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1、财富管理与传承,观念决定财富,和30年前相比，如今中国人的家庭财务状况要丰富得多。实际上，由于收入的多元化和资产的多样性，一个小家庭越来越像一个企业，我们有必要对家庭的财务情况进行分析，从而让我们作出科学的理财决策。,为何要财富管理？,理财观念,家庭理财必须要平衡 建立四大帐户是平衡理财的最佳方式企业财务现金流与家庭生活现金流之间一定要建立防火墙,投资账户,杠杆账户,现金账户,安全保值账户,应急支出,3-6个月的日常生活开支银行存款、货币基金,专款专用、以小博大解决意外突发状况的影响 社会保险、保障型商业保险,本金安全、收益稳定持续成长、保值增值金融债券、企业债券、理财保险,投资不等于理财看得
2、见收益就看得见风险股票、房产、基金、期货,10,20,40,30,家庭理财:合理配置,确保现在过的好,保证永远过的好,以防万一过不好,希望未来过的好,人寿保险两大功能,人身保障三件事1、大事：身故、残疾、重病2、小事：住院、门急诊3、无事：教育、养老财富保障三功能1、隔离：消费和投资与专项账户(如:养老帐户、教育帐户）隔离 有效地进行企业财富和家庭资产的隔离2、转移：合法地将纳税资产转移为免税资产3、传承：巧妙地将资产传承给儿孙，打破“富不过三代”的魔咒,获得保障,财产保全,防止流失,财产转移,体现关爱,强迫储蓄,为什么拥有超级赚钱能力的王菲给女儿 买高额的储蓄保险？,王菲给女儿购买2000万
3、高额的理财类保险月供近20万港元，至童童18岁后拥有2000万,企业和人一样也会遇到生老病死残的问题企业财务现金流与家庭生活现金流之间一定要建立防火墙,企业理财:重在规划,绝对的“专属资产”绝对的“安全资产”绝对的“免税资产”绝对的“尊严资产”,保险资产 独特优势,家里的“顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为“顶梁柱”留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。辽阳市中级人民法院做出了判决，按照保险法中不看“关系”而看“受益人”的原则，将价值2162010元的“天价保单”的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。,第六十一条 人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。,继承
4、法第10条规定：“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母。本法所说的子女，包括非婚生子女。”,让您的财富按照您的意愿支配,不存在争议的财产分配,保险法第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。”,其他理财工具所不具有的安全性能,注重的是安全性而不是赚多少钱.,保单财产不会被查封（罚没）,公司法规定，私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任，偿债范围包括了业主的私有财产。我国法律规定，人身保险金不属于破产债权，即在债务人破产的情况下，债权人不能通过要求债务人退保其人寿保单追索保单解约的现金价值。摘自2
5、004年11月18日中国保险报,美国安然公司2002年破产，其主席及首席执行官肯尼思莱夫妻2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。破产清算了公司的所有资产，但这些保险受法律保护，债权人却无法以此为由起诉肯尼思莱夫妻。两人按保险合同每年可从保单中领取92万美元的年金安享晚年。,人寿保单不纳入破产债权,个人所得税法第四条规定保险赔款免纳个人所得税。人寿保险的保险单，必须被保险人书面同意，才可转让或者质押。,不需要纳税的资产,1000万个人资产,经营风险,破产清算,股票200万罚没抵债,基金200万罚没抵债,存款200万罚没抵债,房产200万罚没抵债,理财保险200万不可被罚没,法院裁决,殃及
6、家庭,面对不确定的生意风险，理财险可能是您家庭最后一笔资产,李嘉诚先生的做法,只要是李氏家族成员，从出生开始，每人都投保1亿人寿保险；不论发生何事，他可以确保每个人都依然是个亿万富翁.,防范风险对于李嘉诚来说意义不大，但人寿保险却可以帮助他的家族保全资产.,隆重推出财富系列理财计划,“财富计划A款”,收益年年领，比例您来定,满期返还本利和：期满返还所有本金+累积分红 双重保障更安心：疾病及一般意外身故返还已交本金+分红，公共交通意外身故赔付3倍本金+分红,2010年财富计划A款10大保单,35岁钱老板经营一个建材店,老婆30岁，有个1岁的儿子钱宝宝.近几年市场不错,钱老板又经营得当,生活安稳富
7、裕.,方案示例:每年存10万；分10年存 10万元/年*10年=100万元,案 例,钱老板20年的利益演示,10033元,10095元,第1年,第2年,第5年,第10年,第15年,第20年,10472元,11785元,13620元,10年共存100万,15741元,满期金160.13万,以上数据以6%年均投资回报项目下分红利益计算，累积生息按照2.5%计算,投资回报期：至被保险人88周岁资本投入期：5年、10年、20年,一款定期交费、快速返还、持续稳定获益的分红型理财产品,5年/10年/20年交费，每2年一返还，直至88周岁,“财富计划B款”,2010年财富计划B款10大保单,产品特点,稳：投
8、入可返本 安全有保障快：隔年一返还 生存领取快高：每次百分十 次次有增长久：领取时间长 直到八十八,稳：投入可返本 安全有保障,合同一旦终止，即返还本金加红利，保证本金、保证增值、保证领取,第二个保单年度末起即可开始领取，每两年返还一次,快：隔年一返还 生存领取快,每次返还保额的10，且随着保额的不断增长，领取金额也不断增长，充分抵御通货膨胀,高：每次百分十 次次有增长,一直领取到88周岁，并能在合同期满时领取一笔丰厚的祝寿金，安享晚年,久：领取时间长 直到八十八,王先生，为刚满3个月的儿子小明投保福寿连连保额：10万元交费期：20年年交保费：总计交费：,案例分析,16630 元,（月均138
9、6元）,33.26万元,30周岁,每2年领取1.6万,A.生存保险金,B:祝寿金226万,投入33.26万收益351万,注：以上收益按中档红利演示,请相信我们！,太平人寿历年投资收益,投资NO1:投资达22094亿元人民币，是我国投资规模最大的建设项目,超过三峡水利工程。长度NO1:1318公里的长度，超过了目前世界上最长的628公里的西班牙马德里-巴塞罗那高速铁路。速度NO1:时速350公里、北京到上海只需5小时，超过目前世界上最快的时速320公里的法国东部线。技术NO1:世界上技术标准最高的高速铁路,采用世界领先高速轮轨技术,高速度、高密度、高可靠性，发车密度可达3分钟一趟车,年输送旅客1.6亿。,国电债权计划是太平资产在大陆发行的第一个资产类创新产品。此项目为委托人创造了可观收益，收益水平达6%左右，这在目前同类债权计划中为最高！,地铁能否盈利主要取决于人流量的多少，覆盖京城八大商圈的十号线：一期工程日运送量达55万人次，预计二期完工后运送量将达80万人次。此次投资采用了设定下限,不设上限,按天浮动的浮动利率方式,下限与银行五年期贷款利率挂钩。,结 论,理财投资,理财必须首先考虑安全性，之后再考虑合理收益,借助保险机构,轻松实现资产保值增值,企业资产与家庭资产要建立防火墙,虎年吉祥 富贵太平,谢谢！,
