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1、第九章 费用负荷保费,9.1 引言,费用负荷保费产生的必然性,1.净保费仅仅满足给付的最低要求，并没有完整刻画保险公司的风险成本；2.开展保险业务必须支付签单费用、保单维持费、办公费用；人头费用等；3.费用负荷保费=净保费+保险费用。,9.2 保险费用,1.保险公司支出的费用分为两大类：投资费用+保险费用投资费用就是保险公司在将收来的保费的一部分用于投资时所产生的用于投资设计、管理和投资相关的一系列活动的费用。,保险费用是指除投资费用以外的其他费用，有一般分类和详细类别：,1.一般分类：（1）签单第一年的费用：核保、签发新保单及与第一年保费相关的营销费用。（2）续年费用：对有效保单的维持费用与
2、服务的费用以及续年的营销费用。（3）理赔费用：与理赔相关的费用。（4）管理费用：雇员的薪金等费用。,2.三个类别：,第一类：随保费变化的费用。代理人费用、保费课税等。第二类：随保险金额变化的费用，如核保费等。第三类：随保单数量而变化的费用，如签单费用等。,表9.1 每千元保额的费用情况,9.3 费用负荷保费,例1 考虑一个3年期期初缴纳保费的保额为1000元的生死合险。已知 i=0.15,为了计算费用负荷保费，首先求出期初生存年金的精算现值。,以下利用平衡准则建立方程来求出费用负荷保费。设费用负荷保费为G.根据表9.1的数据，保险公司支出的精算现值为,设保险费用部分为E,则由平衡准则有,例2 缴费期为20年的完全离散终身寿险保单，保额为1000元。已知,解：设费用负荷保费为G，按三元素法，即保险费用=新契约费用+管理费用+收费费用,根据平衡准则，可得,解得：,
