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1、第三章政策性银行业务,第一节 政策性银行概述,一、政策性银行的产生与发展(一)政策性金融存在的必要性 1政策性金融是弥补市场缺陷的有效机制 2政策性金融是政府宏观协调的重要手段(二)政策性银行的产生与发展,二、政策性银行的特征(一)政策性银行由政府出资或参股建立 1政府出全资直接创立 2政府参资联合其他银行共同设立 3政府通过另一金融机构间接设立(二)政策性银行不以盈利为目标,(三)政策性银行有明确的业务范围 政策性银行必须服务于特定、有限的业务领域和对象。政策性银行的业务领域主要是农业、经济开发、进出口贸易、房地产业等部门和领域。1对经济发展有重要意义的领域 2经济发展较薄弱的领域和环节 3
2、有利于社会稳定发展的部门和地区,(四)政策性银行有特殊的融资原则政策性银行是政府根据社会和经济发展的特殊需要，依据一定的特殊目的建立起来的政策性金融机构，它要遵循特殊的融资原则。1政策性银行具有特殊的融资资格或条件2特殊的融资内容和利率3特殊的融资导向和政策,政策性银行在遵循特殊的融资原则时需要满足的条件：一是不能屈从于外部压力向不符合政策性条件的项目贷款，要坚持独立地进行项目贷款评审、核查；二是不能超出业务领域范围贷款；三是对政策性项目的风险，必须精确计算可以承受的风险，研究如何规避风险。(五)政策性银行的信用创造能力很弱(六)政策性银行有独立的法律依据,三、政策性银行的职能 政策性银行作为
3、一种特殊的金融机构，其职能主要体现在以下几个方面。1信用中介职能2直接扶持性职能3政策导向性职能4补充辅助性职能,第二节 政策性银行的资金来源与资金运用,一、政策性银行的资金来源(一)政府提供(二)发行金融债券(三)借款(四)吸收存款(五)其他 政策性银行还可以利用社会保障基金等特殊方式筹集资金。例如，巴西是将社会福利和社会保险同政策性银行的资金筹措结合起来。,二、政策性银行的资金运用 作为特殊的政府金融机构，政策性银行职能的发挥，在于合理调节融通资金，通过资金的合理高效转移，体现政府的政策意图。(一)政策性银行资金运用的目的和方针 1政策性银行资金运用的主要目的是实现社会经济效益 2政策性银
4、行资金运用的方针是自主经营和保本微利,(二)政策性银行资金运用的基本原则1政策性原则 政策性银行的经营管理活动必须始终服从和贯彻国家的产业政策和区域发展政策，并为这些政策的实施服务。政策性银行通常是通过其贷款投向、贷款期限和贷款利率的安排来具体体现国家政策的要求。2安全性原则3流动性原则4效益性原则 政策性银行在业务经营时，应该遵循效益性原则。其包括两层含义：一是追求社会效益，这是由政策性银行自身的性质决定的；二是在追求社会效益的同时，努力提高资金运用的经济效益。,(三)政策性银行的资金运用形式 政策性银行资金运用主要包括贷款业务、投资业务和担保业务等形式。1政策性银行的贷款业务政策性银行的资
5、金运用中贷款形式占最重要的位置。政策性银行贷款不同于一般商业贷款，具有自身不同的特点：贷款以社会效益为第一追求的标准；贷款受到国家政策、社会经济总体发展规划和国民经济计划的约束；贷款的期限长、数量大和风险高；贷款条件特别优惠。政策性银行贷款的种类包括：普通贷款和特别贷款；直接贷款和间接贷款；联合贷款和政策性银行贷款的优惠方式。,2政策性银行投资业务同贷款业务相比，投资业务在政策性银行资金运用中则相对处于次要地位。在政策性金融机构中，从事投资活动的主要是开发性金融机构。政策性银行投资一般采用股权投资或证券投资两种形式。,3政策性银行担保业务政策性银行担保业务是政策性银行提供给符合产业政策和经济发
6、展总体规划的带有政策性性质的项目所提供的信用保证业务。当借款人到期无力偿还贷款时，由政策性银行负责偿还全部或部分贷款。政策性银行从事担保业务，以较少的资金推动和吸引更多的资金流向政策性融资目标，缓解政策性银行资金不足。政策性银行开展担保业务，有助于改善借款人的融资地位和条件，降低其融资成本，刺激和鼓励商业性金融机构扩大贷款额，推动相关产业的发展。,4政策性银行业务委托政策性银行由于分支机构的限制，常常把部分业务操作委托给商业银行经办。政策性银行把业务委托给商业银行是可以指定项目和资金数量，也可以只给予范围由商业银行自己根据政策性银行的政策来发放贷款。政策性银行一般对经办业务的商业银行支付手续费
7、。有时还采用收益分成形式。,三、政策性银行的项目贷款管理(一)界定业务范围所谓界定业务范围就是指政策性银行贷款和投资业务范围的明确界定，也就是要防止政策性银行同商业银行竞争商业性金融业务。为了实现政府宏观调控意图，政策性银行资产业务的主要领域包括如下方面：第一，基础产业；第二，农业部门和主营农副产品收购、储备的部门。第三，支持本国大型、成套设备的出口。(二)可行性分析(三)借款人资格审查(四)明确与代理行的职责(五)加强检查监督,第三节 我国政策性银行业务管理,一、中国农业发展银行业务管理中国农业发展银行实行行长负责制，行长为其法人代表，行长直接由国务院任命，全面负责中国农业发展银行的日常工作
8、。中国农业发展银行的资金来源主要有资本金、企业存款、财政支农资金、中央银行再贷款、发行金融债券和境外筹资等。其中，资本金为200亿元人民币，属国家资本，其中一部分从中国农业银行、中国工商银行和中国人民银行信贷基金中划转，其余部分由财政部拨补。中国农业发展银行目前的主要业务是保证农副产品收购资金的封闭运行和良性循环。,二、中国进出口银行业务管理中国进出口银行成立于1994年7月，总行设在北京，是直属国务院领导的、政府全资拥有的国家政策性银行。中国进出口银行的主要职责是贯彻执行国家产业政策、外经贸政策、金融政策和外交政策，为扩大我国机电产品、成套设备和高新技术产品出口，推动有比较优势的企业开展对外
9、承包工程和境外投资，促进对外关系发展和国际经贸合作，提供政策性金融支持。中国进出口银行的注册资本金为33.8亿元人民币，由国家财政全额拨给。到2000年底，经过历年的税收返还和资本公积金转增，实收资本已达50亿元人民币。中国进出口银行的资金来源是财政部门拨付的资本金、中国人民银行的再贷款、境内外发行金融债券等有价证券和向国内外金融机构筹资。,三、国家开发银行业务管理国家开发银行成立于1994年3月，总行设在北京，是国务院直属的政策性金融机构，目前在全国设有32家分行和4家代表处，注册资本金为500亿人民币。国家开发银行的主要职能是：贯彻国家产业政策的地区经济发展政策；对国家基础设施、基础产业和
10、支柱产业中的大中型政策性项目及其配套工程提供融资服务；资金来源渠道包括发行债券、向中央银行借款、税收返还、同业拆借市场等，此外还吸收了某种程度的客户存款，但这些存款仅限于从该行贷款或与该行贷款有关的客户。国家开发银行的大多数资金还是来自于在国内外资本市场上发行的债券。目前，该行的资金来源中金融债券筹资占80%以上。,国家开发银行贷款业务的战略重点主要集中在以下几个方面。第一，继续加大对基础设施重点行业的支持包括电力、公路、铁路、石油石化、煤炭、邮电通信和公共基础设施。第二，资金投向进一步向西部和东北等老工业基地倾斜。第三，拓展国际业务，加强国际合作。第四，加大对农村和县域经济发展的投入。第五，继续加大对中小企业的支持力度。第六，加强对教育、住房、医疗卫生和环境保护等事业的支持。,国家开发银行贷款分类包括以下内容。(1)硬贷款和软贷款。(2)人民币贷款和外币贷款国家开发银行的外币贷款主要包括自营外汇贷款和转贷款，其中转贷款包括外国政府贷款转贷款、出口信贷转贷款、境外发债转贷款、国际银团贷款转贷款、国际金融组织转贷款等。外币贷款主要用于为重点项目引进外国技术、原材料、设备和咨询服务。国家开发银行执行中国人民银行统一颁布的利率规定，对长期使用开发银行贷款并始终保持优良信誉的借款人，项目贷款利率可适当下浮，下浮的幅度控制在中国人民银行规定的幅度之内。,
