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1、刘先生理财规划案例,2011-7-10,基本状况分析,客户基本情况：刘凯 50岁国家公务员，税前收入3000元/月，年终奖2个月收入。郭女士50岁，已退休，退休金1000元/月（依年通胀率调整）。儿子18岁，高中毕业。刘先生每月退休金为，退休前月工资的90%。,家庭支出情况:目前生活费2000/月。负担儿子大学学费与生活费。购房（夫妻存在分歧）。10年之后的旅游支出，1年/次，持续5年。家庭资产：夫妻二人活期存款20万元，股票4万元，基金8万。,理财规划目的:规划子女教育、购房、退休与旅游等一般性需求,相关假设,刘先生年收入增长率为2%,贷款利率4%，贷款首付比例二成,通货膨胀率5%,学费增长
2、率3%，,当地上年平均工资3000元/月,假设刘先生和郭女士寿命可到80岁,基本假设,理财目标,子女教育未来4年小孩学费与生活费，目标现值1万元/年,退休养老退休后维持现有生活水平,旅游规划退休后每年一次出国旅游，维持5年,家庭可支配月收入表,单位：元,2011年6月,家庭资产负债表,2011年6月,家庭财务比率分析,基本状况诊断,由上述表格可以看出，您家庭年自由储蓄率较高且无负债，可适当降低流动资产比重。家庭理财资产品种单一，大部分是活期储蓄，一部分投资股票型基金，投资收益率较低，建议投资多元化。家庭商业保险比重为零，一旦出现事故，对家庭影响较大。因此当前迫切需要为您和妻子购买一定保额的商业
3、保险。,1,2,3,理财目标的实现,根据刘先生家庭的具体情况，风险承受能力53分，风险承受态度36分，属于中低级风险等级。参照风险属性等级评估表，可建议配置货币20%，债券50%，股票30%的投资组合，合理的长期平均投资报酬率为6.80%，标准差估计为7.41%。,家庭投资组合方案,刘先生家庭流动性总资产：活期存款20万+股票4万+基金8万=32万,股票配置分析,根据理财目标，股票应配置30%因刘先生持有股票4万，占可用流动性总资产比例17.09%，低于配置比例30%。建议增加投入3.02万。但全球经济影响我国股市行情走势不明朗，预计市场震荡调整的几率较大，建议保持50%左右的仓位。行业方面建议配置抗风险和抗通胀能力较强的酿酒、消费百货类。,货币配置分析,根据理财目标，货币应配置应为20%1、家庭紧急备用金1.2万，仍为活期储蓄。2、剩余流动性资金=23.4万-12万-9.7万-1.2万=0.5万 将0.5万元投资于货币型基金，可抵消通货膨胀率，且流动性强，风险低。推荐产品：华夏现金增利，万家货币基金,The End,
