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1、,松田职业学院金融系,对公业务 日初业务,对公业务的凭证领入必须以总行柜员身份（K0001或“K+支行部门编号”）到总行（部门编号：0001）去操作：1、凭证领入“现金支票”50张（领入支票数量为25的倍数），凭证号码为8位数；2、凭证领入“转帐支票”50张（领入支票数量为25的倍数），凭证号码为8位数；3、凭证领入“银行承兑汇票”10张，凭证号码为8位数；4、凭证领入“特约汇款证”10张，凭证号码为8位数；5、凭证领入“单位定期存款开户证实书”10张，凭证号码为8位数；6、凭证领入“全国联行邮划贷方报单”10张，凭证号码为8位数；7、凭证领入“全国联行邮划借方报单”10张，凭证号码为8位数。
2、总行（部门编号为0001）的对公柜员（编号为K0001或“K+支行部门编号”）为共用柜员，默认密码为888888，请勿修改密码。,总行（部门编号为0001）以总行对公柜员身份（K0001或“K+支行部门编号“）将已领入的凭证下发到各支行网点。注意：本业务是以总行柜员身份登录总行（部门编号：0001）来操作，所以需要退出本部门登录到总行去进行此项操作。,支行网点对公柜员登录系统（交易部门编号为本支行网点编号），将上述已从总行（交易部门编号为0001）下发到支行网点的凭证领入到支行网点的部门钱箱。,支行对公柜员从部门钱箱将凭证出库到柜员个人钱箱中。出库凭证的数量只能小于或等于从总行领入并下发的凭证
3、数量。例如从领入并下发的支票数量为50张，则出库支票的数量只能为25张或50张。注意：出库凭证数量超过领入凭证数量时，系统会提示“余额不足”。本操作的目的就是把从支行钱箱中的凭证出库到柜员个人钱箱中。,对公存贷业务,理解对公基本帐户、定期帐户、汇票业务的含义。理解面向客户的客户化管理思想的意义。对公存贷业务包括新开户业务、一般活期及临时存款业务、定期存款业务、贷款管理、贷款业务、汇票兑付。重点掌握如何开立对公基本帐户，如何进行贷款业务处理及汇票兑付业务处理等。,对公柜员为第一次来本行办理开户业务的对公客户深圳智达科技有限公司（客户名称及证件号码可由柜员自行设定）开客户号一个。注意：一个证件号码
4、只能在本支行开立一个对公客户号。客户号由系统自动生成，并记录下来，开立对公基本帐户或结算帐户时需要填写系统生成的对公客户号。,对公存款业务,对公柜员为深圳智达科技有限公司开对公存款“基本帐户”一个（帐户类别：工业存款；分析码：任意三个数字；存期：000；帐户标志：基本户。其它项按默认内容。）为深圳智达科技有限公司开对公存款“一年以内定期存款”帐户一个（帐户类别：工业存款；分析码：任意三个数字；存期：301；帐户标志：专用户。其它项按默认内容。）注意：一个企业只能有一个“基本帐户”，此帐户需在人民银行备案，可以提取现金。操作完成后记录下以上系统自动生成的帐号，以备接下来的业务操作使用。,智达公司
5、出纳前来银行购买支票，对公柜员将之前已出库的现金支票及转帐支票各一本（各25张）出售给该公司。支票出售时需输入智达公司基本帐户的帐号。,智达公司出纳到本支行办理200000元现金存款业务，对公柜员为其存入现金200000元到其基本帐户里。智达公司出纳持本公司现金支票到银行对公业务柜台提取现金5000元，作为公司备用金用于公司日常现金支付。对公柜员验证该支票真伪后，为其办理了现金提取业务。,对公柜员为第一次来本行办理开户业务的对公客户广州松田教育投资有限公司（客户名称及证件号码可由柜员自行设定）开客户号一个。注意：一个证件号码只能在本支行开立一个对公客户号。客户号由系统自动生成，并记录下来，开立
6、对公基本帐户或结算帐户时需要填写系统生成的对公客户号。,对公柜员为松田教育投资有限公司开对公存款“基本帐户”一个（帐户类别：工业存款；分析码：任意三个数字；存期：000；帐户标志：基本户。其它项按默认内容。）注意：一个企业只能有一个“基本帐户”，此帐户需在人民银行备案，可以提取现金。操作完成后记录下以上系统自动生成的帐号，以备接下来的业务操作使用。,智达公司开出转帐支票一张，用于支付往来货款1800元，收款方为在本支行开户的对公客户松田教育投资有限公司.,智达公司基本帐户中有部份资金长期闲置，为了获取更多的利息收入，决定从基本帐户中取出50000元转存为定期存款。对公柜员根据业务申请单从智达公
7、司基本帐户中转出50000元到智达公司之前开设的定期存款帐户中。注意：执行本操作后将可以激活之前预开定期帐户。证实书号为“单位定期存款开户证实书”凭证号。,智达公司出纳到对公柜台办理现金存定期业务。对公柜员为其办理了存入人民币50000元现金到智达公司新开的定期存款帐户中。,智达公司需从定期存款帐户提前支取8000元，转出帐号为定期存款帐号，转入帐号为公司基本帐号。注意：提前支取定期存款需要更换证实书号。,智达公司需将之前开设的定期存款帐户进行销户处理，对公柜员为其办理该业务，将该定期存款帐户余额全部转帐取出转入其基本帐户中。,智达公司在本行申请到一笔贷款，公司会计凭贷款合同前业办理借款手续。
8、对公柜员首先要为其新建借据。（存款帐户为智达公司的基本帐户，贷款类别为“中期流动资金抵押质押贷款”，贷款金额为500元，贷款利率为8，担保方式为抵押，贷款借据号为15位数）。,对公贷款业务,对公柜员将智达公司的500元贷款发放（借据号为上一步操作所用借据号），该笔款项将会转放到其基本帐户中。,智达公司因资金周转出现问题，无法将到期贷款全额偿还，只能将上一笔贷款部分还贷200元。本行信贷部门工作人员经过走访调查，批准了其部分还贷的申请。对公柜员为其办理了部分还贷200元业务。,智达公司要求将上一笔贷款的还款期限再延长三个月，经本行信贷部门批准同意。对公柜员为其办理了贷款展期业务。,智达公司会计前
9、来银行柜台办理全部还贷业务，将上一笔贷款全部贷款还清。,智达公司出纳到本支行申请开出一张票面金额为5000元的银行承兑商业汇票。申请开出汇票后本行将按票面金额100%从其基本帐户中扣除保证金，手续费为票面金额的万分之五，汇票到期兑付再将保证金退回给汇票申请人。,对公票据业务,汇票持有人持智达公司所开出的银行承兑汇票到本行要求兑付票款。对公柜员见票付款，按票面金额5000元兑付给持票人。注意：本操作完成后，系统将从智达公司基本帐户中按票面金额扣除相应款项，同时将之前已扣除的保证金退回到智达公司基本帐户里。,客户李智民购买住户，到本行办理住房按揭贷款。柜员为其新建消费贷款合同管理，贷款借据号为15
10、位数，存款帐号为李智民在本支行开设的个人活期存款帐户（），贷款类别为“中长期住房按揭贷款”，贷款金额为10000元，贷款月利率为6.79，还款日期1年以上，贷款用途为楼房，经营商帐户为房产商在本支行开立的对公活期存款帐户，提保方式为抵押。,个人贷款业务（消费贷款）,银行发放李智民的个人消费贷款。,由于央行上调基准存贷款利率，银行柜员在年初（1月1日）将李智民的个人消费贷款月利率由6.79调整到7.37,客户李智民需提前部分偿还贷款本金3000元，柜员为其提前部分还贷,客户李智民需提前全部还清所欠贷款余额7000元。柜员为其完成“提前全部还贷”操作。,本行与深圳理工大学助学贷款合作为，现柜员为深圳理工大学新建助学贷款合同。（生成合同号）注意：助学贷款的借据生成及贷款发放均在“消费贷款”的相应模块中操作完成。,个人贷款业务（助学贷款）,柜员为深圳理工大学新建助学贷款借据（贷款借据号为15位数，贷款类别为“短期助学贷款”，贷款金额为6000元，贷款月利率为5，贷款用途为“其它”。,柜员将上两步操作生成的贷款借据号及单位合同号录入，还款日期为1年以内。,柜员录入借据号及贷款金额，经营商帐户为深圳大学对公活期存款帐户，确认后将贷款发放到深圳大学单位帐户上。,柜员录入深圳理工大学的借据号及还款金额，将此笔助学贷款全部提前还清。,
