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1、保险业务简介,二零零八年七月,广州软动智软计算机科技有限公司,1,一、保险基本概念,风险是什么,风险是损失的不确定性。它有两层含义：一是可能存在的损失；二是这种损失是不确定的。,可保风险,可保风险是保险人可接受承保的风险。即符合保险人承保条件的风险，是风险的一种形式。可保风险必须具备以下条件：1.可保风险是纯粹风险。指只有造成损失而无获利可能性的风险。2.风险的发生必须具有偶然性。3.风险的发生是意外的。4.风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。5.风险的损失必须是可以用货币计量的。,风险与保险的关系,1.风险是保险产生和存在的前提。2.风险的发展是保险发展的客观依据。3.保险是风险处理的传
2、统有效的措施。4.保险经营效益要受风险管理技术的制约。,保险是什么,保险，是保险人通过收取保险费的形式建立保险基金用于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失或在人身保险事故(包括因死亡、疾病、伤残、年老、失业等)发生时给付保险金的一种经济补偿制度。,保险的基本要素,1.特定风险事故的存在。2.多数经济单位的结合。3.费率的合理计算。4.保险基金的建立。,保险的职能,基本职能1.经济补偿职能：在发生保险事故造成损失根据保险合同按所保标的的实际损失数额给予赔偿。2.保险金给付职能：在保险事故发生时保险双方当事人根据保险合同约定的保险金额进行给付。派生职能1.融资职能2.防灾防损职能,保险的分类（
3、一）,自愿保险是保险人和投保人在自愿原则基础上通过签订保险合同而建立保险关系的一种保险。法定保险又称强制保险，是以国家的有关法律为依据而建立保险关系的一种保险。,保险的分类（二）,财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险，或者以物质财产及有关利益、责任和信用为保险标的的保险。人身保险（寿险）是以人的生命和身体为保险标的的保险。,保险的分类（三）,盈利性保险商业保险，是以盈利为目的的保险。非盈利性保险是不以盈利为目的的保险。按经营主体不同、是否带有强制性分为：社会保险、政策性保险、相互保险、合作保险。,保险的分类（四）,原保险是保险人与投保人签订保险合同，构成投保人与保险人权利义务关系的
4、保险。再保险是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一方承担的保险，即对保险人的保险。重复保险是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故同时分别向两个以上保险人订立保险合同，其保险金额之和超过保险价值的保险。共同保险是由两个或两个以上的保险人同时联合直接承保同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险。,保险的分类（五）,单一风险保险是在保险合同中只规定对某一种风险造成的损失承担保险责任的保险。综合风险保险是指保险合同中规定对数种风险造成的损失承担保险责任的保险。,保险的分类（六）,团体保险是以集体名义使用一份总合同向其团体内成员所提供的保险。个人
5、保险是以个人名义向保险人投保的险。,保险的分类（备注）,此外，由于各国法律差异较大，分类标准不统一。例如，美国的法律将保险分为财产和意外保险、人寿和健康保险两大类；日本的法律将保险分为损害保险和生命保险两大类，而我国保险法将保险分为财产保险和人身保险两大类。,二、财产保险,产险公司组织结构,产险公司运作流程简图,代理公司，代理人,其他保险公司,客户，客户，客户，客户，客户，客户，客户，客户,业务员,经纪公司，经纪人,电脑部,理赔部,其他部门,财务部,再保部,产险公司主要业务流程,产险业务种类,企业财产保险货物运输保险机动车辆保险责任保险信用保证保险建筑、安装工程保险航空保险船舶保险农业保险,产
6、险业务另一分类,产险公司IT系统,产险业务系统,产险公司的经营管理,关键目标可持续发展关注重点市场发展风险控制成本核算服务内部管理,三、保险业务流程,承保主流程,投保单,初审,外勤,客户信息基本信息标的信息险别信息缴费计划,申请核保，生成投保单号,核保,生成保单号,打印保单、保卡、发票,单证清分,被保险人,业务自留,财务部门,承保数据,查询、统计,超权限上报,分公司核保,总公司核保,不合格,合格,通过,未通过，拒保或修改,未通过，拒保或修改,通过,上报,交费,核销保单保费,内勤录入批改申请,批改主流程（一般批改、注销批改、退保批改）,批改申请单,初审,外勤,申请核保，生成批改申请单号,核保,生
7、成保单号,打印批单（保险证、发票）,单证清分,被保险人,业务自留,财务部门,承保数据,查询、统计,超权限上报,分公司核保,总公司核保,不合格,合格,通过,未通过，拒保或修改,未通过，拒保或修改,通过,上报,交费,核销保/批单保费,查询保单及理赔情况,内勤录入批改申请,手续费处理主流程,手续费申请,初审,外勤,符合约定？,生成收据号，打印收据,单证清分,代理人,业务自留,财务部门,承保数据,查询、统计,上报审核,不合格,合格,通过,未通过，退回,付款,核销手续费,查询保单交费情况,内勤录入手续费申请,是,理赔主流程,车险理赔业务流程财产险理赔业务流程意康险理赔业务流程（请参考文档理赔业务流程.doc）,再保主流程,业务数据,再保数据,是否临分？,临分处理,分保计算,出帐,财务数据,帐单报表法定溢额临分分支机构,合约设置,财务收付主流程,四、保险常用术语,保险常用术语,险种（产品）险别（主险、附加险/扩展责任）保险金额（保额）赔偿限额保险费率（费率）保险费（保费）保险期限业务机构、出单机构、核保机构投保核保,核保级别核保权限自动核保人工核保投保单保单批单最新保单免赔额,保险常用术语,赔案赔款保单抄件查勘定损事故责任核损核赔预赔（预付）理算赔款计算书,再保险共保分保分入业务临分摊回,谢谢！,
