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1、第七章 金融概论,金融，指货币资金的融通融通的对象：货币和货币资金；融通的方式：有借有还（信用）；组织融通的机构：银行及其他金融机构；,第一节 货币与货币制度,一、货币的起源和发展,货币是什么？货币是怎么产生的？简单的、扩大的 一般的 货币个别的 价值形 价值形 价值价值形式 式 式 形式,二、货币的形态演变,1、实物货币2、金属货币3、纸币4、存款货币 电子货币,三、货币的本质和职能,（一）本质 1、货币是固定充当一般等价物的特殊商品 2、货币体现一定的社会生产关系（二）职能 1、价值尺度 2、流通手段 3、贮藏手段 4、支付手段 5、世界货币,四、货币制度,（一）货币制度的内容 货币制度是
2、指一个国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式。1、货币金属的确定 2、货币单位的确定 3、本位币和辅币的铸造、发行和流通 4、银行券与纸币发行和流通程序 5、准备金制度,（二）货币制度的演变 单本 银本位制金属 位制 金币本位制货币 金本位制 金块本位制制度 金汇兑本位制 复本 平行本位制 位制 双本位制信用货币制度,（三）我国现行货币制度的基本内容1、我国实行纸币流通制度2、人民币是我国的法定货币3、人民币的发行坚持经济发行和集中统一的原则,第二节 信用与利息,一、信用的概念和特征,指经济活动中的借贷行为，是以偿还和付息为条件的价值单方面的运动，是价值运动的特殊形式。1、信用以偿还本金
3、和支付利息为条件 2、信用是价值运动的特殊形式,二、信用的产生与发展,赊购商品 偿还贷款信用是以偿还和付息为条件的价值单方面让渡高利贷信用 资本主义信用 社会主义信用,二、信用形式,商业信用银行信用国家信用消费信用国际信用,三、信用工具,信用工具是以书面形式发行和流通、借以证明债权债务关系的书面凭证。信用工具的特征：偿还性；流动性；安全性；收益性。流动性与收益性成反比；收益性与安全性成反比；流动性与安全性成正比。,（一）商业票据 期票（本票）：债务人对债权人开出的，在一定时期内无条件支付款项的债务证书。汇票：债权人开出，命令债务人在一定时期内把一定金额的款项支付给持票人或第三者的命令书。,（二
4、）债券和股票 企业债券 1、债券 政府债券 金融债券 2、股票 性质不同 3、债券和股票的区别 权利不同 期限不同 收入分配形式不同,（三）支票 支票是指银行活期存款户向银行开出的从其帐户支付给持票人或指定人的付款命令书。（四）大额存款单 是由银行发行的一种定期存款单。它与一般定期存单的区别在在于：不记名；面额固定、金额大；允许在市场买卖转让。（五）信用证（六）信用卡,四、利息和利息率,（一）利息 利息是资金所有者因贷出货币的使用权而从借款人取得的一种报酬。利息的来源,（二）利息率 利息率=利息额/本金 1、利率的种类 名义利率 固定利率 市场利率 年利率 实际利率 浮动利率 公定利率 月利率
5、 官定利率 日利率 2、利息计算方法 单利：S=P（1+rn）n 复利：S=P（1+r）,通货膨胀率是货币超发部分与实际需要的货币量之比,用以反映通货膨胀、货币贬值的程度,经济学上，通货膨胀率为：物价平均水平的上升速度（以通货膨胀为准）。以气球来类比，若其体积大小为物价水平，为气球膨胀速度。或说，通货膨胀率为货币购买力的下降速度。通货膨胀(Inflation)一般指：在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给,导致货币贬值，而则通货膨胀率引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。,五、决定和利率水平的因素分析,（一）决定、影响存款利率水平的分析 下限：物价上涨率 上限：证券收益率,分析：2004年10月，一年期存款基准利率上调0.27个百分点，由1.98提高到2.25%；04年消费物价指数在4%到5%之间。物价上涨率存款利率名义利率=2.25%-4.5%=-1.25,（二）决定、影响贷款利率水平的因素 1、决定因素（1）银行成本（2）平均利润率（3）借贷期限（4）借贷风险 2、影响因素（1）供求关系（2）预期价格变动率（3）税率（4）同行业利率水平（5）国际利率水平（6）汇率（7）国家经济政策（8）经济运行周期,作业：,调查我国银行的利率变动情况？银行的利率上升会给居民的储蓄和消费带来什么影响？,
