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1、销售渠道健康管理培训课程系列之,31种重大疾病宣导,健康管理部/客户服务部,中国保险行业协会制定的重大疾病的疾病定义使用规范中的六种必保疾病,第一部分,恶性肿瘤,定义：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。疾病特点：组织分化程度：组织分化差，异型性大核分裂像：核分裂像多见，并可见病理核分裂像。生长速度：生长速度较快。生长方式：为浸润性和外生性生长，与周围组织分界不清继发改变：常发生坏死、出血和溃疡形成。转移：晚期常发生远处器官转移。,我国常见的恶性肿瘤肺癌、胃癌、食管癌、肠癌、肝癌、宫颈癌、乳腺癌、白血病、恶性淋巴瘤
2、、鼻咽癌等十大肿瘤。其中以肺癌、胃癌、食管癌、肝癌、乳腺癌、宫颈癌最为多见，约占全部恶性肿瘤的70%80%。,恶性肿瘤,前十位恶性肿瘤死亡率(合计),恶性肿瘤（数据来源于三甲医院）,定义：指冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。临床表现：可有持久的胸骨后疼痛、休克、心律失常和心力衰竭，并有血清心肌酶增高以及心电图的改变。发病特点：目前有逐渐年轻化趋势，在我国的年发病率为50/10万，每年有超过100万人因此被夺去生命。医疗费用：非手术的治疗费用：平均是 2.4万元。介入手术费用：溶取栓、放置支架费用515万元。冠状动脉搭桥手术的费用：6万左右。,急性心肌梗塞,保险条款提示：须满足
3、下列至少三项条件典型临床表现，例如急性胸痛等；新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；发病90天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。,急性心肌梗塞,急性心肌梗塞,心肌梗死区域,动脉粥样硬化,定义：指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。发病特
4、点：我国每年发生脑中风病人达200万，发病率高达120/10万，致残率高达75%。医疗费用：次均住院费用是 1.5万元。,脑中风后遗症,脑中风（出血性）,脑中风（缺血性）,脑中风后遗症,脑部血液循环,14,定义：重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏或肺脏的异体移植手术。造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的异体移植手术。,重大器官移植术或造血干细胞移植术,重大器官移植术或造血干细胞移植术,肾 移 植,医疗费用：肾移植：单纯手术治疗费用7-10万左右。手术成功后需要抗排斥药每
5、年3-10万。肝移植：手术治疗的费用大约需要30万。需终生服用抗免疫排斥药，每年约4-5万。骨髓移植：从开始治疗、手术、术后维持一般需要3050万。,重大器官移植术或造血干细胞移植术,定义：指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。医疗费用：平均医疗费用是 6万元。保险条款提示：冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。,冠状动脉搭桥术,冠状动脉搭桥术,终末期肾病,定义：指双肾功能慢性不可逆性衰竭，达到尿毒症期，经诊断后已经进行了至少90天的规律性透析治疗或实施了肾脏移植手术。患病特点：各种肾脏疾病,进展的最终
6、结果将成为终末期肾病。患病率达4/10万。需要血液透析维持生命的人数在逐年增加。医疗费用：血液透析费用每月0.5-0.6万元。肾移植单纯手术治疗费用7-15万，抗排斥药费约需1015万。,终末期肾病,终末期肾病,重大疾病的疾病定义使用规范中的十九种可保疾病,第二部分,多个肢体缺失,定义：指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。,急性或亚急性重症肝炎,定义：指恶指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，且经血清学或病毒学检查证实，并须满足下列全部条件：（1）重度黄疸或黄疸迅速加重；（2）肝性脑病；（3）B超或其它影像学检查显示肝
7、脏体积急速萎缩；（4）肝功能指标进行性恶化。临床表现：起病急骤，病症凶险而复杂，黄疸急剧加深，肝脏迅速缩小，并发症多，如肝臭、出血、肝性脑病、脑水肿、肝肾综合征等，病死率高。发病率：108/10万；死亡率：0.09/10万病死率：0.08,根据肝功能不全出现时间的迟早区分急性、亚急性与慢性：急性重症肝炎：起病后10天以内发生深度黄疸、肝性脑病、腹水或肾功能衰竭等症状的亚急性重症肝炎：起病10天之后8周以内，发生上述症状者慢性重症肝炎：8周以后，发生上述症状者，称为慢性重症肝炎,急性或亚急性重症肝炎,良性脑肿瘤,定义：指脑的良性肿瘤，已经引起颅内压增高，临床表现为头痛、恶心、呕吐、视神经乳头水肿
8、、精神症状、癫痫及运动感觉障碍等，并危及生命。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，并须满足下列至少一项条件：（1）实际实施了开颅进行的脑肿瘤完全切除或部分切除的手术；（2）实际实施了对脑肿瘤进行的放射治疗。医疗费用：5万左右。保险条款提示：脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管性疾病不在保障范围内。,良性脑肿瘤,转移瘤（恶性）,良性脑肿瘤,慢性肝功能衰竭失代偿期,定义：指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭。须满足下列全部条件：（1）持续性黄疸；（2）腹水；（3）肝性脑病；（4）充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。保险条款提示：因酗酒或药物滥用导致
9、的肝功能衰竭不在保障范围内。,临床表现：健康状况全面衰退。病人最明显的表现是虚弱及易于疲劳。黄疸。黄疸一旦出现，指示预后不良。发热与败血症。肝臭。内分泌变化。主要表现为男性病人女性化,女性病人男性化。皮肤变化。常见的皮肤改变为蜘蛛状血管痣、掌部红斑(肝掌)、白指甲、体毛分布异常等。循环及呼吸系统变化。表现为肢端红艳、脉搏洪大及毛细血管搏动，周围血流量增加。,慢性肝功能衰竭失代偿期,定义：指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；自主生活能力完全丧
10、失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。,脑炎后遗症或脑膜炎后遗症,临床表现：脑炎或脑膜炎如治疗不当，病变可由急性转为慢性，并可发生以下后遗症：失语、瘫痪、精神失常；耳聋、视力障碍、面神经瘫痪等；尿潴留、大小便失禁等,脑炎后遗症或脑膜炎后遗症,深度昏迷,定义：指因疾病或意外伤害导致意识丧失,对外界刺激和体内需求均无反应,昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分级（Glasgow coma scale）结果为5分或5分以下，且已经持续使用呼吸机及其它生命维持系统96小时以上。保险条款提示：因酗酒或药物滥用导致的深度昏迷不在保障范围内。,深度昏迷-格拉斯哥昏迷评分,1315分为轻度昏迷；912
11、分为中度昏迷；8 分以下为重度昏迷；5 分以下特重度昏迷,双耳失聪,定义：指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆性丧失，在500赫兹、1000赫兹和2000赫兹语音频率下，平均听阈大于90分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。保险条款提示：被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，并且提供理赔当时的视力丧失诊断及检查证据。,双目失明,定义：指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼须满足下列至少一项条件：（1）眼球缺失或摘除；（2）矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其它视力表应进行换算）；（3）视野半径小于5度。保险条款提示：被保险人申请
12、理赔时年龄必须在三周岁以上，并且提供理赔当时的视力丧失诊断及检查证据。,瘫痪,定义：指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体机能永久完全丧失。保险条款提示：肢体机能永久完全丧失，指疾病确诊180天后或意外伤害发生180天后，每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬，或不能随意识活动。,心脏瓣膜手术,定义：指为治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了开胸进行的心脏瓣膜置换或修复的手术。,术前,术后,心脏瓣膜手术,心脏瓣膜手术费用一览,定义：指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退，其日常生活必须持续受到他人监护。发病特点：与年龄密切相关，年龄每增加
13、5岁，阿尔茨海默病病人的百分数将上升2倍。60岁人群的患病率为1%，而85岁人群的患病率为30%医疗费用：患者每年的治疗费用约为14万元。保险条款提示：1.须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，且自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。2.神经官能症和精神疾病不在保障范围内。,严重阿尔茨海默病,里根总统,定义：指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障碍。保险条款提示：须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。神经系统永久
14、性的功能障碍，指脑损伤180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上,严重脑损伤,严重脑损伤,定义：是一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为震颤麻痹、共济失调等。发病特点：随年龄增长逐渐增加，60岁发病率约为100/10万，70岁发病率达300/10万500/10万，我国目前大概有170多万人患有这种疾病。保险条款提示：继发性帕金森综合征不在保障范围内。并须满足下列全部条件：药物治疗无法控制病情；自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三
15、项以上。,严重帕金森氏病,拳王阿里,定义：指烧伤程度为度，且度烧伤的面积达到全身体表面积的20或20以上。体表面积根据中国新九分法计算。烧伤分度度烧伤：达表皮度烧伤：达真皮度烧伤：达皮下,严重度烧伤,严重度烧伤-烧伤面积测算,定义：指不明原因的肺动脉压力持续性增高，进行性发展而导致的慢性疾病，已经造成永久不可逆性的体力活动能力受限，达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级IV级，且静息状态下肺动脉平均压超过30mmHg。临床表现：心悸、气促、乏力、胸痛甚至晕厥等右室肥大和右心功能不全表现。发病特点：女性多于男性（35:1），青壮年起病，常呈进行性加重，越年轻的病人预后越差。,严重原发性肺动脉高压症
16、,定义：指是一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌萎缩症、进行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症。临床表现：肌肉逐渐萎缩，四肢不能自由活动，可以影响到病人的吞咽或者呼吸功能。一旦患病后对病人的生活影响比较大。发病特点：呈全球性分布，人群患病率46/10万。保险条款提示：须满足自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的条件。,运动神经元病,51,运动神经元病,上运动神经元,下运动神经元,定义：指因疾病或意外伤害导致完全丧失语言能力，经过积极治疗至少12个月（声带完全切除不受此时间限制），仍无法通过现有医疗手段恢复。保险条款提示：
17、精神心理因素所致的语言能力丧失不在保障范围内。被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，并且提供理赔当时的语言能力丧失诊断及检查证据。,语言能力丧失,定义：指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的贫血、中性粒细胞减少及血小板减少。临床表现：一般表现为贫血、出血、感染、发热（高烧或低烧），并伴有走路乏力，头晕等症状。发病特点：各年龄组均可发病，但以青壮年多见；男性发病率略高于女性。年发病率为 074/10万。,重型再生障碍性贫血,保险条款提示：须满足下列全部条件骨髓穿刺检查或骨髓活检结果支持诊断；外周血象须具备以下三项条件：中性粒细胞绝对值0.5109/L；网织红细胞1%；血小板绝对值20109/L。
18、,重型再生障碍性贫血,定义：指为治疗主动脉疾病，实际实施了开胸或开腹进行的切除、置换、修补病损主动脉血管的手术。保险条款提示：主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。动脉内血管成形术不在保障范围内。,主动脉手术,主动脉手术,不在保险行业协会疾病定义范围之内的六种重大疾病,第三部分,定义：指因慢性呼吸系统疾病导致呼吸功能衰竭。临床表现：慢性呼吸衰竭常为支气管-肺疾患所引起，如慢性阻塞性肺病、重症肺结核、肺间质性纤维化、尘肺等。表现为呼吸困难、紫绀，严重缺O2及CO2潴留，可发生右心衰竭。保险条款提示：必须满足以下所有条件第一秒用力呼气量（FEV1）小于1升；气道内阻力增加
19、，至少达到0.5KPa/l/s;残气容积占肺总量（TLC）的60%以上；胸内气体容积升高，超过170（基值的百分比）；PaO250mmHg。,终末期慢性呼吸功能衰竭,定义：系统性红斑狼疮（SLE）的肾脏病变称为狼疮性肾炎。临床表现：SLE是一种自身免疫性疾病。体内形成大量抗原抗体免疫复合物，造成多系统组织损伤。约35%-90%累及肾脏。发病特点：我国SLE发病率为70/10万，女性高于男性。保险条款提示：本险种仅对符合WHO诊断标准定义III型至V型的系统性红斑狼疮性肾炎予以理赔。,系统性红斑狼疮性肾炎,系统性红斑狼疮,定义：是指中枢神经系统白质多灶性脱髓鞘病变为特征的一种疾病，病变有时累及灰
20、质。临床表现：病灶播散广泛，病程中常有缓解复发的神经系统损害症状。运动、感觉、颅神经功能受损症状都很常见。发病特点：青、中年多见，世界上有250万多发性硬化(MS)患者，经济发达的地区更多见一些。保险条款提示：仅对造成神经系统功能损害，导致被保险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的情况予以理赔。,严重多发性硬化症,定义：指一组肌肉变性病变，临床特征为与神经系统病变无关的肌肉无力和肌肉萎缩。临床表现：以进行性的肌肉萎缩无力为主要临床表现。发病特点：多在小儿时期（3岁左右）发病，男性多于女性，有明显的家族史。保险条款提示：本险种仅对肌营养不良症导致被保险人自
21、主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上的情况予以理赔。,肌营养不良,定义：指被保险人因为急性出血坏死性胰腺炎已经接受了外科开腹手术治疗，以进行坏死组织清除、坏死病灶切除或胰腺切除。临床表现：多为突发的上腹部剧烈疼痛，恶心，呕吐及中毒症状。急性出血坏死性胰腺炎病情严重，凶险，发展迅速，并发症多。发病特点：急性出血坏死性胰腺炎的年发病率约为6/10万。保险条款提示：因饮酒过量所致的急性出血坏死性胰腺炎或经腹腔镜手术进行的治疗不在本险种保障范围内。,急性出血坏死性胰腺炎,定义：克隆（Crohn）病，又称局限性肠炎、节段性肠炎，是一种原因不明的慢性肉芽肿性肠炎。临床表现
22、：以腹痛、腹泻、肠梗阻为主要症状。好发于末端回肠和右半结肠。病程多迁延，常有反复，不易根治。发病特点：任何年龄均可发病，青、壮年占半数以上，在于世界各地均有发病。保险条款提示：被保险人所患的克隆病必须已经造成瘘管形成并伴有肠梗阻或引起急性腹膜炎的肠穿孔，诊断必须有结肠镜检查和组织病理学证据支持。,克隆病,学之即用,31种重大疾病中，发病率高且耗费较多卫生资源的主要是慢性病，包括心血管疾病（急性心梗、心脏瓣膜手术、冠状动脉搭桥术）脑血管疾病（脑中风后遗症，脑损伤等）、恶性肿瘤、呼吸系统疾病（终末期呼吸衰竭），此四类疾病就占了中国居民死因构成的76%。31种重大疾病中，有较多疾病的发病率很低，每10万中发病人数只是个位数，甚至是小数，所以有很多其它保险公司的产品中，声称有50多种的疾病，或更多，其实只是个噱头而已，并没有实际意义。我公司添加的6种被保疾病中，呼吸衰竭、胰腺炎和狼疮肾炎具有一定的意义，对于提高我司产品竞争力具有一定作用重大器官移植术其实都伴随着重要器官的衰竭，如心脏病、呼吸衰竭、肝衰竭、肾衰竭等等。而造血干细胞移植术也是基于患者患有血液系统恶性肿瘤，如白血病。,学之即用,谢 谢,
