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1、第九章 旅游保险法律制度,第一节 旅游保险概述一、保险的概念保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。二、旅游保险的含义与特点,旅游保险是指保险人对被保险人在旅行游览过程中因自然灾害或意外事故造成损失或人身伤亡时，给予补偿意外损失的一种经济制度。要求保险的人称为投保人，接受保险的人称为保险人。保险人在约定保险事故发生后，对被保险人承担赔偿金额的限度或者约定事件发生后给付的金额，称为保险金额。投保人交付给保险人作为承担责
2、任的代价，称为保险费。旅游保险具有以下几方面的特征：1、保证性 2、补偿性 3、短期性,三、旅游保险的种类和作用（一）种类 1、根据参加旅游保险的被保险人的国籍身份，可分为涉外旅游保险和国内旅游保险。2、根据旅游保险范围，可分为广义旅游保险和狭义旅游保险。3、根据参加保险对象的不同，可分为旅游人身保险和旅游财产保险。4、根据旅游保险责任的不同，可分为旅游意外事故保险和旅游责任保险。5、根据旅游保险成立方式的不同，可分为强制保险和自愿保险。,（二）作用1、社会保障功能2、资金积聚功能3、增加外汇收入功能4、促进旅游事业发展功能四、旅游保险法规的概念和内容（一）概念 所谓旅游保险法规，就是指调整社
3、会旅游保险关系的法律规范的总称。（二）内容,1、关于旅游保险对象的规定。参加旅游的团体和个人都可以申请旅游保险。2、关于旅游保险金额的规定。它是旅游保险合同当事人约定在旅游保险事故发生时，保险人应当赔偿（或支付）的最高金额。3、关于旅游保险费的规定。它是投保人交付给保险人作为承担旅游保险责任的代价。保险人根据危险率确定旅游保险费率。4、关于旅游保险责任的规定。它是指保险人对特定的意外事故造成的特定损失承担的赔偿责任。旅游保险责任的范围包括旅游人身保险责任和旅游财产保险责任两方面。,5、关于旅游除外责任的规定。旅游人身保险中的除外责任：疾病、分娩、晕车（船、飞机）；自杀、故意自伤、殴斗、犯罪行动
4、；酗酒、药物中毒、麻醉；爬车、跳车；战争或军事行动；擅自改变规定的旅游路线不乘坐指定的交通工具；轻微擦伤或医疗费在5元以下的部分。旅游财产保险中的除外责任：因战争、军事冲突或敌对行动引起的损失；因没收、征用、罢工或暴动引起的损失；被保险人自己的故意行为或重大过失引起的损失；直接或间接由于核反应、核幅射和放射性污染引起的损失；因财物的物质变化、自然发热、自燃引起的损失；因当局下令焚毁引起的损失。6、关于旅游保险期限的规定。旅游保险期限是指保险责任的起讫时间。7、关于旅游保险理赔程序的规定。包括索赔和理赔两个方面的内容。,第二节 旅游保险合同一、旅游保险合同的概念和特点旅游保险合同是指投保人与保险
5、人约定旅游保险权利义务关系的协议。旅游保险合同的特点：1、旅游保险合同中约定的保险事项与旅游活动有密切关系。2、旅游保险合同是射幸合同。所谓射幸合同，是指在合同订立时不能确定其效果的合同。投保人和保险人在订立旅游保险合同时，对未来的危险事故是否发生，保险人是否会支付保险赔偿金等事项均无法确定。,二、旅游保险合同的形式（1）保险协议形式。由投保方和保险人共同签订保险合同，签章后保险合同成立。此种形式的主要特点是双方当事人必须在一个合同书上签名盖章方可生效。（2）保险单形式。由投保人向保险公司提交投保申请书，由保险公司签发保险单，保险合同成立。（3）保险票证形式。由运输部门出售的旅客乘坐交通工具的
6、票据或旅游景点出售的门票，也是保险合同的一种形式。,三、旅游保险合同的成立和生效1、成立：由于旅游保险合同的形式不同，其成立的时间也不同：凡是以保险协议形式成立的合同，其成立时间为双方在合同中约定的时间；凡以保险单形式形成的合同，其成立时间为保险公司签发保险单之日；凡以保险票证形式形成的合同，其成立时间为游客购买票证只是开始成立。2、生效：旅游保险合同的生效，是指旅游保险合同在何种情况下发生保险效力，保险人在何种情况下开始对被保险人承担保险责任，被保险人在何种情况下发生的意外事故，才能获得保险赔偿。,旅游保险合同生效，必须同时具备两个条件：一是旅游保险合同已经成立；二是被保险人已经开始旅行游览
7、。旅游保险合同成立的情况不同，旅游保险合同的生效时间也不同。四、旅游保险合同的基本内容根据中华人民共和国保险法的规定，保险合同的主要条款应当包括以下基本事项：(一)保险人的名称和住所；(二)投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；(三)保险标的；,(四)保险责任和责任免除；(五)保险期间和保险责任开始时间；(六)保险金额；(七)保险费以及支付办法；(八)保险金赔偿或者给付办法；(九)违约责任和争议处理；(十)订立合同的年、月、日。旅游保险合同作为保险合同之一种，因其特殊性，与其他保险合同的条款内容有所不同，主要包括以下几个方面：1、当事人、关系人。旅游保
8、险合同的当事人采用记名与不记名两种形式。受益人按照法律规定确定。2、保险责任和责任免除。旅游保险合同确定保险人的保险责任和责任免除有两方面根据：一是根据保险法和旅游保险合同的基本条款；二是根据双方当事人协商附加的条款。,3、保险期间。涉外旅游保险和国内旅游保险的保险期间是不同的。涉外旅游以一个旅游周期为一个旅游保险期，一个旅游保险期是20天，超过期限的，另加保险费；国内旅游保险期一般以天为计算单位，一个旅程为一个保期。特定旅游保险，以旅游者进入旅游景点时到走出旅游景点时为一个旅游保险期。4、保险费。旅游者的人身保险费和财产保险费的收取标准是不同的。在人身保险中，涉外旅游保险费和国内旅游保险费收
9、费标准不同。5、保险金额。涉外旅游保险金额和国内旅游保险金额规定不同。,第三节 旅行社责任保险,一、旅行社责任保险的概念和保险对象旅行社责任保险是指旅行社根据保险合同的约定，向保险公司支付保险费，保险公司对旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责任，承担赔偿保险责任的行为。规定的适用范围（1）旅行社从事旅游业务经营活动，必须投保旅行社责任保险；（2）在中国境内的旅行社，投保旅行社责任保险时，应当遵守规定。在旅行社责任保险合同中，投保人、被保险人、受益人都是旅行社；保险人是承保的保险公司。,二、旅行社责任保险的投保范围旅行社应当对旅行社依法承担的下列责任投保
10、旅行社责任保险：（一）旅游者人身伤亡赔偿责任；（二）旅游者因治疗支出的交通、医药费赔偿责任；（三）旅游者死亡处理和遗体遣返费用赔偿责任；（四）对旅游者必要的施救费用，包括必要时近亲属探望需支出的合理的交通、食宿费用，随行未成年人的送返费用，旅行社人员和医护人员前往处理的交通、食宿费用，行程延迟需支出的合理费用等赔偿责任；（五）旅游者行李物品的丢失、损坏或被盗所引起的赔偿责任；（六）由于旅行社责任争议引起的诉讼费用；（七）旅行社与保险公司约定的其他赔偿责任。,三、责任免除的情况 旅行社在以下情况下可以免除责任呢：1、游客因自身疾病引起的各种损失或损害，旅行社不承担赔偿责任。2、游客因个人过错导致人身伤亡和财产损失，旅行社不承担赔偿责任。如果出现以下情况，则保险人不负赔偿责任：1、由于游客自身原因所引起的人身伤亡和财产损失，以及由此导致需支出的各种费用；2、旅游者自行活动过程中所发生的人身、财产损害；3、旅行社工作人员的人身、财产损害；,4、未经专门投保的高风险旅游项目中发生的人身、财产损害；5、不可抗力因素导致的人身、财产损失；6、被保险人的故意行为；7、由于被保险人的原因导致扩大的损失；8、难以确定价值物品的丢失、损坏。,
