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1、精算师的职责介绍,精算师(Actuary，拉丁语意思“经营”)是一种处理金融风险的商业性职业。精算师工作中采用的工具数学、经济、财政和统计工具精算师工作主要职责处理一些与保险、再保险公司相关的不确定的未知事件。另外，还与雇员保险金（医疗保险和退休金计划）、社会福利工程（社会保障和社会护理）有 关。精算师设计和维护保险产品，报告公司的资产负债。他们必须将高深的精算理论解释给一般的大众客户听。精算师遵循一套严格的理论进行工作，这套理论是一般人无法接受的。,大部份的精算师工作于财产保险或人寿保险公司（保险、再保险公司）咨询公司(主要的客户是规模较细的保险公司及银行)顾问公司（专门向其他公司提供精算建
2、议和分析）政府部门（英国政府精算部门，美国社会保障机构）。养老金投资公司、医疗保险公司及投资公司工作。精算师工作范围：包括设计新品种的保险产品计算有关产品之保费及所需的准备金为保险公司作风险评估及制定投资方针，并定期作出检讨及跟进。,精算师四大职能,产品开发设计 精算师将负责新保险产品的设计和开发。监督条款制定、价格设计和市场预计。比如一个寿险产品，精算师必须通过以往的人口寿命统计、现行银行利率和费用率等资料进行计算，设计出投保人的各种限制条款，最终的新保险产品设计出来后，还必须获得精算师的签字。,投资顾问 精算师通过对公司资产的分析作出合理的理财投资建议，监督资金流向的风险指数，对公司或大客
3、户的投资提供分析帮助。这一部门的精算师很多都具有金融、经济等方面的背景，是复合型的精算师人才。保险产品管理 精算师在产品售出后参与产品管理。分析保险计划的实施状况，以及未来可能需要的资金量。对支付给顾客的投资收入，帮助评估实施情况。,财务管理 精算师需要估算储备金的数量，计划今后的开支；审核财务报告，把握投资方向，确保投资的安全和收益。这和国际会计有相通之处，但精算师需要更熟悉保险市场，同时有对计划的评估能力。,保险精算师工作分类,精算师通常分为人身和意外两类。人身保险精算师处理与疾病、健康、自然死亡相关的人寿险、年金险、养老险、残障险和医疗险所承担的风险。（寿险）意外保险精算师主要处理人和财
4、产遭受突发意外事件的风险。在一些国家称作普通保险，在美国则称作财产/意外保险，而且意外和责任是相同概念。这些风险包括汽车险、个人住宅保险、商业财产险、职员补偿险、权利险、医疗事故险、产品责任险、雇主责任险、环保责任险和其他责任险。（非寿险）,传统职责（一）,从人身和意外险两方面看，精算师最主要的职责是计算承担保险责任的保费和准备金。保费是保险人为了保险金给付、成本开销和利润向被保险人收取的一笔费用。准备金是为了未来可能发生的意外而专门储备的一笔资金。保险公司，尤其是意外险公司为了收支平衡，准备金的大部分是为了抵御意外事件的发生。,意外险的精算就是对意外事件发生的概率（频率和破坏度）进行定量计算
5、。此外，意外事件发生前的一段时间相当重要，事件发生前保险人不会给付任何保险金。人身险的精算主要分析一笔本金在将来的不同时期受到利率等影响而发生的数目变化。虽然两种分析都没有明确的处理流程，但是意外险的精算可以利用固定模型来确定频率和破坏度的随机分布，以及这些分布的参数。人身险的精算可以借用利率的变化和现金的流动来分析。,传统职责（二）,证书和考试,一个人要成为一名认证合格的精算师，必须在几年之内经过一系列严格的考试。在法国，大多数精算学习在大学里完成，而在美国，则在大学毕业后的工作中完成。由于精算师是一项非常专门的职业，一般需要经过资格考试来认定从业资格。国际上著名的精算学会有：北美精算学会、
6、英国精算学会、日本精算学会和澳大利亚精算学会，不同的精算师学会具有不同的资格认证和考试课程和制度。国内四大系列精算师：中国精算师，英国精算师，北美精算师，日本精算师。,中国精算师资格考试体系简介,1、中国精算师认可制度 中国保险业的精算师认可制度是实行考试认可制度。大体有两种精算师认可制度。一是考试认可制度，即设定一系列考试课，无论什么教育背景，只要通过全部考试，即可获得精算师资格。以北美精算师协会和英国精算师协会的考试最为典型，属于这种类型的国家有英、美、加、澳、日本等国家。二是学历认可制度，通常在大学设立精算专业，类似于准精算师和精算师水平，分本科和研究生两个阶段，精算专业研究生毕业，即可
7、获得精算师资格。属于这种类型的有德、法、意、瑞士、西班牙、荷兰、巴西、墨西哥等国家。,中国精算师认可制度,中国精算教育始于1988年南开大学招收第一届中美联合培养的精算研究生，至今，国内已有近20所院校招收精算专业本科生、研究生，精算教育目前还有迅速发展的趋向。院校师资力量、教学水平差别很大，又没有统一的课程设置标准，如采用学历认可制度，很难控制精算师的质量。有鉴于此，借鉴英、美等国经验，建立中国精算师资格考试制度是符合中国现状的。,精算师考试合格证书,精算师考试合格证书仅是精算师职业制度的开端：取得中国精算师资格证书者，若以精算师名义在商业保险机构执业，还需向中国保监会申请注册，在取得精算师
8、执业证书后，方可执业：执业的精算师应加入精算师的专业团体中国精算师协会，每年需参加中国精算师协会规定的职业培训，接受其监督管理；保险公司聘请一名执业精算师作为公司的首席精算师，并报中国保监会备案(首席精算师需经中国保监会的资格审查认可)；首席精算师离职应当报中国保险监督管理委员会备案。,保险公司精算报告制度,配合中国保险业精算监管系统的建立和完善，中国保监会将逐步建立保险公司的精算报告制度。在每一经营年度完了，保险公司除应向保险监管部门提交精算财务报告外，还必须提供由公司首席精算师签署的有关精算报告其基本内容是提供各项准备金评估时所采用的精算假设、计算方法、并列明各项准备金结果等；公司偿付能力
9、、财务稳定性分析：模拟、测算不同运营环境下，公司现金流量状况，以保证公司的偿付能力。,保险公司首席精算师制度,英国、澳大利亚、加拿大、日本、新加坡等国家都有相当完善的首席精算师(或委任精算师)制度，这是这些国家寿险业健康发展的重要保障。首席精算师担负着保险公司精算方面的领导工作，负责正确评价该公司的偿付能力及财务稳定性，同时对精算工作的失误有不可推卸的法律责任。首席精算师对公司财务和偿付能力方面的问题有向公司董事会和保监会报告的权利和义务，当发现公司经营中存在重大风险或偿付能力不足时，应当立即向公司总经理报告，该报告应当同时提交公司董事会和中国保险监督管理委员会。,中国保监会将逐步建立和完善首
10、席精算师制度，首席精算师的主要职责是：组织、领导本公司的精算工作；签署保险公司对股东、保险监管机构、社会公众提供的精算文件、报告；每个会计年度完了，以个人名义至少向公司董事会提交一份上一会计年度的公司精算报告，并抄报中国保险监督管理委员会。该报告评价公司目前的偿付能力状况，对可以预测的公司未来的财务状况作出判断，同时对未来投资、法律、税制和市场的变化可能对公司造成的影响作出说明。,精算师协会,西方发达国家在十九世纪就成立了精算师协会，到现在已经有了上百年的历史，不光在保险行业，在整个社会生活中都树立了崇高的威望，西方精算师协会对精算行业的发展起到了至关重要的作用，现在承担了很大一部分对精算师的
11、管理职责。北美精算学会北美精算学会是一个国际性的精算教育和研究机构及其会员的一个学术团体，成立于1949年，总部设在美国伊利诺斯州肖伯格。我国于1987年引入北美精算师考试。北美精算师是目前国际上最具影响力的精算师资格。,国内四大系列精算师,中国精算师：中国精算师考试自年诞生，首次中国精算师资格考试的考生报考的资格为：在年前完成北美精算学会系列课程考试或英国精算师考试?系列课程考试的准精算师，并具有一定的保险精算从业经验。现有人通过了考试，获得由保监会颁发的中国精算师资格证书。而首次面向社会举办的“中国精算师资格考试”准精算师考试在年底举行，只有六门课程考试。年月推出准精算师部分全部的九门课程
12、的考试，考生通过全部九门课程考试后，将获得准精算师资格。,全部科目为：数学基础（）、数学基础（）、复利数学、寿险精算数学、风险理论、生命表基础、寿险精算实务、非寿险精算实务和综合经济基础。精算师部分考试计划设置十门课程，其中包括必修课和选修课，获得准精算师资格的考生，通过五门精算师课程的考试并满足有关精算专业培训要求，答辩合格后，才能取得“精算师考试合格证书”。计划从2000年-2005年，先举行准精算师部分的考试，待条件成熟后，将举办精算师部分的考试。对取得精算师考试合格证书者，还需经过特别申请，经审查同意后方可以精算师名义在商业保险机构中执业。,中国精算师考试课程,中国精算师资格考试分为两
13、个层次，第一层次为准精算师资格考试，第二层次为精算师资格考试：准精算师考试目的在于考察考生对保险精算的基本原理和技能的掌握，并涉及基本保险精算实务，考试课程共设9门，均为必考课程精算师考试课程共10门，其中3门必考课程，2门选考课程，考生必须通过3门必考课程、2门选考课程的考试。3门必考课程内容主要涉及保险公司运营管理、财务、投资以及中国保险业法规、税收、财务制度等。2门选考课程则为保险业务的不同方向。考题形式为标准试题和笔答题，考试采用学分制。考生通过全部基础课程考试，获得270学分，可以获得准精算师考试合格证书；精算师高级课程考试共130学分，90学分必考学分，40学分选考学分。考生在通过
14、全部课程的考试后，还需有专业训练要求，考生要请一名资深的中国精算师指导，在专业领域工作两年，并有一篇专业报告，经答辩合格后，方取得精算考试合格证书。,准精算师考试基础课程,课程编号 课程名称 学分 考试时间 备注 001 数学基础 30 3 必考 002 数学基础 30 3 必考 003 复利数学 20 2 必考 004 寿险精算数学 50 4 必考 005 风险理论 20 2 必考 006 生命表基础 30 3 必考 007 寿险精算实务 30 3 必考 008 非寿险精算数学与实务 30 3 必考 009 综合经济基础 30 3 必考,精算师考试高级课程 课程编号 课程名称 学分 考试时间
15、 备注 011 财务 30 3 必考 012 保险法规 30 3 必考 013 资产/负债管理 30 3 必考 014 社会保险 20 3 选考 015 个人寿险与年金精算实务 20 3 选考 016 高级非寿险精算实务 20 3 选考 017 团体保险 20 3 选考 018 意外伤害和健康保险 20 3 选考 019 投资学 20 3 选考,考试时间：自2005年开始中国精算资格考试每年开考两次，分别于每年春季、秋季举办。报名资格：凡大学本科（或同等学历）以上学历，不论专业均可报名，受过刑事处罚、违反金融法等人员除外。考试地点：北京、天津、上海、武汉、广州、成都、合肥、西安、重庆、南京、济
16、南、大连、长沙、香港、厦门。在中央财经大学、南开大学、复旦大学、武汉大学和中山大学等地设有考点。考试费用：准精算师科目每门次考试报名费用为100元，高级科目每门次报名费为200元。,英国精算师,英国精算师资格考试已有多年的历史，年，中央财经大学首次引入英国精算师资格考试，年，上海财经大学在上海市设立了我国第二家英国精算师考试中心。年以前，英国精算师资格考试分为、五个系列，自年以后，英国精算师资格考试体系改革四个系列：系列（包括金融数学、精算数学、经济学等门）、系列（“沟通技”门）、系列（投资和资产组合、寿险精算、财产险精算、养老金门）和系列（从人寿、财产等四种资格考试中选考门）。,考试时间：一
17、年举办两次，分别安排在月和月。报名地点：中央财经大学英国精算考试中心（地址：北京市海淀区学院南路号，电话：-）、上海财经大学英国精算考试中心（地址：上海市国定路号，电话：-）考试费用：每门注册费英镑。系列和系列考试费英镑；至考试费英,北美精算师,在国际上最具代表性和权威性，规模最大、拥有最多会员精算师的组织是美国的北美精算师协会（Society of Actuaries，简称SOA），享有极高的声誉。目前拥有正式会员和准会员约16，500名。作为一个国际性的精算教育和研究机构，SOA的主要任务是提供人寿保险、健康保险、员工福利和养老金领域的精算教育计划，以后续教育的方式提高精算师的咨询和解决涉
18、及不确定事件的金融、保险、财务及社会问题的能力,北美精算师协会（SOA）简介,北美精算师协会创立于1949年，但它的历史实际上可以追溯到上个世纪。认真考虑在北美建立一个精算组织始于1867年，教育制度的采用源于1896年，1900年产生了第一个由考试产生的精算师。1909年，在美国中西部和南部的寿险公司的精算师们建立了美国精算学会(American Institute of Actuaries)，总部位于芝加哥。1914年，美国财险和责任有限公司的精算师和统计师建立了非寿险精算学会(Casualty Actuarial Society)SOA自1987年起与我国南开大学合作设立了精算教育培训项
19、目，并于1992年在南开设立考试中心。至今SOA已在中国大陆设立了8个考试中心。,北美精算师资格的认定及其考试体系,考试时间 北美精算师协会精算师(含准精算师)的资格考试每年春季和秋季各进行一次春季的考试一般安排在5月份的上旬和中旬，秋季的考试一般安排在11月份的上旬和中旬。考试科目 北美精算师协会的精算师资格分为两个层次，正式精算师(FSA)资格和准精算师(ASA)资格。在取得了准精算师(ASA)资格后可以参加精算师(FSA)的资格考试，精算师的考试共有五个方向：财务、团体保险和健康保险、个人寿险和年金、养老金及投资，每个方向均有不同的选修课。考试方式 英文试题。第一阶段均为客观题。第二阶段
20、有客观题和主观题。考试费用 按照北美精算协会规定的标准收取,在2000年，北美精算师协会将改变现有的考试体系，其中准精算师资格将由15门课程合并为6门课程(course)，精算师的资格将加入另外两门课程和职业发展课程，现简单介绍如下：准精算师(ASA)阶段 课程1：精算科学的数学基础(Mathematical foundations of Actuarial Science)说明：这门课程的目的是为了培养关于一些基础数学工具的知识，形成从数量角度评估风险的能力，特别是应用这些工具来解决精算科学中的问题。并且假设学员在学习这门课程之前已经熟练掌握了微积分、概率论的有关内容及风险管理的基本知识。主
21、要内容及概念：微积分；概率论；风险管理（包括损失频率；损失金额；自留额；免赔额；共同保险和风险保费）。,课程2：利息理论，经济与金融(Interest Theory，Economics and Finance)说明：这门课程包括利息理论，中级微观经济学和宏观经济学，金融学基础。在学习这门课程之前要求具有微积分和概率论的基础知识。主要内容及概念：利息理论；微观经济学；宏观经济学；金融学基础。课程3：关于风险的精算模型(Actuarical Models)说明：通过这门课程的学习，培养学员关于随机事件的精算模型的基础知识及这些模型在保险和金融风险中的应用。在学习这门课程之前要求熟练掌握微积分、概率
22、论和数理统计的相关内容。建议学员在通过课程1和课程2后学习这门课程。主要内容及概念：保险和其它金融随机事件；生存模型；人口数据分析；定量分析随机事件的金融影响。,课程4：精算建模方法（Actuarial Modeling）说明：该课程初步介绍了建立模型的基础知识和用于建模的重要的精算和统计方法。在学习这门课程之前要求熟练掌握微积分、线性代数、概率论和数理统计的相关内容。主要内容及概念：模型的定义；为何及如何使用模型；模型优缺点；确定性的和随机性的模型；模型选择；输入和输出分析；敏感性检验；研究结果的经验和反馈；回归分析；预测；风险理论；信度理论。,课程5：基本精算原理的应用(Applicati
23、on of Basic Actuarial Principles)说明：这门课程提供了产品设计，风险分类；定价/费率厘定/建立保险基金，营销，分配，管理和估价的学习。覆盖的范围包括金融保障计划，职工福利计划，事故抚恤计划，政府社会保险和养老金计划及有些新兴的应用领域如产品责任，担保的评估，环境的维护成本和制造业的应用。该课程的学习材料综合了各种计划和覆盖范围以展示精算原理在各种研究领域中应用的一致性和差异性。为了鼓励这种学习方法，该课程在研究各精算课题，如定价等时考虑该课题在各领域中的应用而不是相反。主要内容及概念：计划和产品设计；风险分类原理和技术；精算原理和实务在定价、费率厘定、建立保险基
24、金及传统和新兴的应用领域中的应用；营销、分配和管理；负债和保险基金评估的精算技术。,课程6：金融与投资(Finance and Investments)说明：该课程是用于投资和资产负债管理领域的精算原理的拓展。学员在完成该课程的学习后，将会对资本市场、投资工具、衍生证券及应用、投资组合管理和资产-负债管理有深入的了解。主要内容及概念：资本市场和基本投资原理；资产-负债管理。,保险精算专业,南开大学、上海财经大学、湖南财经学院、复旦大学、中央财经大学等纷纷开设北美精算本科或研究生专业精算方向研究生的就职单位有中国保险监督委员会、各大保险公司总部、高校等。此外，已获准开业的外资保险机构、合资保险机
25、构、社会保障部、民政部、财政部、银行系统等单位也对精算人才有着较大的兴趣。由于精算高级人才的稀缺和基于公司未来发展的人才储备战略需要，近几年，各保险公司精算的编制虽然接近适应目前业务规模的饱和状态，但其他部门如企划部、管理部等依然敞开口子吸纳精算研究生。,考试科目,专业课考试中，一般一门是“西方经济学”，一门是“概率论与数理统计”。自己的英语实力(包括听说读写能力)如何?自己的概率统计思想是否清晰?自己的经济学方面的知识是否全面?,保险精算学课程内容简介,寿险精算学是以人寿保险为研究基础，运用数学、概率统计学原理以及多种金融模型对保险业中各种风险因素进行分析预测的学科。它是集寿险精算学数理基础
26、、风险分析基本技能和保险实务为一体的一门专业课程。寿险精算学是COURSE3的核心内容。不仅如此，由于精算师的主要职责是：评估承保风险、厘定保险费率、提留准备金、安排分保额和进行偿付测试等，而这些知识都以寿险精算学为基础开始研究的。可以说它是整个精算师培养体系中最核心的课程,保险精算学课程内容简介,主要内容分成三大部分：寿险基础、精算理论和精算实务，具体而言：寿险基础部分介绍利息理论和生命表函数等寿险精算学的基础知识。精算理论又分为两部分：以单个被保险人为承包对象，以被保险人的生、死为保险事故的精算方法。具体包括生存年金和人寿保险的精算现值、净保费、总保费、责准备金及保单现金价值与红利的确定。以两个及两个以上的人或单位组成的联合风险集团为承包对象，以被保险集团的寿命风险事故为保障标的的精算方法。具体包括：多元生命函数和多重损失模型等。精算实务部分结合中国的实际国情介绍寿险负债评估及保险公司偿付能力监管,保险精算学课程内容,第一章：利息理论基础 第二章 生命表函数与生命表构造第三章 人寿保险趸缴纯保费的厘定 第四章 生存年金 第五章 均衡净保费和毛保费第六章 责任准备金 第七章 多元生命函数 第八章 多重损失模型 第九章 寿险负债评估与利源分析,
