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1、企业与个人信用管理,天津工业大学经济学院王巍,教 材,企业信用管理迟国泰编著，大连理工大 学出版社,第一章 信用与信用管理,1.1 信用的概念 1.2 信用与市场经济 1.3 各种与信用相关的活动 1.4 信用与信用管理,1.1 信用的概念,1.1.1 信用的定义及基本要素 1.1.2 信用的种类 1.1.3 信用的规模度量,1.1.1 信用的定义及基本要素,日常生活中：民无信不立孔子 信承诺、约定,经济生活中：信用（Credit）是一种体现特定经济关系的借贷行为。基本要素：权利和义务、被交易的对象和时间间隔,债务人 债权人 受信 授信,信用发展的早期形式高利贷,前资本主义社会的经济条件：1.
2、社会阶层：农民、小手工业者；新兴资产阶级奴隶主、封建主2.货币制度：金属货币流通，货币数量有限。,1.1.2 信用的种类,信用的主要形式,商业信用 银行信用 国家信用 消费信用,商业信用,含义：企业之间以延期付款即赊销或预付货款的形式所提供的信用，是现代信用制度的基础。表现形式：赊销商品、分期付款等。,特点：经营者之间商品和资本的再分配，不会导致资本的增加 有很强的方向性 纺织厂服装厂 容易造成社会债务链,银行信用,含义：银行和各类金融机构以货币的形式向社会各界 提供的信用。特点：债权人主要是银行，债务人是工商企业和个 人；信用性强，被广泛接受 银行信用提供的是货币形式 不受方向限制，规模较大
3、,国家信用,含义：国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据 信用原则向社会公众和外国政府举债或向债务 国放债的一种形式.特点：目的的唯一性 信用好，风险小,消费信用,含义：对消费者个人所提供的信用。形式：赊销 分期付款 消费贷款,总信用规模政府部门负债金融部门负债 非金融企业部门负债居民部门负债（政府债券政府部门应付账款）（现金 存款金融债券）（公司债券非金融 企业应付帐款银行贷款）消费信贷,1.1.3 信用规模的度量,1.2 信用与市场经济,1.2.1 信用在市场经济中的作用1.2.2 西方发达国家的信用管理体系,1.2.1 信用在市场经济中的作用,信用是市场经济运行的基础 信用是市场经济健
4、康发展的基本保障 信用是市场经济微观主体经济活动的启动器 信用为经济活动创造了新的工具,3.2.2 西方发达国家的信用管理体系,国家信用管理体系 个人信用制度运行管理体制,国家信用管理体系,1.信用管理方面的法律法规的建立 2.社会征信数据的开放和信用管理行业的发展 3.政府对信用交易和信用管理行业的监督和管理 4.信用管理的教育和研究,个人信用制度运行管理体制,1.个人资信档案登记制度 2.个人资信评估制度 3.个人信用风险管理制度 4.个人信用风险预警机制 5.个人信用风险转嫁机制,1.3 各种与信用相关的活动,1.3.1 授信和征信1.3.2 信用信息管理与服务,1.3.1 授信和征信,
5、授信：是指贷款方向借款方授予信用。征信：调查或验证他人的信用。是对企业资信调 查和消费者个人信用调查的俗称。,1.3.2 信用信息管理与服务,信用信息管理 专业的信用评价服务 深层次的信用服务 商账追收，信用保险，信用担保,1.4 信用与信用管理,1.4.1 信用管理的概念和内容1.4.2 信用管理的发展趋势,1.4.1 信用管理的概念和内容,1.信用管理的概念 信用管理是指各经济实体为了实现信用活动的目的、维持信用关系的正常运行、防范或减少风险而进行的收集分析征信数据、制定信用政策、配置信用资源、进行信用控制等管理的活动。,1.4.1 信用管理的概念和内容,2.信用管理的内容 政府信用管理 企业信用管理 金融机构的信用管理 个人信用管理 信用管理机构的信用管理,1.4.2 信用管理的发展趋势,国家信用管理体系的建立 大量新的科技成果运用于信用管理 企业设立专门的信用管理部门 运用数学模型量化管理,
