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1、家庭投资理财知识,投资与理财,现代家庭如何进行,人们所担心的问题财务问题,资产转移 遗产税合理分配 子女教育 教育基金 投 资 积累财富、改善生活 活得太久 养老费用 重大伤病费用医疗费用、看护费用 残疾失能 康复费用、收入补偿 走得太早 生活费用、子女教育、贷款债务、奉养父母,我们为什么要投资理财？,购买住房 养老规划 子女教育规划 购置硬件 高水平医疗规划 节财计划,遗产规划 应急基金 税务计划 特殊目标规划 资产增值管理 债务计划 最后一次费用,理财的定义：所谓理财就是根据对风险的偏好和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程度增值的过程。家庭理财并不是简单的开源节流，保值增值，而是通
2、过对家庭（个人）财务资源的适当管理，实现自己目标的过程。,家庭理财,理财失败的原因,缺乏自律的理财能力 理财目标不够明确 专业知识不够充足 没有正确的理财方法,合理投资、轻松理财提升家庭生活品质,理 财 阶 段,生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。,基本原理,投资的风险与收益永远成正比,投资组合的风险要低于单项投资的风险,人生不同阶段与理财目的,理财工具的选择-搭建理财金字塔,投资工具1-股票,股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此
3、获得股息和红利的有价证券。,收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性高 对投资者的要求高,投资工具2-基金,是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。,专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低投资成本 具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势,在我国，基金托管人必须由合格的商业银行担任，基金管理人必须由专业的基金管理公司担任。基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏损的风险,投资工具3-债券,定 义,特 征,指政府、金融机构
4、、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。,安全性好 收益比银行存款高 流动性较强 不能抵御通货膨胀,投资对象：有相当资金可做中长期投资的人、具备相当丰富的房地产投资知识，敢于进行短线投资的人优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货膨胀带来的贬值损失缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多风险水准：总体而言，较高,房产投资的特点,投资工具4房产,投资工具5-银行存款,定 义,特 征,指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据
5、市场情况进行调整。,安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀,投资工具6-保险,保本 有保证收益分享保险公司利润免征税收抵御通货膨胀,专家理财,产品介绍,投保范围,身体健康者,被保险人,凡年满18周岁，具有完全民事行为能力且对被保险人具有保险利益的人可作为投保人,保险费交付方式,一次性交保险费(3000起存）,产品介绍,保险期间,5年,满期保险金,保险责任,可以分享公司良好的经营成果,满期保险金基本保险金额,保险责任,保底收益6.5%,一般意外2倍保障公交意外3倍保障,保值增值,保底高,高达3倍保障,每年分红,保险责任,总收益,灵活变现,保单借款,BANK,客户权益,保单红利
6、,红利分配原则：70%以上的可分配盈余作为红利分配给客户，按每张分红保单对分红帐户盈余的贡献分配红利。红利分配时间：每年合同生效日对应日红利分配方式：复利累积生息,30,31,32,33,34,交费,35,36,106500,5年的累积红利,100000元（一次性）,利益演示：,一般意外/全残213000元,年龄,公交意外/全残319500元,举例,以被保人40周岁，购买100000元为例，收益如下：满期收益106500元+累计红利保障：1、意外保障：213000+累计红利2、公交意外：319500+累计红利3、一年内疾病身故或全残：还本 一年后疾病身故或全残：106500+分红,金鼎富贵简要小结,一份保单：两个注意：被保险人的年龄：28天-65周岁3000元起保，每1000元的倍数增加，最长5年三个亮点：保额均衡、随时借款、全残保障四个保障：身故（全残）赔一倍；意外身故（全残）赔两倍；公交意外身故（全残）赔三倍,功能演绎,子女教育、婚嫁金养老金 储蓄/投资避税、避债,产品特色,1、范围广泛，老少皆宜2、交费简单，操作简便3、一般意外，2倍赔付4、交通意外，3倍赔付5、身故全残，皆有保障6、保单生效，即可贷款7、专家理财，保值增值8、银行保险，双理服务,只有比对手更专业才会立于不败之地,谢谢,
