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1、,再保险分保,内容大纲,1定义 2分保的目的 分出公司 3再保险的比例如何确定 4找什么公司进行再保险 分入公司：具体再保险公司 的案例进行分析,A 分出公司的再保险业务的经营管理,一、定义,再保险也叫分保，是指保险人将其承担的保险业务，以承保形式，部分转移给其他保险人。,二、分保的目的,财务稳定系数：与k指标有关的因素（k越小越好）有三个：保险费率q 损失概率p 标的数量n,（1）在损失概率p一定的情况下，通过增加保险费率q和增加标的数量n可以降低k值。（2）但是q由于厘定的公平合理适度原则，往往很难增加的。,（3）此外，对于任何一家保险公司来说，在既定空间和时间的条件下，承保具有同质性风险
2、的单位是有限的，而且每一险种都有市场容量的限制，如果在承保数量n的扩大中，保险标的的保险金额相差过大，不仅不会使公司财务稳定指标k降低，还会是财务稳定性恶化。随着科学技术的不断进步，保险标的的价值日益增大，有时标的只有一个，责任非常集中，大数却无从说起，使表现经营机制的大数法则丧失了说服力，如此的保险标的，加上风险的积累，对保险公司的财务稳定性影响是致命的。,因此，在保险费率，损失概率，标的数量等一定的情况下，要降低保险公司的财务稳定性指标，唯一有效的方法就是运用再保险机制来分散风险！（个人认为这个方法就是把由于经济发展日益增大的保险标的通过分保的形式分成多个小部分，原理如同增加了标的数量n）
3、,1、技术性动因,（1）再保险可以扩大保险人的承保能力（2）再保险可以可以控制保险人的责任（3）再保险能均衡保险人的业务结构（4）互惠交换业务更加稳定了保险公司经营（5）再保险可以促进保险人加强管理,2、非技术性动因,（1）国家政策和法律法规的制约（保险公 司对每一危险单位，即对每一次保险事 故可能造成的最大损失范围所承担的责 任，不得超过其实有资本金加公积金总 和的，超过的部分，依法应当办 理再保险。）,（除人寿保险业务外，保险公司应当其 承保的每笔保险业务的办理再保 险。）（2）再保险人经营实力，技术以及提供的服 务。,三、再保险的比例如何确定（准确确定自留额）,对于保险公司经营管理者来说
4、，这是再保险业务的核心问题，只有算清楚自己的自留比例，才能有效地起到上述所说的控制公司财务风险的目的。,从理论上讲，自留额是由保险精算是 根据数学模型计算出来的，但有时数理模型的设计和取证所需要的变量、参数巨大，常常无法取得。因此，在实际中各公司根据自身实际情况综合考虑，一般凭经验确定自留额。虽然不同险种自留额的大小不同，但是保险公司在确定自留额的时候必须考虑到一些技术性因素和非技术性因素。,1、技术性因素,自留额 回顾：财务稳定系数 p：损失概率 超过自留额的部分，需要办理再保险。也就是说自留额可大到2(k2)p,而不至于影响公司财务的稳定性。财务稳定性考核中的k指标为在保险操作中自留额的确
5、定提供了科学的数理依据。但是利用财务稳定性系数k来确定自留额的时候还要注意以下几点：,2、非技术性因素,（1）国家有关保险法律法规（2）保险市场开放程度和监管特点,补充问题：再保险的种类,（1）成数再保险 比例再保险（2）溢额再保险（3）成数和溢额混合再 保险 非比例再保险（1）超额赔款再保险（2）超过赔付率在保险,四、具体找什么公司进行再保险,在原保险人转移风险求的补偿和再保险人接受风险求的效益的过程中，原保险人和再保险人之间存在着相互联系，相互制约的关系。虽然原保险人合理的安排了在保险，科学的选择了在保险方式，准确地确定了自留额，但是在保险人的选择不当，再保险事故发生时再保险人不能履行其赔
6、偿责任，同样也会影响原保险人分散保险和保证财务稳定的目的。因此，原保险人在安排在保险是必须认真评估和选择再保险人。,（1）保险公司必须进行市场调研，对再保险 人的经营历史、经营现状、财务稳健程 度、再保险市场地位、再保险人的组织 形态、再保险人的险种类型和险种优势 等方面进行细致的调查研究，选择良好 的、技术能力强、资金实力雄厚的再保 险人作为合作伙伴。,（2）如果通过在保险经纪人去安排保险业 务，还要对经纪人的信誉可靠程度进 行考察，以避免再保险人选择不当给保 险公司带来的分保风险。,B分入公司的再保险业务的管理案例,案例,中国在保险集团股份有限公司 再保险业务（作为我国最大的保险分入公司，
7、我们就通过它的主要业务范围来了解分入公司的经营管理）,我们主要看一下它的主营业务再保险业务,再保险作为“保险的保险”，对于保障保险市场安全，为直接保险公司分散赔付风险、扩大承保能力和巨灾保障功能，并辅助保险市场调控以及强化行业风险管理发挥了重要的作用。中再集团通过旗下中国财产再保险股份有限公司、中国人寿再保险股份有限公司及集团国际业务部经营再保险业务，经营范围主要包括财产再保险业务、人寿再保险业务等。中国财产再保险股份有限公司经营范围是财产保险的商业再保险业务；短期健康保险和意外伤害保险的商业再保险业务；上述再保险业务的服务、咨询业务。目前，公司已与国内40多家财产保险、国外200多家保险机构
8、建立了业务关系。,公司的业务经营主要包括：,一、比例合同分保业务 包括成数合同与溢额合同两种类型。成数合同以全险种一揽子合同为主，具有分保费稳定、风险分散、自平衡强的特点，是公司当前主要业务来源，在协助分出公司解决偿付能力压力的问题上也发挥着重要作用。溢额合同以传统的非水险合同、水险合同为主，还包括货运险、船舶险、各类责任险、航空险、石油险、信用和保证保险等单一险种合同，为分出公司提供了较大的自动承保能力，在有力促进分出公司业务发展的同时，充分发挥了再保险的稳定器作用。比例合同是当前国内再保险市场上最主要的再保险业务形式，公司在合同设计、文本制定和条款解释等方面逐步具备了较强的议价能力，目前在
9、多家财产保险公司的主要比例合同中担任首席再保险人或最大成份接受人。,二、非比例合同分保业务 即超赔合同业务，主要包括保障各类险种下单一标的损失的险位超赔合同及保障众多标的遭受同一事故损失的巨灾（或事故）超赔合同。非比例合同要求再保险公司具备更强的数据分析能力、精算评估能力和定价调整能力。目前，公司在数据分析和精算评估等方面已经具备了一定的技术实力和人才储备，可以为财产险、工程险、货运险、船舶险、责任险等市场主要险种进行超赔合同开价服务。公司将不断完善精算模型建设，努力在这一业务领域形成新的技术突破和特色服务。,三、临时分保业务 临分业务是在合同业务分保之外安排的再保险业务形式，特别是对于高保额
10、、高风险业务而言，临分保障非常重要。临分业务采用逐单评估定价，通过谨慎的风险选择和科学定价，临分业务可以实现较高的承保效益。同时，临分业务也要求承保人员不仅要掌握保险和再保险业务，更要具备丰富的专业知识和评估能力。公司成立以来，高度重视临分业务发展，引进不同专业背景的承保人，对航空航天保险、石油险、责任险以及地铁、电站、楼宇、路桥、隧道等不同标的的风险进行研究，以专业技术推动业务健康发展，公司临分承保多年来保持优异的经营业绩。,四、国际再保险业务公司的国际再保险业务来源于中国大陆以外注册的保险和再保险公司的分入业务，经营范围涉及所有的非寿险合同和临分业务。国际业务坚持“谨慎承保、以效益为中心的
11、经营原则”，严格控制承保质量和责任累积。公司成立以来，在原中国再保险（集团）公司国际再保险业务的基础上，深入挖掘客户潜力，不断拓展业务渠道。在东亚、东南亚等传统市场地位得到巩固和强化的同时，逐步渗透到中东、拉美、欧洲和美国等非传统市场。目前，国际业务部已同60多个国家和地区的200多家保险和再保险公司建立了业务往来，公司在国际保险、再保险市场的地位和影响力不断提升。,中国人寿再保险股份有限公司业务经营范围涵盖各类险种，其中主要业务为：寿险、健康险、意外伤害险、年金。,一、寿险再保险业务 公司承保的寿险再保险业务，是公司的核心业务。公司通过提供合同分保和临时分保，以风险保费方式、共保方式/修正共
12、保方式等再保险安排为客户转移和化解风险。除传统再保险业务外，公司积极开展业务创新，如为解决寿险公司偿付能力压力等财务问题的特殊再保险安排也在逐步开展。公司依托现有的技术力量从事死亡率、发病率等领域研究。加之已有丰富的数据量和经验分析，为各家寿险公司的个人产品和团体产品转移和化解风险，并在核保、定价、理赔、经验分析和再保险管理方面提供有力的技术支持。公司还提供专业的咨询、产品开发、金融风险管理等服务，全力支持中国的保险事业。,二、健康险再保险业务公司大力发展健康险再保险业务，特别是协助客户进行新产品开发，提供技术支持。公司建有大型的健康险数据库，可以提供丰富的相关信息。公司有专业的技术力量研究包
13、括住院率、发病率、医疗费用的分布、发病人群特征等数据，包括数据的时间横截面的研究和随时间的纵向趋势研究。公司的核保核赔技术力量，可以为健康险产品的开发提供专业的、可靠的咨询服务、技术支持。公司现有的CC-DRG系统，使得在病例分型分析领域，填补了国内的空白。公司还组织与客户共同进行产品的市场调研，以及跟踪访谈，以了解健康保险业务的实际承保经验、理赔经验等，结合自己的经验，给客户提供更详实的产品经验反馈。,三、意外伤害险再保险业务公司以丰富的承保经验，为各寿险公司和一些健康险公司提供各类意外伤害保险的再保险服务。无论是个人意外险产品或是团体意外险产品，公司均可以提供涵盖各种意外保障责任、分保方式
14、多样的再保险安排。公司为多种职业类别的高风险业务提供再保险保障，包括政府企业的要员和社会知名人士的保险、赴境外高风险国家人士的保险、煤矿从业人员的保险、各种地质考察人员的保险、从事各种高风险运动人员的保险、高保额人员的保险。同时，公司可以为直接保险公司提供巨灾保障，如事故超赔和巨灾超赔再保险安排，为各家保险公司的业务风险管理给与了极大的支持。,四、年金再保险业务 公司致力于开发年金再保险业务，为客户提供专业的长寿风险转移服务，通过非比例再保险来承接长寿风险。公司致力于年金险的研究，以自身的技术和资源来推动年金险业务的发展。,总结,对于一个优秀的分入公司（再保险公司）来说数据分析和精算评估等方面已经具备了一定的技术实力和人才储备很重要。我可以理解为要分入公司经营管理的很好，他必须具备给分出公司提供各种优质放心的服务的能力，所以对于第二部分来说，保险公司经营管理主要就体现在这里。,谢谢大家,
