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1、第一章 道德与职业道德,第一节 道 德,一、道德的特征及其社会功能（一）道德的含义 道德是指在社会生活中人们的行为准则和规范。（二）道德的基本特征1、道德的阶级性2、道德的民族性3、道德的历史继承性,（三）道德的社会功能1、认识功能2、教育和激励功能3、调节功能二、社会主义道德建设（一）社会主义道德的核心和原则1、为人民服务作为公民道德建设的核心2、集体主义作为公民道德建设的原则（二）社会主义道德的基本规范“爱国守法、明礼诚信、团结友善、勤俭自强、敬业奉献”,三、社会生活三大领域（公共场所、家庭生活、职业生活）中的道德（一）社会公德1、内涵2、主要规范（二）家庭美德1、内涵2、主要规范,第二节
2、 职 业,一、职业的含义和特征（一）含义（二）职业的特征1、专业性 3、技术性2、多样性 4、时代性,二、职业素质和职业资格证书制度（一）职业素质1、基本素质2、职业岗位素质3、应变能力（二）职业资格证书制度1、从业资格证书2、执业资格证书（三）职业资格考试高度重视职业道德,第三节 职业道德,一、职业道德的涵义和特点（一）职业道德的涵义（二）职业道德的特点二、职业道德的基本规范（一）爱岗就业（四）服务群众（二）诚实守信（五）奉献社会（三）办事公道,三、职业道德与人自身的发展（一）职业对人的生存和发展具有重大意义1、职业对个人的生存和发展具有重大意义2、从事一定的职业是人的需求3、职业活动是使人
3、获得发展的重要途径（二）职业道德是事业成功的保证1、立业先立德 2、每一个成功的人都有较高的职业道德水准,（三）职业道德是人格的一面镜子1、职业道德反映人的整体道德素质2、职业道德的提高有利于人格的升华,第二章 保险与保险职业道德,第一节 保险及人身保险,一、保险及其职能概述二、人身保险及从业人员分类（一）销售人员（二）管理人员（三）专业技术人员（四）监管人员,第二节 保险职业道德概述,一、保险职业道德定义二、保险职业道德特点（一）保险职业道德具有鲜明特点的原因（二）保险职业道德的特点1、强调诚信原则2、强调自律约束3、强调道德风险4、强调服务意识,（三）保险职业道德的功能1、调节功能2、认识
4、功能3、教育和激励功能三、保险职业道德基本原则（一）保险职业道德的确立条件1、有效的促成效率与公正两大目标的达成，反应市场经济与现代性的根本要求2、有效的调节个人和群体的利益关系,3、在道德规范体系中居于主导地位4、应与保险行业的特质相契合（二）保险职业道德原则的内容1、服务国家、服务社会原则2、坚守最大诚信原则（1）保险行业的射幸性与偶然性（2）保险信息的不对称性（3）保险合同的复杂性和专业性3、遵循合法经营和公平竞争的原则,四、保险职业道德的规范（一）保户至上，忠诚服务1、文明礼貌，尊重保户2、展业续保，方便保户3、积极防灾，防赔结合4、开发险种，扩大服务（二）笃守信誉，准确理赔给付（三）
5、遵纪守法，从业清廉（四）敬业爱岗，团结协作,第三节 保险与保险职业道德的关系,一、保险是保险职业道德的前提 保险职业道德存在、贯穿和渗透于保险活动全过程。二、保险职业道德对保险影响（一）调节保险职业交往中从业人员内部及从业人员与服务对象之间的关系（二）有助于维护和提高保险业的信誉（三）促进保险业的发展（四）有助于提高全社会的道德水平,三、保险职业道德是保险发展的内在需要（一）保险职业道德是处理保险职业行为主体与其对象之间利益关系的需要（二）保险职业道德是保险职业行为特殊性的要求（三）保险职业道德是保险职业群体自身生存和发展的需要（四）保险经营的特殊性需要高标准的职业道德,四、保险职业道德是市场
6、经济的道德性的外在要求1、保险业所要遵循的道德规范蕴含于商业保险的特征之中2、保险业的发展壮大离不开保险职业道德建设3、保险市场的竞争发展可以促使保险职业道德不断升华4、大力加强保险监管，是提升保险行业道德的必由之路,第四节 保险职业道德的产生与发展,一、西方保险职业道德分散危险、互助共济（一）原则和特点1、法律调节与道德调节的统一2、道德自律与行政监管的统一3、严格而细致的行业自律行为（二）现代西方保险职业道德的主要内容1、忠诚守信 3、社会福利2、服务至上 4、公平竞争,二、中国保险职业道德的产生与发展（一）我国近代民族保险职业道德1、近代保险思想中的爱国忧患意识2、洋务派创办保险的实践与
7、改良3、近代民族资本的保险职业道德,（二）我国现代保险职业道德的发展1、民主革命时期的保险职业道德2、建国初期的保险职业道德（1）以公司为家，埋头苦干的主人翁责任感（2）艰苦奋斗，以苦为荣的艰难创业意识（3）铁账本、铁算盘、铁纪律的职业纪律和职业责任较强（4）自觉改造思想，树立集体主义精神,第三章 诚信与人身保险职业道德,第一节 诚 信,一、诚信的内涵（一）真实无妄（二）公正、公平的处世态度与大公无私的道德观念（三）自觉守法，真诚守信二、诚信、信用与信誉,三、诚信原则帝王原则（一）市场经济是信用经济1、信用是社会经济发展的必然结果2、信用是市场经济持续发展的基础（二）诚信是信用经济的道德基础,
8、第二节 诚信是人身保险职业道德的灵魂,一、诚信是保险职业道德的基础和前提（一）诚信是保险业的生命线1、保险业建立在诚信基础上（1）保险行业的特殊性（2）保险活动中的信息不对称,2、保险职业的特殊性（1）保险合同中当事人处于一种相当的信息不对称状况（2）保险合同对价悬殊“以小博大”（3）保险合同是射幸合同（4）保险既经营风险，又充满风险（二）诚信原则是保险职业道德的最基本原则1、最大诚信原则2、最大诚信原则是保险法的基本原则,3、最大诚信原则是保险从业人员的道德基础（1）诚实守信是市场经济条件下经济活动的一项最基本的道德要求（2）诚实守信是职业道德的一项基本要求（3）诚实守信是做人的基本道德准则
9、（4）诚实守信是保险从业人员的道德基础二、诚信是保险从业人员职业道德的基本要求（一）诚信原则蕴含于保险从业人员的行为规范之中,1、保险管理人员的诚信行为（1）信息披露（2）保险金的及时给付（3）保密2、保险销售人员的诚信行为（1）合理照管保险委托人的利益（2）诚信善意的为保险受托人服务3、保险监管机关及相关执法机关的诚信行为（1）保险监管机关的诚信义务（2）其他执法机关的诚信义务,（二）诚信是保险从业人员行为规范的最高准则（三）我国保险从业人员诚信现状1、社会上一些地方和区域的信用水平低下，是许多人对保险的长期投资信心产生怀疑2、公司信用低下（1）无统一的保险信用评价指标体系,保险行业四大评级
10、机构：A.M.Best 标准普尔（S&P）穆迪（Moodys）惠誉（Fitch）国际2009.2,标准普尔（S&P）、穆迪（Moodys）惠誉（Fitch）国际对中国人身分别给出A+、A1、A+的信用评级，评级展望为稳定，中国人寿成为中国公司中评级最高的公司之一。（2）浮躁的险种氛围（3）不规范的代理人管理体制3、道德失范，个人信用滑坡,第四章 人身保险销售人员职业道德,第一节人身保险销售人员职业道德概述,一、保险销售人员概述（一）销售与营销的区别（二）保险销售人员与营销人员的区别（三）保险销售人员在保险经营中的重要作用1、销售是保险经营的环节2、销售人员实现保险公司的收益3、代表企业与客户建
11、立良好的关系4、促进产品的研制与开发5、销售人员是同业竞争致胜的筹码,二、保险销售人员职业道德概述（一）保险销售人员职业道德的涵义（二）保险销售人员职业道德的基本原则1、最大诚信原则2、公正、公平、公开原则3、为客户保密原则4、廉洁自律原则,（三）保险销售人员职业道德的培育和建设1、目标规划法2、现实切近法3、传统借鉴法,第二节 保险代理人职业道德,一、保险代理人（一）概念（二）分类1、按从业性质分（1）专业代理人（2）兼业代理人（3）个人代理人,2009年保险专业代理机构业务收入排名情况,2009年保险建业代理机构情况,一个人在面临困境时，如果从消极面去想的话，势必越想越糟糕，最后变得萎靡不
12、振，而陷入万劫不复之地；如果往积极面去想的话，这正是难得的磨炼机会，这是光明之前必然有的黑暗，也是成功之前必须承受的苦难。原一平,2、按保险业务运作程序分（1）承保代理人（3）追偿代理人（2）理赔代理人3、按所销售的险种分（1）产险代理人（2）寿险代理人4、按职权范围分（1）独立代理人（2）专用代理人例如：国家农场集团（State Farm Companies）的专用代理人制度,5、国际上通常分为（1）总代理人（4）劳合社代理人（2）特别代理人（5）自我代理人（3）营业代理人（6）保险再代理人（三）保险代理人资格要求1、基本条件2、资格考试 1999年开始实施3、保险代理从业人员资格证书,（四
13、）保险代理人的作用1、促进保险业务发展2、保险代理领域不断扩大，代理业务质量逐渐提高3、保险代理人队伍迅速扩大，组织形式不断发展4、管理逐步趋于规范5、明确保险公司对代理人的管理义务,二、保险代理人的职业道德特点（一）诚信特点（二）法律特点三、保险代理人职业道德的基本原则（一）遵守合同（二）诚实守信（三）爱岗敬业（四）保户至上，竭诚服务要求：主动、高效、严谨、准确（五）团结互助,四、保险代理人职业道德的基本行为规范（一）保险代理人必须严格执行保险代理合同的规定（二）保险代理人必须遵守保险人的各项有关代理行为的规章制度（三）保险代理人必须自觉维护保险人的利益（四）保险代理人必须保证代理身份的完整
14、和有效（五）保险代理人必须注意维护代理行为的和合法性和严肃性,保险营销员管理规定第三十六条保险营销员从事保险营销活动，不得有下列行为：1、做虚假或者误导性说明、宣传；2、擅自印制、发放、传播保险产品宣传材料；3、对 不同保险产品内容做不公平或者不完全比较；4、隐瞒与保险合同有关的重要情况；5、对保险产品的红利、盈余分配或者未来不确定收益作出超出合同保证的承诺；6、对保险公司的财务状况和偿付能力作出虚假或者误导性陈述；,7、利用行政处罚结果或者捏造、散布虚假事实，诋毁其他保险公司、保险中介机构或者个人的信誉；8、利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立
15、保险合同；9、给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益；10、向投保人、被保险人或者受益人收取保险费以外的费用；11、阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务；,12、未经保险公司同意或者授权擅自变更保险条款和保险费率；13、未经保险合同当事人同意或者授权擅自填写、更改保险合同及其文件内容；14、未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保险人签署保险单证及相关重要文件；15、诱导、唆使投保人终止、放弃有效的保险合同，购买新的保险产品，且损害投保人利益；,16、泄露投保人、被保险人、受益人、保险公司的商业秘密或者个人隐私；17、超出展业
16、证载明的业务范围、销售区域从事保险营销活动；18、挪用、截留、侵占保险费、保险赔款或者保险金；19、串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金或者保险赔款；20、伪造、变造、转让资格证书或者展业证；21、私自印制、伪造、变造、倒买倒卖、隐匿、销毁保险单证；,22、中国保监会规定的其他扰乱保险市场秩序的行为。同时在保险营销员管理规定第五十五条规定，保险营销员违反其中任何一项规定的将由中国保监会给予警告，处以1万元以下罚款。,第三节 保险经纪人职业道德,一、保险经纪人（一）定义（二）分类 根据委托方不同分为直接保险经纪人和再保险经纪人。根据业务性质不同分为：1、寿险经纪人2、非寿险经纪人,（三）保险
17、经纪人的资格要求1、基本条件2、资格考试二、保险经纪人的作用（一）保险经纪人对投保人的作用1、帮助选择保险人2、处理风险3、理赔谈判（二）保险经纪人对保险人的作用,三、保险经纪人的职业道德基本原则（一）敬业爱岗（二）诚实信用（三）公正廉洁（四）遵纪守法四、保险经纪人职业道德的基本行为规范,（一）保险经纪人对投保人应有的职业道德1、忠于投保人，不得坑害投保人2、服务至上3、保守秘密4、遵纪守法5、主动向客户公开自己的佣金收入,（二）保险经纪人对保险人的职业道德1、对保险人要遵循最大诚信原则2、尊重事实，客观评价保险人3、合法经营，维护保险人的利益,2009年保险经纪公司业务收入排名,第五章 人身
18、保险管理人员职业道德,第一节 管理的职能与职业道德,一、保险公司管理（一）定义（二）职能1、计划 4、调节2、组织 5、控制3、指挥,（三）保险公司管理的特点1、保险管理的责任巨大2、保险管理的保守信和审慎性二、人身保险管理人员（一）拥有制度化的权利和对组织的责任（二）管理职能和对下属的责任（三）公司角色、个人角色和社会角色三、人身保险监管对管理人员的职业道德要求,第二节 人身保险管理人员道德风险的产生与防范,一、道德风险产生的原因（一）涵义（二）机制委托代理关系二、人身保险管理人员的道德风险（一）道德风险考验所有的管理人员（二）人身保险管理人员的道德风险1、危害巨大 2、复杂性和隐秘性,三、
19、道德风险的约束（一）道德风险的约束依赖职业道德1、法律2、内部激励机制3、职业道德（二）人身保险管理人员职业道德的内容1、必须具有合格的执业资格2、应该勤勉尽责3、应建立健全公司的内控制度,4、应遵守诚信原则，保证对外披露信息的真实性、全面性、及时性和稳定性职业诚信内容：（1）对国家和社会的诚信（2）对公司的诚信（3）对客户的诚信（4）对自我的诚信,第三节人身保险管理人员职业道德与企业文化,一、人身保险管理人员职业道德继承了中国传统的儒家思想（一）仁义精髓（二）诚信为本（三）敬业乐群（四）兼济天下（五）自强自律,二、人身保险管理人员职业道德汲取了西方企业伦理思想（一）人本思想（二）创新精神（三
20、）勤奋工作和冒险精神（四）物质追求与实用主义（五）道德关心和人道主义三、人身保险企业文化建设（平安）,第六章 人身保险精算人员职业道德,第一节 人身保险中的精算人员,一、精算的概念二、精算人员在人身保险业中的作用（一）保险产品的开发（二）保险产品的市场前景分析和利润分析（三）对各类影响利润因素所作的经验分析和敏感性分析（四）保险产品的价值演示及保全作业服务,（五）参与投资结构及其策略的研讨与制定（六）现金流分析和参与资产负债匹配管理（七）准备各方要求的责任准备金及精算报告（八）参与准备财务报表主要部分及定期准备公司内部的各类报告和报表（九）涉足公司内部信息化的推动及其他金融风险的管理,三、精算
21、人员的资格要求（一）专业知识（二）执业能力（三）职业道德,第二节 国外人身保险精算人员的职业道德,一、英国精算师职业行为准则（一）精算师与客户的关系（二）精算师建议的独立性（三）精算建议的系统说明（四）聘用新咨询人员（五）与其他精算师和公众的关系,二、北美精算学会职业行为准则（一）职业道德准则（二）精算师资格标准（三）信息的披露和保密（四）精算师工作的合作（五）附带义务（六）其他方面,二、欧盟国家精算师职业行为规范（一）职业道德准则（二）精算师资格标准（三）信息的披露和保密（四）精算师工作的合作（五）附带义务（六）其他方面,第三节我国人身保险精算人员职业道德,一、我国保险精算作用的提升以及对精算师职业道德的要求二、我国人身保险精算人员职业道德规范（一）职业道德准则（二）精算人员资格标准（三）信息的披露和保密（四）精算人员工作的合作（五）附带义务（六）惩罚措施,
