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1、第一节 保险知识概述,【学习目的】了解风险的特征和分类，风险管理与保险的关系，海上保险的发展进程；熟悉风险管理的步骤和方法，可保风险的必要条件，国际货物运输保险的特点及作用；掌握保险的职能与种类，我国海上保险的法律适用。,第一部分 风险与风险管理,一、风险的概念和特征（一）风险的概念“无风险，无保险”。认识保险必须首先从认识风险开始。何谓风险（Risk）？风险是指损失的不确定性(Uncertainty)：1.风险是损失的可能性。“无损失，无风险”2.不确定的损失才是风险。概率在0和1之间 3.风险既是客观现实，又是一种主观感受。,（二）风险的特征,1.风险具有客观性。2.风险具有个体上的偶然性
2、和总体上的必然性。3.风险具有损失性。,二风险的种类,（一）按风险的性质分类 纯粹风险：只有损失机会，没有获利可能。投机风险：既有损失机会，又有获利可能。,（二）按风险产生的原因分类,自然风险：自然界的异常变化。经济风险：经济活动中所遭受的。社会风险：人类社会行为所造成的。,（三）按风险损害的对象分类,财产风险 人身风险 责任风险 信用风险,三风险管理,（一）风险管理的概念风险管理是组织和个人对所面临的风险进行识别和评估，并选择和执行处理此风险的最合适的技术方法的一个系统过程。,（二）风险管理的步骤,确定风险管理的目标 风险识别 风险估测 风险评价 选择风险管理的方法 风险管理效果评价,（三）
3、风险管理的方法,风险规避：避险不乘飞机、坐火车。损失控制：控损消防制度火灾前后。风险自留：自己承担损失。风险转移：非保险转移（银行担保、转包、期货）保险转移（投保）保险是最重要、最有效的风险管理方法。,（四）可保风险的必要条件,必须是纯粹风险。风险损失必须是意外的、非故意的。骗保 风险损失必须是可测的、可用货币来衡量的。大量标的遭受风险损失的可能性。风险损失要有分散性。,第二部分 保险的职能与种类,一、保险的定义和职能（一）保险的定义1.可从两个方面来解释保险的定义：经济学保险是一种经济补偿制度。法律保险是一种合同行为。保险是一种以合同为依据而建立起来的经济补偿制度。2.保险法第2条给保险的定
4、义是：“本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。”（财产险、寿险）3.几点说明：商业保险；合同行为；支付保险费；经济补偿,（二）保险的职能,分摊职能分摊风险。补偿职能补偿损失。用收取保险费的方法建立保险基金来分摊风险损失，以实现经济补偿的目的。,二、保险的种类,（一）按保险标的分类 财产保险：狭义财产险（水险、运输险、运输工具险、火灾险、工程保险、农业保险）；广义财税险：责任保险（公众责任、产品、雇主、职业
5、）、信用保险（保证、信用）。人身保险：人寿保险、健康保险、意外伤害保险。（二）按实施形式分类 自愿保险 商业保险的主要实施形式。强制保险 法定保险。交强险、三责险（三）按承保形式分类 原保险直接保险，相对于再保险而言。再保险分保，保险的保险。共同保险 共保，风险横向一次分摊。重复保险 多份保险单，超额保险。,第三部分 国际货物运输保险的特点及作用,一、国际货物运输保险的特点 保险关系的国际性 承保风险的综合性（海陆空、海上和外来的）保险种类的多样性（主险、附加险）保险对象的多变性（货物转手）,第四部分 海上保险的发展历史,一、海上保险的起源（一）共同海损分摊原则是海上保险的萌芽“一人为众，众为
6、一人”；分摊损失、互助共济。（二）船、货抵押借款制度是海上保险的雏形 放款人保险人，借款人被保险人，船舶或货物保险标的，利息差保险费，不还的借款预付的赔款。,二、现代海上保险的发展,（一）意大利是现代海上保险的发源地 1.1347年世界上第一张海上保险单在热那亚出现。2.1424年世界上第一家海上保险公司在热那亚诞生。（二）英国是现代海上保险的中心 英国1906年海上保险法（The Marine Insurance Act 1906，MIA1906）是世界上最权威的一部海上保险法典。劳合社（Lloyds）是世界上最大的保险组织，允许个人经营保险业务。“伦敦保险人协会”(The Institut
7、e of London Underwriters，ILU)制定的海上保险条款在全世界应用最广泛。ICC条款,三、我国海上保险发展概况,（一）海上保险业 1.1949年10月20日中国人民保险公司PICC正式成立。2.“人保”、“太保”、“平保”三足鼎立。3.中外保险公司并存、竞争、发展的新格局。4.加入WTO及外贸大国后，更迅速的发展。（二）海上保险立法 我国没有专门海上保险法。海上保险适用法律依次是：1.海商法第12章“海上保险合同”2.保险法第153条：“海上保险适用海商法的有关规定；海商法未作规定的，适用本法的有关规定。”3.合同法4.民法通则5.CIC条款、国际海上保险惯例劳合社的习惯做法、“协会条款”,【复习思考题】,什么是风险？它有哪些特征？风险有哪些种类？简述风险管理的步骤和方法。可保风险通常应具备哪些条件？什么是保险？它有哪些职能？保险大体可分为哪些种类？简述原保险、共同保险、重复保险的含义及其与再保险的主要区别。简述国际货物运输保险的特点和作用。共同海损分摊制度是怎样产生的？其基本内容是什么？什么是船货抵押借款制度？为什么说意大利是现代海上保险的发源地？简述英国海上保险业务的兴起与发展。简要介绍劳合社的情况。简述我国海上保险业主体的基本格局。简述我国海上保险的立法情况。我国海运货物保险条款是如何产生和发展起来的？,
