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第三章 个体风险模型,保险人最关心的是总的理赔额S的分布，总理赔额S的分布模型可以分为两类：短期个体风险模型和短期集体（聚合）风险模型。个体风险模型以单个保单作为研究对象，每张保单是否发生理赔是相互独立的且保单总数在所考虑的时期内是固定的。以Xi代表一张保单的赔付额，则总的理赔额S被表示为：集体风险模型则将所有保单视为一体，以每次理赔为基本对象，此时Xi代表一次赔付事件的赔偿额，理赔次数N不是固定的，也是一个随机变量。,个体风险模型的基本假设,
