外伤害险等,业务,财产及其有关利益,人的身体和寿命,分类,公平互利、协商一致、自愿订立,3、订立保险合同的原则,中国人寿保险公司总部,平安保险公司总部,通过购买保险，投保人把风险
7、转移给保险人，使自己所承担的风险损失下降。它不仅有利于个人生活的稳定，也对整个社会的稳定起着举足轻重的作用。,保险具有“人人为我，我为人人”的互助特征,4、商业保险的作用及特征,太平洋保险公司总部,平时注入一滴水难时拥有太平洋,补充：社会保险与商业保险的比较,完全由个人负担,建立在商业原则基础之上，是参保人个人意志的体现,国家,保险公司,解决社会成员共同需要的最迫切的保障项目,项目广泛，形式多样,按约定给投保人经济补偿，补偿高,只保障基本生活水平,个人，企业，政府共同承担或由政府承担。,由国家法律法规统一规定，具有强制性,假如你家中有10万的闲置资金，综合考虑各种因素，你会如何安排投资。,课后
8、实践：小鬼当家,选择投资方式时要考虑以下因素：,一、既要考虑收益，也要考虑风险 二、注意投资的多元化。谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子里”两个原则。三、以家庭的收入为前提，根据自身实际，量力而行。四、合法投资。既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家法律法规。,-投资原则,“四三二一”方案,我们的收获：,投资理财的选择,储蓄存款,购买股票,购买债券,商业保险,便捷的投资,高风险高收益同在的投资,健稳的投资,规避风险的途径,练一练,1、单选题：1、俗话说“天有不测风云，人有旦夕祸福”。为了减少危险，保障生活，你认为最有效的投资方式是：（）A、存款储蓄B、购买
9、股票C、购买债券D、购买保险2、居民储蓄存款、购买债券、购买股票、参加商业保险的共同点是（）。A 都以获得利息为目的 B都是个人投资行为C都是具有较大风险的投资行为D都能给投资者带来较高的利益,D,B,1、下边漫画反映了()。,股票是一种高风险的投资方式股市有风险,入市需谨慎股票高收益,居民应敢于面对风险投资股票的目的难以实现A.B.C.D.,C,2、风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是()金融债券企业债券国债股票储蓄ABC D,B,3、“让每个家庭拥有平安”是一句充满温馨的广告语。你认为这最有可能是下面哪一种投资方式的广告()A股票B债券C商业保险 D基金,C,
