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1、合 同 法 学,1,第十三章 借款合同,教学目的：理解借款合同的概念、特征及种类；金融机构的借款合同与民间借款合同的区别；掌握金融机构借款合同中借款人和贷款人的权利义务。,合 同 法 学,2,本章要点：1、借款合同及其其特征；2、借款合同的分类；3、在金融机构借款合同中，贷款人的权利和义务；4、借款人的权利和义务。,合 同 法 学,3,一、借款合同的概念和特点 二、金融机构的借款合同（一）金融机构的借款合同概念及特征（二）金融机构借款合同的内容（三）金融机构借款合同的订立（四）金融机构借款合同的效力三、民间借款合同,合 同 法 学,4,合 同 法 学,5,某股份有限公司与某商业银行签订了一份借
2、款合同。合同约定：某商业银行向某股份有限公司贷款人民币500万元，借款期限为三年，借款用途为技术改造。根据合同法及相关法律回答下列问题：（1）借款合同没有采用书面形式是否合法？为什么？（2）某股份有限公司按照银行要求提供保证担保，保证人为某股份有限公司的主管部门，即市冶金工业局。该担保是否合法？为什么？（3）某商业银行为了控制风险，将利息75万元预先在本金中扣除。这种行为是否合法？为什么？（4）假如当事人双方没有在合同中约定利息的支付期限，应当怎么处理？为什么？,合 同 法 学,6,一、借款合同的概述（一）借款合同的概念借款合同，又称借贷合同或贷款合同第196条的规定：借款合同是指借款人向贷款
3、人借款，到期返还借款并支付利息的合同。在借款合同中，将一定数量的货币借给他方的为贷款人，向他方借入一定数量货币的一方为借款人，借款人与贷款人共同组成借款合同的主体。,合 同 法 学,7,（二）借款合同的特点借款合同属于合同的范畴，是合同法规定的有名合同的一种，首先具有一般合同的共性，同时 借款合同又具有自己独有的特点：1、借款合同的标的只能是货币。2、借款合同的主体具有特殊性。3、借款利率由国家统一规定。4、借款合同是书面合同。5、借款合同一般是格式合同。,合 同 法 学,8,合同法第197条第1款规定：“借款合同应当采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外”。贷款通则等法规也规定借款合同
4、应当采用书面形式，如果当事人未采用书面形式，合同无效。,合 同 法 学,9,（三）借款合同的分类1.依借款合同中的贷款人的不同，分为金融机构借款合同与自然人间的借款合同。2.依贷款资金来源及贷款风险承担不同，分为：自营贷款合同；委托贷款合同。3.依借款是否有担保，分为：信用借款；担保借款。,合 同 法 学,10,2.依贷款资金来源及贷款风险承担不同，分为：自营贷款合同。通常指金融机构以自有资金与借款人签订的借款合同，贷款风险由金融机构承担。委托贷款合同。通常是指由政府、企业或自然人等作为委托人提供资金，并指定借款对象、用途、期限、利率等，由金融机构代为发放、监督使用并协助收回借款的借款合同。金
5、融机构只收取手续费，不承担贷款风险，贷款风险由委托人承担。,合 同 法 学,11,3.依借款是否有担保，分为：信用借款。指仅以借款人的信誉作为其还款的保证的借款。通常在自然人之间的借款中使用。担保借款。指借款人提供一定形式的担保作为其还款保证的借款。金融机构的贷款通常采用此种方式。,合 同 法 学,12,二、金融机构借款合同（一）概念及特征 金融机构借款合同是指办理贷款业务的金融机构作为贷款人一方，向借款人提供贷款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。特征：1、有偿性2、要式性3、诺成性,合 同 法 学,13,（二）金融机构借款合同的内容根据合同法197条的规定，金融机构借款合同主要包括以下内
6、容：1、借款种类2、借款币种3、借款用途4、借款数额5、利率6、借款期限7、还款方式,合 同 法 学,14,（三）金融机构借款合同的订立金融机构借款合同的订立，除应遵循合同订立的一般规则外，还应注意以下几点：1、金融机构不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款应受法律限制2、借款人应在订立合同时负担如实申报义务3、贷款人应对借款人进行严格审查（贷款人应按审贷分离、分级审批制及贷款限制规则进行）4、借款人在订立合同时应依约提供担保,合 同 法 学,15,关于利息：200；205；207；208 条1）数额的确定，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。不得在本金中预先扣除。2）期限
7、没有约定或者约定不明确的3）逾期利息4）提前利息-除有约定，实际期间5）自然人 211；不；限,合 同 法 学,16,期限没有约定或者约定不明确的，可以协议补充，不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。不满1年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间在1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。,合 同 法 学,17,53下列四份借款合同，双方对支付利息的期限均无约定，事后亦不能达成补充协议，依照合同法的规定，借款人支付利息的义务应当如何履行？（99律考）A甲合同的约定借款期限为6个月，则应当在返还借款时一并支付利息 B乙合同的约定借款期限为1
8、年，则应当每满6个月时支付一次利息 C丙合同的约定借款期限为30个月，则应当分别在满12个月、24个月和30个月时支付利息 D丁合同的约定借款期限为50个月则应当分别在满12个月、24个月、36个月和50个月时支付利息,合 同 法 学,18,（四）金融机构借款合同的效力1、贷款人的合同主要权利和义务1）要求提供担保的权利；2）确定利率的权利；3）借款使用的检查监督权；4）解除合同的权利。即借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。,合 同 法 学,19,甲银行与乙企业签订了一份借款合同。合同签订以后，甲银行依约发放了部分贷款。乙企业未按照约定用途使
9、用借款，则甲银行可以行使的权利有哪些？A.停止发放后续贷款B.提前收回已借贷款C.解除借款合同D.对乙企业进行罚款,合 同 法 学,20,义务1）按期、足额提供借款；-不得先扣除利息，否则2）保密义务。,合 同 法 学,21,2、借款人的合同主要权利和义务1）获得全额贷款的权利；2）提前还款的权利；3）申请展期的权利。,合 同 法 学,22,甲急需资金经营商店，于是向乡信用社借款3万元。乡信用社要求甲用其中1.5万元购买信用社发行的有奖无息定期一年的无记名的存单作质押，并对号码作了登记，但存单仍由甲持有。后甲将存单以1.45万元的价格转让给乙套现。存单到期后乙拿到乡信用社要求兑现，乡信用社认为
10、这是甲借款作了质押的，拒绝兑现。下列有关本案性质与处理的表述中哪些是正确的?（2002年司法考试试卷三第40题）A.甲与乡信用社之间的借款协议无效B.甲与乡信用社之间的质押协议未生效C.甲与乙之间转让存单的行为有效D.乡信用社应将存单兑现给乙BCD,合 同 法 学,23,义务1）依约提供担保；2）如实申报义务；3）容忍义务；-4）按照约定用途使用借款；5）按期支付利息；6）按期返还借款。-可申请展期,合 同 法 学,24,三、自然人间的借款合同王某同赵某系朋友关系。杨某通过赵某介绍于2000年3月10日向王某借款人民币6 500元，借款期限为6个月。双方立有借据一张，由借款人杨某签名盖章。次日
11、，王某将借款6 500元交与杨某。借款期限届至后，王某多次向杨某要求还款，但杨某久拖不还，于是王某要求杨某还款并支付借款利息。杨某声称：最近生意不好总是亏损，能否宽限几天，本金一定会偿还；但借款合同并没有约定利息，因此不应支付利息。王某遂向法院起诉，要求杨某归还本金及利息。,合 同 法 学,25,（一）自然人间的借款合同的概念和特点自然人间的借款合同是合同双方都是自然人的借款合同。有如下特点：1、自然人间的借款合同为不要式合同2、自然人间的借款合同为实践性合同3、自然人间的借款合同一般为无偿的。,合 同 法 学,26,公民甲与乙书面约定甲向乙借款5万元，未约定利息，也未约定还款期限。下列说法哪
12、些是正确的？（2003年司法考试试卷三第45题）A.借款合同自乙向甲提供借款时生效B.乙有权随时要求甲返还借款C.乙可以要求甲按银行同期同类贷款利率支付利息D.经乙催告，甲仍不还款，乙有权主张逾期利息,合 同 法 学,27,（二）自然人间的借款合同自然人间的借款合同可以比照金融机构借款合同的相关规定处理。如合同法第198、200、205、206、207、208条。自然人间的借款合同可以比照金融机构借款合同的相关规定处理。合同双方当事人约定有利息条款的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。,合 同 法 学,28,20、张某为办养猪场向王某借款1万元，没有约定利息。两年后，养猪场获利。张
13、某归还借款时，王某要求其支付1000元利息，为此双方发生争议。张某应否支付利息？（2000律考）A、张某不必支付利息B、张某应按照银行存款利率支付利息C、张某应按照银行存款利率支付利息D、张某应在不超过银行存款利率四信的范围内支付利息,合 同 法 学,29,.甲欠丙800元到期无力偿还，乙替甲还款，并对甲说：这800元就算给你了。甲称将来一定奉还。事后甲还了乙500元。后二人交恶，乙要求甲偿还余款300元，甲则以乙已送自己800元为由要求乙退回500元。下列哪种说法是正确的？（2006年司法考试试卷三第4）A.甲应再还300元 B.乙应退回500元 C.乙不必退回甲500元，甲也不必再还乙30
14、0元 D.乙应退还甲500元及银行存款同期利息,合 同 法 学,30,2001年4月1日，范某从曹某处借款2万元，双方没有约定还款期。2003年3月22日，曹某通知范某还款，并留给其10天准备时间。下列哪种说法是正确的？（2006年司法考试试卷三第6题）A.若曹某于2003年4月2日或其之后起诉，法院应裁定不予受理 B.若曹某于2005年3月22日或其之后起诉，法院应判决驳回其诉讼请求 C.若曹某于2005年4月2日或其之后起诉，法院应裁定驳回其起诉 D.若曹某于2005年4月2日或其之后起诉，法院应判决驳回其诉讼请求,合 同 法 学,31,思考题：1.什么是借款合同？借款合同有哪些特征？2.借款合同可以分为哪些种类？3.贷款人有哪些主要权利和义务？4.借款人有哪些主要权利和义务？,
