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1、第六课 投资理财的选择,一、储蓄存款和商业银行,1.储蓄的含义及其分类,（一）便捷的投资,含义：储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币 存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭 证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利 息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,分类,活期储蓄,定期储蓄,特点：随时存取，不规定存期，存款金额及次数不受限制优点：流动性强、灵活方便,特点：事先约定期限，不到期一般不得提前支取，存期与 利率成正比优点：收益高于活期储蓄，比较安全，奉献较低,储蓄存款,含义：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金 的增值部分，也是从储蓄存款中得到的唯一收益。
2、决定因素：存款利息的多少取决于本金、存期和利息率水平 三个因素。计算公式：存款利息本金利息率存期,2.储蓄存款的收益(利息、利率与本金),（1）利息,（2）利率,含义：是一定期限内利息与本金的比率表示方法：年利率、月利率、日利率（年利率=月利率12=日利率360）,注意：利息税：国家自1999年11月1日开征20%的利息税，2007年 8月15日从20%下调为5%，2008年10月9日暂免利息税,1.今年年定期存款利率是2.25%，若李某在年初存入2万元的一年定存，到期时李某的2万元变成 元，,20450,2.农民工小张返乡创业获得当地银行40万元贷款支持，贷款期限2年，贷款年利率5%。如果按
3、复利计算，贷款期满时小张须支付的贷款利息为 A.2万元 B.4万元 万元 万元,C,1、商业银行的含义和类型含义：经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以 利润为主要经营目标的金融机构。类型：我国的商业银行以 为主体，是我国金融 体系中最重要的组成部分（民营股份制银行、外资银行）,国家控股银行,（二）商业银行,2、商业银行的主要业务,都是商业银行主要业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源,(4).商业银行的作用:,A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；,（A 蓄水池）,B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据
4、；,C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。,（C 监督站）,B 气象站、寒暑表,二、股票、债券和保险,（一）高风险、高收益同在,股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在证券市场上流通买卖。,1、含义,2、偿还方式,在向股份公司投资取得股票之后，股东不能要求公司返还其出资。如果股东想从公司退股，要么等公司破产清盘，要么将股票转售给第三人（流通性强）,股票投资的收入包括两部分。一部分是股息或红利收入，即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得
5、的利润分配收入，它来源于企业利润。另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。建立和发展股票市场的意义：对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。,3、股票投资的收入,股票,4、股票价格,影响股价的因素：公司的经营状况、供求关系、银行利息率、大众心理等多种因素。股价带有不确定性，正是 这种不确定性使得股票存在投资风险，不确定 性越大，风险越高，因而股票是一种高风险高收 益的投资方式,为充分发挥资本市场对高科技、高成长等创业企业的“助推器”和“孵化器”功能，我国推出创业板市场，并于2009 年10 月30 日上市交易。3.首批28 家公司当天即遭爆炒，以比发行
6、价高106.23的整体涨幅收盘。然而第二天即有20支股票跌停，一周后有的股票下跌幅度达46%,首日买人股票的股民资产大幅缩水。这表明 发展股票市场，有利于筹集资金，促进企业的发展 股票是一种高风险的投资方式，国家应限制股票市场的发展 股票投资的收人来源于股价上升带来的差价 股东不能要求公司返还出资，但可以转售或在证券市场流通买卖A.B.C.D.,4.假如你购买了某创业板公司的股票,你对该公司所拥有的权利是A经营权 B所有权 C债权 D使用权,B,D,债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。,（二）稳健的投资债券,1、含义：,2、分类：根据发
7、行者不同，债券主要分为国债、金融债券和 企业债券。,国债发行目的：弥补财政赤字，或者为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至战争筹措资金,讨论1、股票和债券在功能、性质、偿还方式方面有何异同？P50,教材解析 p97 三,（四）商业保险规避风险的途径,1、商业保险,（1）含义：,（3）分类：,指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为商业保险分为人身保险和财产保险两大类。,（2）机构：,只有依法成立的保险公司才能经营保险业务，其
8、他单位和个人均不得经营保险业务,人身保险：以人的寿命和身体为保险对象（人寿险）财产保险：以财产及其相关利益为保险对象（汽车保险）近几年国内保险市场出现了如分红保险的新险种，随着保险品种的多样化，保险的功能会越来越多,投保人和保险人应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，订立保险合同。,（4）保险的原则：,1.储蓄、债券、股票、保险四种投资方式的关系,5、小张在2007年将30万资金全部用于投资股票，年底赚了10万。而2008年同样的投资却亏损了16万。小王在这两年内将30万资金中的5万投资股票，6万投资国债，18万存入银行，1万购买保险，共获利2万。上述事例从一个侧面说明 盈亏取决于投资结
9、构分散投资有利于规避风险风险与收益是对等的投资项目越多收益越大 A.B.C.D.,D,6、假定投资市场上收益率有20、2.55和2三档，一般来讲，不考虑其他因素，单纯从收益上来看，这三者依次最有可能是 A商业保险 政府债券 存款储蓄 B.商业保险 存款储蓄 政府债券 C.股票 政府债券 存款储蓄 D.股票 存款储蓄 政府债券,C,7.2009年16月份，我国居民户存款余额平均增速在29.66%左右。在活期储蓄与国债这两种投资对象之间，某投资者如果选择活期储蓄，那么，他看中的是活期储蓄的 A.流动性强B.风险小 C.收益率高 D.信用度高,A,8.不同的经济态势应采取不同的投资理财选择。当利率下
10、 降、企业经济效益大幅下滑时，家庭应采取恰当的理财 方式获取高收益。下列图示能正确反映这一信息的是,c,6.“绝对高回报”、“百分之百的高收益”，这是在不少投 资类广告资料上经常可以看见的一些说法。这表明()A.该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，风险 也越高 B.该投资广告具有欺骗性，因为投资的收益越高，灵活 性也越高 C.该投资对象是非常值得购买的 D.投资收益的高低与投资的安全性无关,解析：一般来讲，投资收益越大，风险越高，C、D选项观点错误，B项与题意不符，应选A。,答案：A,迁移综合题,7.李先生夫妇月薪万元左右。他们把家中现有积蓄几乎 全部投入股市，因目前股市机会不是很好，还
11、没有收 益。理财专家认为李先生夫妇买股票是一种投资行为，在缺乏投资经验的情况下，往往是风险大于收益，这 就需要分流投入股市的资金，增加一些其他投资品种。可以将部分资金存入银行，也可以买债券和基金，以 分解所有积蓄投入股市带来的较大风险。,(1)什么是股票和债券？简要说明二者有何异同。(2)专家为什么建议李先生夫妇分流股市资金，增加其 他几个投资品种？(3)请你概括投资风险和投资收益之间的关系？,解析：本题考查居民的投资和理财。第(1)问考查股票和债券的区别。第(2)问涉及到股市有风险，投资要慎重，分流股市资金有利于降低风险。第(3)问考查收益和风险的关系，投资收益越大，风险越大。,答案：(1)
12、股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。债券与股票有许多相似之处，它们都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。但是两者又有所不同，首先是性质不同；其次是受益权不同；再次是偿还方法不同。,(2)股票只能随行就市进行转让，不能退还本金。储蓄存款、购买债券和基金都比购买股票风险小，增加这几个投资品种可以分解所有积蓄投入股市带来的较大风险。(3)投资的收益和风险并存，收益与风险是成正比的。风险减小的同时，预期的回报收益也将减少。同样，要想取得较高的收益，就不得不承受较大的风险
13、。投资要力争收益最大化、风险最小化。,注意几组比较：,1、活期储蓄与定期储蓄的比较 教材解析 p83 4,2、股票与债券的比较 教材解析 p90 1 和 p97 三,3、国债、金融债券与企业债券的比较 教材解析 p91（2）,4、储蓄、债券、股票、保险四种投资方式的比较 教材解析 p92 拓展点三,6)储蓄存款的种类,活期储蓄 VS 定期储蓄,强,较差,低,高于活期,低,高于活期,低风险、低收益，安全 方便 快捷.,债券与股票的异同,债务凭证,入股凭证,定期取得利息，其安全性比股票大,取得股息和红利，风险性高,有明确的付息期限，到期偿还本金,股金不能退，只能卖出股票。,都是有价证券都是集资的手
14、段都是能获得一定收益的金融资产,债券与股票的异同,中央政府金融机构 企业,最小 较小最大,高于存款储蓄，低于金融债券和企业债券高于政府债券，低于企业债券 收益最高,最强较强最差,都是债务凭证都要到期还本付息,国债、金融债券、企业债券的异同,储蓄,债务证书限期偿还,入股凭证,针对风险本身的投资,获取本金、利息，安全性最大,获取利息高于储蓄，安全性高于股票,获取利息、红利，收益多少根本上取决于企业经营情况,根据保险合同，获取相应的经济补偿,活期、定期,有明确的还本付息的期限,不退股金，但可以出让股票,事故发生后获取赔偿或保险金,利息较低风险很小,信用度高、收益高、流通性强、代用率高,风险大，收益大,回报与交纳的保险费成正比,投资行为，有利于国家经济建设和公民生活，有收益,各种投资方式比较,各种投资方式优劣进行比较,低,低,低,高,高,高,较高,较高,较低,低,低,具体分析,
