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1、第八章 保险代理人概述,第八章 保险代理人概述,第一节 保险代理人及其分类第二节 保险代理人机构,第一节 保险代理人及其分类,一、保险代理人及其特征二、保险代理人的权利和义务三、我国保险代理人的种类,一、保险代理人及其法律法律特征,(一)保险代理人及其法律特征P2741.保险代理人的概念:保险代理人是指根据保险人的委托,向保险人收取手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。1)保险代理的主体:保险代理人2)保险代理的行为:代理行为2.保险代理制度的作用,有利于提高保险供给能力,有利于发挥行业和个人优势,改善保险服务,有利于保险公司节约成本,3.保险代理人的法律特征,1)保险代
2、理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为2)保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委托代理3)保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中介行为。,(二)保险代理人与经纪人的区别,测试一,1、根据保险代理人的委托,向保险人收取手续费,并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人被称之为()P274A、保险代理人 B、保险经纪人 C、保险公估人 D、保险精算师2、保险代理是()行为的一种。P274A、法定 B、委托 C、指定 D、代理3、下列不属于保险代理制度的作用的是()P274A、有利于提高保险供给能力B、有利于发挥行业和个人优势,改善保险服务C、有利于保险公司节约经营成本D、有利于个人发
3、展,4、保险代理人的代理行为是由()调整的行为。P275A、刑法和保险法B、保险法和民法C、民法和保险代理人管理暂行规定 D、保险法和公司法5、从代理权产生的原因来看,保险代理属于()类型。P275A、法定代理 B、指定代理 C、委托代理 D、合同代理,6、()则是基于投保人的委托,为投保人提供各种保险咨询服务、进行风险评估、选择保险公司、选择保险产品等。P276A、承保代理人B、理赔代理人 C、保险经纪人D、保险代理人7、保险代理行为的主体是()P274A、保险代理人 B、保险人 C、保险经纪人D、被保险人,二、保险代理人的权利和义务P273,(一)保险代理人的权利1、获取劳务报酬的权利(最
4、基本的权利)2、独立开展业务活动的权利(二)保险代理人的义务1、诚实和告知义务2、如实转交保险费的义务3、维护保险人权益的义务,三、我国保险代理人的种类 P276,(一)保险代理机构(二)保险兼业代理机构(银行)(三)个人 保险代理人我国主要指保险营销员,合伙企业 有限责任公司 股份有限公司,测试二,8、下列不属于保险代理人的义务的是()P277A、诚实和告知 B、获取劳务报酬 D、如实转交保险费 D、维护保险人权益的义务9、目前,我国的个人保险的代理人主要是指()P279A、银行 B、邮局 C、营销员 D、保险公司,第二节 保险代理机构,一、保险代理机构的设立、变更与终止 二、保险代理机构高
5、级管理人员的任职资格 三、保险代理机构的经营 四、保险代理机构的监督管理 五、保险代理机构的法律责任,一、保险代理机构的设立、变更与终止P279,(一)保险代理机构的设立1、组织形式:合伙企业、有限责任公司、股份有限公司2、设立条件:,合伙企业或有限责任公司不得少于人民币50 万元股份有限公司不得少于人民币1000万元,3、保险代理机构的设立申请材料包括:申请表、申请委托书、章程协议、可行性报告、委托代理意向书、内部管理制度等,4、保险代理分支机构的设立1)设立的条件。保险代理机构设立1年内,可以设立3家保险代理人分支机构2)每增设一家代理分支机构,应当增资10万,直至资本达到200万 5、保
6、险代理机构的设立批准20日内 6、保险代理机构许可证:有效期2年,提前30日换证(二)保险代理机构的变更与终止(略),测试三,10、下列不属于保险代理机构申请设立应提交的材料的是()P280A、公司健全的管理制度 B、公司章程或者合伙协议C、至少1家保险公司出具的委托代理意向书 D、可行性报告11、保险代理机构设立1年内,可设立()家保险代理分支机构。P281A、2家 B、3家 C、4家 D、5家,12、每申请增设1家保险代理分支机构,应当至少增加注册资本或者出资人民币()万元。P281A、10万元 B、20万元 C、30万元 D、50万元13、设立保险代理分支机构不需要增加注册资本或者出资,
7、则注册资本或者出资达到人民币()万元。P281A、2亿元 B、5亿元 C、200万元 D、500万元,测试三,14、中国保监会应当依法对设立保险代理机构、保险代理分支机构,并自受理申请之日起()日内作出批准或者不批准的决定。P282A、30日内 B、20日内 C、60日内 D、15日内15、保险代理机构的许可证有效期为()P282A、1年 B、2年 C、3年 D、5年16、保险代理机构应当在有效期满()日前,向中国保监会申请换发。P282A、10日前 B、15日前 C、30日前 D、60日前17、保险代理机构交存保证金按注册资本或者出资的()交存。P282A、8%B、10%C、15%D、20%
8、,二、保险代理机构高级管理人员的任职资格,(一)保险代理机构及其分支机构高级管理人员应当具备的条件:1、必须具有大学专科以上学历(金融保险工作10年以上,不受限制)2、必须持有保险代理从业人员资格证书(企业管理工作3年以上,不受限制)3、必须从事经济工作2年以上4、品行良好(二)对保险代理机构及其分支机构高级管理人员任职资格的禁止性条件(略),三、保险代理机构的经营,(一)保险代理机构的业务范围1.代理销售保险产品2.代理收取保险费3.代理相关保险业务的损失勘查和理赔4.保监会规定的其他业务(二)保险代理机构的经营管理1.经营区域:省、自治区或者直辖市2.代收保费账户:独立,四、保险代理机构的
9、监督管理,(一)报送有关报告、报表和资料1.监管报表每个季度结束后10日内2.代收保费账户管理报告每年1月31日前3.财务报表每一会计年度结束后3个月内(二)交付监管费(三)接受中国保监会对高级管理人员进行监管谈话(四)能够中国保监会的现场检查1.时间:提前5日通知2.形式:传真,五、保险代理机构的法律责任(略),20、保险代理机构的经营区域为其住所地所在的()A、乡、镇 B、地、市C、省、自治区或直辖市 D、全国21、中国保监会对保险代理机构进行现场检查应该提前()向被检查的保险代理机构或者保险代理分支机构发出检查通知书A、3日 B、5日 C、7日 D、10日,5.1(24),第八章保险代理人概述,第一节代理人概述,第二节保险代理机构,概念,特征,权利义务,区别,专业,兼业,第三节保险代理从业人员,代理业务人员,保险营销员,