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1、学习情景六 办理保险,能力目标,1、熟练进行保险条款的分析2、熟练进行出口投保操作,项目任务,1、分析保险条款,确定保险金额2、填写投保单3、支付保费4、审核保险单,任务背景,由于上海永胜进出口公司与MANDARS IMPORTS CO.LTD.以CIF价格条款成交,所以上海永胜进出口公司需要办理出口货物运输保险。,投保流程,项目任务一 分析保险条款,确定保险金额,资讯导入按照信用证的规定,上海永胜公司需要按发票金额的110投保一切险和战争险,同时保险单应空白背书。,业务指导海运运输保险险别,1、基本险:平安险(FPA)水渍险(WPA)一切险(All Risk)2、一般附加险3、特别附加险,案
2、例讨论(1),中国某进出口公司与加拿大商人签订一份出口大米合同,由中方负责货物运输和保险事宜。为此,中方与上海某轮船公司A签订运输合同租用“远达”号班轮的一个舱位。1997年6月15日,中方将货物在上海港装箱。随后,中方向中国某保险公司B投保海上运输货物保险。货轮在海上航行途中遭遇风险,使货物受损,作为卖方公司的顾问律师,请就货物运输的有关事宜向当事人提供法律咨询。,问题:(1)如果卖方公司向B投保的是平安险,而货物遭受部分损失是由于轮船在海上遭遇台风,那么卖方公司是否可从B处取得赔偿?为什么?(2)如果卖方公司投保的是一切险,而货物受损是由于货轮船员罢工,货轮滞留中途港,致使大米变质,那么卖
3、方能否从B处取得赔偿?为什么?(3)如果发生的风险是由于承运人的过错引起的,并且属于承保范围的风险,B赔偿了损失后,卖方公司能否再向A公司索赔?为什么?,业务指导承保的损失与费用,1、全部损失 实际全损 推定全损2、部分损失 共同海损 单独海损3、施救费用4、救助费用,案例讨论(2),某货轮从天津新港驶往新加坡,在航行途中船舶货舱起火,大火蔓延到机舱,船长为了船货的共同安全,决定采取紧急措施,往舱中灌水灭火。火虽被扑灭,但由于主机受损,无法继续航行。于是船长决定雇佣拖轮将货船拖回新港修理。检修后重新驶往新加坡。事后调查,这次事件造成的损失有:1500箱货物被火烧毁;800箱货物由于灌水灭火受损
4、;主机和部分甲板被烧坏;拖船费用;额外增加的燃料和船长、船员工资。试分析:以上损失中哪些属于共同海损?哪些属于单独海损?为什么?,业务指导保险金额,保险金额(Amount Insured)是指保险公司可能赔偿的最高金额,习惯上按发票金额加一成预期利润和业务费用;保险金额的计算公式为:保险金额=CIF价格 X(1+加成率),举例计算,例子:上海永胜公司出口纯棉女裙CIF总价值为126000美元,保险加成率为10,则保险金额126000*(1+10)138600美元,实 例 讲 解,实训操作一,根据操作资料1、分析保险条款2、计算保险金额,项目任务二 填写投保单,资讯导入按我国保险公司的有关规定,
5、出口货物的投保一般需逐笔填写投保单,向保险公司提出书面申请。为此,方达先生填制投保单,并随附商业单据向中保财产保险有限公司上海市分公司投保。,业务指导投保单,投保单单是投保人向保险人提出投保的书面申请,其主要内容括被保险人的 姓名、被保险货物的品名、标记、数量及包装、保险金额、运输工具名 称、开航日期及起讫地点、投保险别、投保日期及签章等。,业务指导投保单缮制要求,被保险人(Assureds Name)发票号码(Invoice No。)包装数量(Quantity)保险货物项目(Description of Goods)保险金额(Amount Insured)装载运输工具(Per Conveya
6、nce)航次、航班或车号(VoyNo)开航日期(Slg.Date)起讫地点(From)赔款偿付地点(Claim Payable at)承保险别(Condition)投保单位签章(Applicants Signature and Co.s Name,Add.And Tel.No。),实 例 讲 解,实训操作二,根据操作资料缮制投保单,项目任务三 支付保费,资讯导入上海永胜公司在填写完投保单,需要向中保财产保险有限公司上海市分公司支付保险费,以获得保险单。,业务指导计算保险费,1、保险费保险费是由投保人经营业务的基本收入,也是保险人支付保险赔款的资金来源。被保险人要想得到保险人对有关险别的承保,必
7、须交纳保险费。2、保险费计算公式保险费保险金额*出口保险费率3、保险费率的确定保险费率是根据不同的险别、不同的 商品、不同的运输方式、不同的目的地,并参照国际上的费率水平而制订 的。,业务指导保险单的缮制,保险单号码(Policy No。)货物标记(Marks of Goods)总保险金额(Total Amount Insured)保险费(Premium)保险勘察代理人(Insurance Survey Agent)签发日期(Place and Date of Issue)保险公司签章(Authorized Signature),实 例 讲 解,实训操作三,根据操作资料1、计算保险费2、缮制保
8、险单,项目任务四 审核保险单,资讯导入中保财产保险公司在收到保费后后出具保险单,上海永胜进出口公司需审核保险单,并在交单议付时对保险单进行背书。,业务指导审核保险单,保险公司将缮制好的保险单交给投保人后,投保人需参照信用证、合同及发票单据对保险单进行逐项审核,以保证单证一致、单单一致,并和合同的规定相符。在保险单的审核中,常见的问题和错误有以下一些情形。(1)保单的种类与信用证要求不符,如信用证要求提交保险单,而实际提交的是保险证明等。(2)投保险别与信用证要求不符,如信用证要求投保钩损险和包装破裂险,实际投保的却是平安险。(3)投保货物与信用证要求不符,如货物描述、金额与信用证或发票规定不符
9、。,业务指导审核保险单,(4)运输工具、装运港、目的港与信用证或提单不符,如信用证上要求在某地转船,而保险单上没有注明,造成单证不符。(5)保险单的币制与信用证、汇票或发票不符。(6)保险日期迟于提单日期。(7)被保险人与信用证的要求不符。(8)偿付地点和偿付代理人与信用证不符。(9)背书形式与信用证有关规定不符。,业务指导保险单背书,在CIF交易条件下,出口方向银行交单结汇时,在提单转让的同时,在保险单的正本及第二联的背面应背书(endorsement)签章,将保险单的权益转移给单据持有人。单据持有人成为新的被保险人,享有向保险人索赔的权利。保险单据的背书转让事先无须通知保险人,但转让时,应按照信用证的相关规定进行。,实 例 讲 解,实训操作四,根据操作资料审核保险单,列出不符点,