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1、,房产抵押贷款,指引,目录,2,房产抵押贷款,房产抵押贷款：是以房屋（商品房、商铺、别墅）作为抵押物，抵押给担保公司或个人而获得短期贷款。专门针对一到六个月短期资金周转需求的贷款产品。常规的贷款方式处理时间长，再加上目前银行放款的额度紧缩，贷款条件苛刻，很多有本地房产的客户也常常难于获得融资，解决资金周转问题。在这样的背景下，红本抵押贷款诞生了。它的出现解决了很多客户的融资难题，在融资市场得以爆炸式的发展。比起其他贷款，红本抵押贷款更加安全、灵活。无需当地户口，只要房产是本人的就可以抵押贷款。无需长时间审核，只要有正规合法房产，正当资金需求就可以贷款。,3,40%,60%,商品房、商住两用房，
2、贷款的金额是市场评估价的6成；,别墅、商铺、写字楼贷款金额是市场评估价的4成；,闲钱宝房产抵押产品,1.贷款额度：20-800万,2.月费用（先息后本）：1.6%，,3.期限：2-6期（一个月为一期），可展期（需结清续贷）；,4.逾期罚息：逾期金额的0.3%/天；,5.提前还款：没有违约金利息息，但借款须3个月后才可提前还款，并必须提前一个月向闲钱宝提出申请，征得我司同意可以提前还款，若在每月还款日之后提前还款，必须多付一个月的利息。,4,基本申请要求国籍：中华人民共和国国籍（不包括港澳台）；年龄：18-65周岁；1.现工作时间：工薪人士现职单位工作时间不少于6个月；2.私营业主现经营单位注册
3、且开业时间不少于12个月；3.抵押房产：1）抵押房产建筑面积必须大于20平方米；2）抵押房产房龄不超过20年；3）抵押房产购买时间不低于3个月；4）抵押房产当前状态不能为抵押给非银行机构或个人；4.信用良好【注】：不良征信标准（贷记卡）：1）一年内出现1个“3”及以上且逾期金额高于500元；2）一年内出现连续六次逾期及以上；3）当前出现“1”且逾期金额高于500元，需补充还款凭证；【注】：贷款：1）贷款或担保五级分类显示为“关注”及以上级别；2）一年内出现1个“3”及以上；3）一年内出现连续六次逾期以上；4）一年内出现2个“2”；5）当前出现“1”，需补充还款凭证；,贷款申请条件,5,起,2,
4、3,4,5,6,市场部门收集客户基本资料，确认客户贷款意愿，决定是否受理业务,风控总监审贷会确定贷款金额，期限和具体的操作方案,风控-评估 预算评估，现场评估,风控-主管风控主管复核,风控-权证 办理抵押手续办理，办理公证，签约,房产抵押贷款流程（简）,7,风控-专员资料审核，实地考察，填写风控考察审核表,运营部-发标 发布投资项目,8,财务部门核算各类费用、放款,9,行政部将凭借入账凭证由风控内勤报成交录入电脑，建立档案,终,贷后管理根据贷款合同和期限定期跟踪还款进度，防止逾期贷款的出现,6,市场部,确认客户贷款意愿，收集客户基本资料；决定是否受理业务；有足额抵押物的客户提出借款需求申请，向
5、客户经理提供抵押物、借款期限、借款金额等信息，客户经理及时将信息反馈给风控部门。,对项目进行初步评估；,03,决定是否受理业务,04,7,市场部流程,1.融资人自助申请；2.项目经理报单,1.借款人征信良好；2.还款来源有保障；3.抵押物足值,1.填写项目预报表；2.市场总监审查以及签字确认,1.按照借款项目资料清单要求收集资料；2.撰写尽调报告,将项目资料和尽调报告（电子版和纸质版）交风控部正式申报项目。,8,客户申请资料明细,01,02,1.借款人身份证2.配偶身份证3.其他产权人身份证,身份证,1）抵押房产权证书原件照片；2）购房合同或完税证明或购买发票；3）若抵押房产有出租情况，需提供
6、租赁合同；,房产资料,03,04,1法人身份证、经办人身份证；2）三证一照，公司章程；3）股东决议或授权书,企业资料,1.上两年底及本年度最近一期财务报表和近6个月对公银行流水2.租赁合同，近两个月的租金收据单和水电收据单3.近期企业征信和个人征信,财务资料,05,1.购销合同2.纳税申请表3.近三个月的工资表4.各种审核需要补充的资料,补充资料,9,风控控制部门 从电子商务在国内的兴起燎原，中国的互联网金融正以势不可挡之势向世界进军。当中我国传统金融行业的发展严重滞后,根本无法满足现有的市场需求。P2P以资金到账时间快、贷款门槛相对银行更低，对解决中小微企业的短期临时性资金周转有很大帮助等众
7、多原因，让P2P网贷行业在中国得以爆炸式的发展。截至2014年底，行业全年成交量达到3291亿元。到2016年P2P成交额甚至可能将达到4200亿元。P2P发展迅猛，前景广泛。但伴随着发展过程中也存在着巨大的风险性。与传统贷款方式相比，P2P网贷完全是无抵押贷款，因此P2P网贷存在着高风险性。一旦出现大额贷款问题，坏账难得到解决，将可能直接导致P2P网贷企业的倒闭。因此对于P2P网贷企业来说，如何控制坏账率是关乎企业生死存亡的关键 风险部门是指运用自己的专业知识评估分析各种风险事件发生的可能性，采取各种措施把可能的损失控制在一定的范围内，以避免在风险事件发生时带来的难以承担的损失的人员。风险管
8、理部负责对借款项目进行审核，工作内容包括但不限于严格按照本制度全方位、多角度对项目进行审查。严格依照风险控制程序对项目进行预审、初审、复审，实地考察，充分挖掘项目风险点，出具项目风险评估报告。对融资方资质，还款意愿和还款能力做出评估，制定授信方案和落实风险控制措施，对逾期项目启动资产保全程序,10,风险部门流程,11,风控部门,通过房天下、焦点房地产网等房产网站了解房地产市场,通过中原地产、链接等房地产中介了解房地产市场价格,其他途径,风控-评估：上门实地查看抵押物情况，并现场拍照，完成抵押物情况分析,12,C,D,E,F,1.资料审核：风控专员结合客户借款申请表对借款资料进行审核以确保资料的
9、完整性、真实性。,通过实地调查进一步了解借款人的抵押物状况、个人资质及企业经营情况，,通过个人征信、企业征信，以及其他手段了解客户真实的负债情况,通过资料或者面谈了解借款人的借款用途，还款来源及个人资产等相关信息，,撰写风控报告，列举风险点，风控措施等,查看客户的财务报表、购销合同等了解客户企业的经营状况，收入状况等,A,B,风控-专员资料审核，实地考察，填写风控考察审核表,13,风控-主管,风控-权证,风控-贷后,风控主管结合预审、初审结果和复审情况，将复审结果报风控总监审批。复审未通过则将项目资料和审批意见退档市场部。,根据贷款合同和期限定期跟踪还款进度，防止逾期贷款的出现,办理抵押手续办
10、理，办理公证以及签约,14,市场部项目经理将风控总监，总经理签字确认的发标申请表报运营部，运营总监签字确认后运营部进行发标预告、正式发标。,运营部,15,财务部,1.财务部填写放款申请表报风控总监、总经理签字放款。,2.财务部对成功放款后的项目定期计算本息。,16,行政部,项目成功放款后，由风控部及时整理项目相关资料。行政部按公司档案管理制度登记管理。,档案管理,17,贷后管理,4.借款人到期还本付息则项目结清。,5.借款人逾期，市场部项目经理配合，追偿本息。,6.客户不还款，风控部法务专员走法律程序，起诉；,1.市场部进行贷后过程管理，监管资金用途，督促还本付息。,2.项目经理定期到企业进行考察、家访，了解借款企业经营情况、借款人家庭最新情况，对违约风险进行评估。,3.风控部定期对贷后项目进行监督检查和抽查，进行必要的风险提示。,18,
