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2、IG,中国和其他国家的财务分配,银行储蓄63%,财务分配决定收入来源,理财收入,根据美国1986-2005这20年的数据统计，标准普尔指数平均每年有11.9%的回报，但是即使在股票投资很成熟的美国，普通投资者只能获得3.9%的回报。,3.90%,11.90%,投资者平均回报,标准普尔500指数,长期投资,恐惧和贪婪,来源:Dalbar Inc.-投资者行为数量化分析 2006.,美国股票投资平均收益率,财务分配决定收入来源,理财收入,理财收入主要来源于存款,理财收入主要来源于低风险投资,投资和保障在家庭财务规划中的意义,60%-70%,低风险 投资,10%,20%-30%,高风险 投资,储蓄抵
3、御小风险,保障抵御大风险,实现富裕生活,实现家庭中长期财务目标,防范风险,建议财务分配,投连险-为什么我们需要低风险投资？,关于投资的钱应该放在哪里？首先：储蓄的利率通胀率(年均3)。存银行贬值其次：高风险投资需要：1.专业知识和投资心态2.大量的时间和精力进行研究 不适合大部分的普通家庭。实际情况对于80人来说，80高风险投资最终都没有跑赢通胀，甚至亏损，即使是另外20的投资高手也不会把所有钱都放在高风险投资里。最后：低风险投资却是最佳的选择。收益介于储蓄和高风险之间，风险却很小，只需要按照规则做，不太需要个人判断。,低风险投资如何选择？,基金定投平衡投资法,债券,万能险分红险,债券基金,0
4、%至20%,2至6,3至12,3至8,均值4,流动性弱,均值5.5,流动性弱,均值7.5,流动性强,均值10,流动性中,！按一定比例投资债券基金和定投或平衡法,平衡投资法：一次性投入或阶段性投入降低大部分损失,锁定大部分利润定投投资法：每月投入降低平均投资成本，选择高点卖出,投连险的低风险投资应用-平衡法和定投法,2008年1月至2010年2月走势图（下跌走势）,2009年1月至2010年2月走势图（上涨走势）,2008年1月至2010年2月走势图（下跌走势）,投连险定投法原理（百度百科）,基本概念基金定投有懒人理财之称，价值缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把
5、飞刀更难。”如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。一般流程、一般而言，基金的投资方式有两种，即单笔投资和定期定额。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。“相对定投，一次性投资收益可能很高，但风险也很大。”从前年开始进行定投的刘女士告诉记者，“我现在每月投资1000元，留给3 岁的女儿做教育基金，所以我更看重稳妥和省心，钱放进去就不用操心了。”由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响，定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比，风险明显降低。基金定期定额投资具有类似长期储
6、蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。,投连险定投法具体操作,每月投入5005000元（无上限），积少成多。无需考虑入市时机请适时选择卖点，如果错过了，请坚持长期投资。,假设年投资回报率为10%,从550元到500万（早投资,早受益!）,投连险平衡法原理,50平衡法 初期50进入股票账户，50进入债券账户。每月月底按照账户价值进行转换，使股票账户价值和债券账户价值一样。平衡法 初期50进入股票账户，50进入债券账户。每月月底按照账户价值进行转换，使股票账户价值和债券账户价值按照比例分配（例如下表）。点数平衡法 初期50进入股票账户，50进入债券账户。每月月底按照账户价值进行转换，使股票账户价值和债券账户价值按照比例分配（例如下表）。,低风险投资收益,应用平衡法，一次性投入10万，假定每年投资回报率10，20年以后，增值到多少？61万考虑每年3的通胀率，实际购买力仍有35万35万对您的家庭意义？如果您的孩子刚出生，20年后35万可以读大学如果您已经40岁，20年后35万可以补充养老,您的财务规划师张焱,
