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1、,四川省农村信用社小额农贷常见问题,2014年12月,目录,SC6000z核心小额农贷04交易农户小额信用贷款业务系统,SC6000z核心小额农贷04交易,SC6000z核心小额农贷04交易,0411 贷款发放（1/2）,该交易用于已在小额农贷管理系统中进行了评级、授信、合同录入后贷款的发放。,1.小额农贷分循环贷款和一次性贷款。其中循环贷款额度在还款后会恢复；一次性贷款允许在合同期限和额度范围内多次放款，但一次性贷款放款收回后额度不会恢复，额度使用完后，只能重新录合同后发放。2.还款方式分为公式法和非公式法。非公式的到期日期是手输，只要日期小于等于合同到期日期即可；公式还款法的到期日期不可手
2、输，是根据发放日期、还款周期、还款期数自动计算回显。3.一次性贷款在发放贷款的时候，金额可以小于等于合同金额。4.贷款发放，借据和入账签单打完后，光标仍停留在交易界面，表示此交易已结束。此时可以前后翻页查看（借据号、贷款账号、到期日等信息）。按“ESC”即可退出交易界面。5.贷款发放当日可抹账，不允许隔日冲账，只能收回再发放。,6.若还款方式为按期付息，按计划还本，其还款期次不得超过10期。,0411贷款发放(2/2),4452 受托支付支用处理,用于受托支付账户中止付资金的解除止付及支用处理。该交易为新增功能。,1.受托支付可以多次支用。但“本次支用金额”小于等于“可支用金额”。2.受托支付
3、时，若交易对手是他行账户，应在账号前输入“+”，转入临时存欠，并由柜员发起汇兑或由其他支付渠道支付即可。3.合同为受托支付，放款后，只能通过此交易对受托支付的账户进行部分或全部解除止付处理，不可以通过9060交易解除止付。此交易也不能对其他人为的冻结、止付账户处理。,0408提前还款违约金收取,此交易用于完成公式还款法，提前还款违约金的收取，可以0412的联动收取，也可单独发起。,1.在小额农贷系统中，会试运算违约金，但是该金额客户经理可以修改。2.核心0408交易收取的提前还款违约金必须等于在小额农贷系统提前还款认定违约金。3.在小额农贷做提前还款违约认定认定后必须10日内收取。,0465
4、本金处理(1/4),可完成对本机构某笔（或某类）贷款进行查询、打印，对查询出的贷款，通过联动交易可对某笔贷款进行详细查看、贷款收回、单笔结息及冲账处理。,交易界面,0465 本金处理(2/4),贷款收回界面,本金利随本清本利和,1.提前归还本金时，必须选择“利随本清”。2.非公式还款法，贷款已逾期，可以选择“本金”方式收回，但收回时会提示有欠息。3.柜面贷款收回暂时限制为本机构。自助贷可以全省还，跨机构会收还款人费用。,0465本金处理(3/4),0465 本金处理(4/4),4.若收回本金时，金额输错，解决方法：（1）9003当天抹账（2）0465的本金隔日冲正。冲正不再查找原流水，系统不判
5、断冲正日期和冲正金额与原凭证是否一致，故冲正需授权并提供原凭证。本金冲账界面,0466利息处理(1/2),通过查询条件可完成对本机构贷款利息查询、打印处理，对查询结果也可联动完成详细查询、单笔/多笔利息收回、冲正处理。,1.同笔贷款的多笔已逾期利息可以一起收回，“Ctrl”+“O”即可。2.收息界面的应收利息比概要界面的利息总额多，包含复息。,0466利息处理(2/2),多笔还息界面,贷款置换步骤,1.系统能查到的贷款，直接在SC6000z系统置换,4406 待置换明细录入,4405 票据置换,4405 票据兑付,4404 央行票据收回,贷款置换步骤,2.系统查不到的置换贷款，但是能找到客户的
6、客户号或身份证，可以0450补录进系统再收:(1)将手工管理的置换贷款进行补录后，会生成新的借据号。但信息补录成功后，不会打印借据凭证。(2)对手工管理的置换贷款进行信息补录后，所有的还本还息操作都是按置换类贷款的操作进行。(3)只针对贷款进行补录，如果是抵债资产、投资损失、历年亏损，无需要补录。,贷款置换步骤,3.若系统内查不到借据信息，也不能查询客户资料，就按照以前的手工记账进行置换(包含SC6000z上线前所有在老核心生成的置换贷款)(1)收回已置换贷款本金：0911内部帐贷记12910101科目或26210501科目（按规定兑付前记2621，兑付后记1291，但部分联社在兑付后仍然记在
7、2621科目，为保持连续性，各联社仍按z系统上线前手工记入科目记账），0911表外付方记11000003科目。如果是完全手工管理的已置换贷款（即部分联社系统中的内部帐科目余额也未反映的已置换贷款），只需记表内科目。柜员应严格销记已置换贷款手工登记簿。(2)收回已置换贷款利息：0911内部帐贷记50110008科目或26210502科目（按规定兑付前记2621，兑付后记5011，但部分联社在兑付后仍然记在2621科目，为保持连续性，各联社仍按z系统上线前手工记入科目记账），0911表外付方记11000007科目。如果是完全手工管理的已置换贷款应收利息（即部分联社系统中的内部帐科目余额也未反映的已
8、置换贷款应收利息），只需记表内科目。柜员应严格销记已置换贷款手工登记簿（利息）。,同一笔借据的贷款在进行票据收回后，仍可以进行下一批次的录入。,对同一笔借据的贷款（部分或全部录入）已经进行了票据置换交易，那么该贷款在没有对其进行票据兑付或票据收回，是不能再进行下一批次的录入的。,贷款置换,在某批次的置换贷款没有兑付或票据收回之前，可以对非已置换（包括部分置换）的借据进行置换明细录入和后续置换处理。,贷款置换,4406待置换明细录入(1/2),录入将置换的不良贷款、抵债资产明细。投资损失和历年亏损不在新核心系统中操作。待置换明细录入界面,完成央行专项票据发行时置换不良贷款、抵债资产、投资和历年亏
9、损挂账的账务处置。,4405票据置换,1.如果是部分置换，正常部分按正常贷款处理，置换部分按置换贷款处理。2.置换之后的贷款不参加批量结息，也不参加批量扣本扣息。3.部分置换处理时，该笔贷款所有未收回息单均转入表外已置换贷款应收利息科目，在表外进行核算。4.对抵债资产进行置换时，需要输入抵债资产的内部账账号。,4404央行票据收回、4403票据兑付,4404央行票据收回：当信用联社未能达到票据兑付条件，人民银行收回票据。此交易以联社为单位，由联社营业部(或指定营业部)按置换登记簿统一进行票据收回处理。4403票据兑付：以联社为单位，由联社营业部(或指定营业部)按原置换清单文件内容统一进行兑付处
10、理。,1.“4404央行票据收回”和“4403票据兑付”是二选一，不能对同一批次贷款进行2种操作。,4402已置换贷款本金收回,由4401已置换贷款查询交易查询出结果后，按CtrlD关联而来，用于对已置换贷款进行单笔本金收回处理。,1.增加了通过转帐扣款账号进行还款的功能，还款时还需要校验转帐扣款账号的支取方式，进行合法性校验。扣款账号既可以是关联账号也是其它账号。2.收回置换贷款本金采用本金收回方式,收回时只是本金。3.如果本金全部收回时，会将置换日到本金还完日的利息结出，应注意收取。4.收回时如果本金未全部收回也不结息。,贷款核销步骤,1.系统能查到的贷款，直接在SC6000z系统里核销,
11、0491 贷款核销处理,0496 已核销贷款查询,0492 已核销贷款收回,联动,贷款核销步骤,2.若在SC6000z核心系统及贷款业务系统贷款核销模块中都查不到的贷款，则按照以前的方法手工记账进行核销(1)收回已核销贷款本金：0911内部帐贷记12910101科目，0911表外付方记10800005科目。如果是完全手工管理的已核销贷款（即部分联社系统中的内部帐科目余额也未反映的已核销贷款），只需记表内12910101科目。柜员应严格销记已核销贷款手工登记簿。(2)收回已核销贷款利息：0911内部帐贷记50110008科目，0911表外付方记10800020科目。如果是完全手工管理的已核销贷款
12、应收利息（即部分联社系统中的内部帐科目余额也未反映的已核销贷款应收利息），只需记表内50110008科目。柜员应严格销记已核销贷款手工登记簿（利息）。,0491贷款核销处理(1/2),根据前台录入的借据或卡号等信息，查询账号信息到前台，可以按账号进行单笔全额核销或部分金额核销。,1.核销后的贷款，核销部分不参加批量，不再做自动扣本扣息处理。2.部分核销处理时，该笔贷款所有未收回息单均转入表外已核销贷款应收利息科目。3.只有已减值贷款(次级、可疑、损失，或贷款本金逾期)才能进行核销处理，若是正常贷款，在0491查不到，系统会报错。,0491贷款核销处理(2/2),0492已核销贷款收回(1/2)
13、,本交易通过0496已核销贷款查询（CTRL+R）交易联动而来，完成已核销贷款收回的账务处理。,既可以是关联账号也是其它账号,交易界面,1.收取方式为转帐时，扣款账号可以是关联账号，也可以是其他账号，需要支取方式、合法性校验。2.收回核销贷款本金采用“本金”收回方式,收回时只是本金。收回时如果本金未全部收回也不结息；如果本金全部收回时，会将核销日到本金还完日的利息结出，应注意收取。3.查询出的利息单包括：核销前未还利息，核销时的单户结息，核销日到本金还完日的利息。4.如果出现错收利息的情况，需通过此功能进行“CTRL+U冲账”处理，不能用公共交易进行冲账。,0492已核销贷款收回(2/2),新
14、增查询交易0469、0463,1.0469 自助贷借据号查询：可通过输入卡号，查询出卡号下面对应借据的借据号，并提供屏打功能。2.0463 分期计划查询：支持公式还款法的贷款分期计划查询。本交易提供公式还款法未生成分期的还款计划的查询、屏打功能。系统根据借据号获取借据信息并试算出未来10个期次的还款本金、利息及合计，同时根据剩余本金、还款周期、还款总期次获取期次、期次的还款时间等。,0461分期还款查询(1/2),实现对借据的分期还款情况的查询。,交易界面,0461分期还款查询(2/2),1.核销和置换贷款的正常部分的还款记录也能在此交易查询，但核销、置换还款不予查询。2.只有本交易可查询每个
15、期次的复利。,0423利息预计算(1/2),本交易完成贷款预计应还利息的计算。,交易界面,0423利息预计算(2/2),1.非本机构的贷款不能做利息预计算，只能开户机构。2.公式类还款的贷款不能做利息预计算。3.界面输入的还款金额大于该笔贷款的剩余本金也不能做利息预计算。4.通过输入的借据号或卡号子账户序号，系统自动获取起息日期（含展期后的借据自动获取新起息日期）。5.利息预计算不考虑是否挪用。,0481贷款还款凭证重打,本交易提供贷款还款凭证重打，批量扣款、自助机具还款凭证补打。,1.柜面重空凭证重打，必须是重打本柜员的凭证，自助机具凭证重打不限制。2.交易日期可修改（参数设置90天），不再
16、只能重打当日凭证。3.重打次数参数控制（目前设置为3次），重打凭证上必须明确标识重打次数。,0484对账单重打(1/2),本交易对某一客户的账单进行重打。,交易界面,1.当输入月份大于等于当前月份，默认重打去年该月份的对账单，如果输入月份小于当前月份，默认重打当年该月份的对账单。不输入月份打印当年所有已产生的对账单。,0484对账单重打(2/2),1.原交易码0403借据结清取消，现在不需要做贷款借据结清，系统参数设置30天后自动销户。2.原借据修改、授信录入、五级分类调整、贷款展期交易移到小额农贷系统。3.四级分类：存量数据保留四级分类。,其他问题,贷款错账处理,贷款专用冲正：Ctrl+U,
17、农户小额信用贷款业务系统,农户小额信用贷款业务系统功能变更列表,常见问题：在小额贷款系统里面修改关联账号，报：未配置基层社审批人员，请联系用户管理员进行角色分配 解决方法：找管理员配置审批人员：1.用户管理-用户设置-角色分配 2.系统维护-流程设置管理-流程节点审批人配置,配置基层社审批人员(1/4),配置基层社审批人员(2/4),配置基层社审批人员(3/4),配置基层社审批人员(4/4),有三种不同情况的关联账号修改：1.合同状态为有效（还未到期）的贷款：我的客户-我的客户-借款合同管理-帐卡号调整,关联账号修改(1/3),关联账号修改(2/3),2.合同状态为无效，借据未销户的贷款：我的
18、客户-我的客户-查看历史合同信息-帐卡号调整,关联账号修改(3/3),3.存在借据但无合同的贷款（小额农贷上线前的老数据）:SC6000新增功能-核心合同管理-合同要素调整,我的贷款-我的贷款-贷款展期申请,贷款展期(1/3),实现对非公式还款法借据的展期，并对有变化的利率进行处理。贷款展期是对整笔借据展期。,1.经批准同意的展期贷款，可以在贷款发放之日就进行展期登记。但系统在贷款到期日日终才自动进行贷款的展期处理，即展期期限从贷款到期日的第二天算起。但前提是到期日无欠息。贷款展期2种特殊情况：(1)某笔贷款做了展期申请，但到期日当天有结欠利息，客户在白天存入扣款账号的钱足够支付结欠利息，系统
19、日终会自动二次批扣结欠利息，到期日第二天，展期仍生效。(2)某笔贷款到期日当天有结欠利息，当天做展期申请，并存入的钱足够支付结欠利息，系统日终会自动二次批扣结欠利息，到期日第二天，展期生效。2.在生效日（到期日）系统会自动对该笔贷款进行一次正常结息（从上一结息日至生效日前一天的利息），结息时会生成利息单。,贷款展期(2/3),3.已逾期、已挪用的贷款不可以进行展期。4.期限规定：短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不超过3年。贷款展期不需办理账内核算手续。例：一笔贷款，原贷款期限为2年，后对其进行贷款展期，展期了半年，展期快
20、到期时，又对其展期了4个月，最后客户还要求对其进行展期，问还可再展期多久？2年为中长期贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半，即1年。半年+4个月=10个月，即还可展期2个月。,贷款展期(3/3),实现对借据的记录管理（包括查询、修改）。,借据修改(1/3),我的贷款-我的贷款-借据修改,借据修改(2/3),1.可修改字段：利率执行方式、计收复息、浮动比例（正常、预期、挪用）、还款方式、结息方式、每期还款日类型。2.修改借据信息需提交审核。,借据修改(3/3),终止合同(1/2),常见问题：有客户小额贷款还清后想销卡，但是做销卡交易系统提示借据未结清 解决方法：我的客户-我的客户-借款合同
21、管理-状态维护（调整状态选择终止）,终止合同(2/2),风险分类调整(1/3),1.五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失。系统在季末的次月第5日按照矩阵分类法自动批量生成风险分类贷款列表。2.分类标准：贷款本金或利息逾期91天以上为关注；贷款本金或利息逾期361天以上为次级；贷款本金或利息逾期721天以上为可疑。损失状态只能通过损失认定实现。,风险分类调整(2/3),常见问题：现在新系统的五级分类调整是自动的么？解决方法：1.是自动的，系统会根据欠息情况自动调整五级分类，此时客户经理需到小额农贷系统做一个手工确认（可以和系统调整的不一致）；若不做确认，系统设置参数20天后，会自动调整到系统默认五级分类。2.可以手动调整，在我的贷款-我的贷款-风险分类调整(可正、逆向调整),风险分类调整(3/3),1.在SC6000系统中，关联账号进行了挂失补开，重新对其进行账号关联关系的维护，系统报错。现应该怎样操作？现挂失补开后，系统能够自动识别，不需要在小额农贷系统再次维护。2.若自助贷不能在ATM正常放款，客户经理可以登录签约渠道交易界面重新签约。,其他问题,谢谢！,
