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1、支票全国通用100问,紫阳支行 2010.3,一、概述 支票的概念,支票是由出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。特点：一是总体签发量和金额较大，支票在非现金支付工具使用中占较大比重。二是使用主体以企事业单位居多，居民个人签发支票较少。三是用途较为集中，支票主要用于商品交易、劳务供应、清偿债务等商务往来，在个人消费、缴付公用事业单位费用等方面应用较少。,一、概述 支票的分类,按其功能特点可分为：转账支票：印有“转账”字样，只能用于转账。现金支票：印有“现金”字样，只能用于取现。普通支票：未注明现金和转账，可用于转账和取现。
2、划线后只能用于转账。使用便利：用途广泛、携带方便、结算便捷,一、概述 支票的流转,传统的支票业务处理流程分为三个阶段：一是出票流通阶段。出票人因经济活动签发并交付支票；根据交易需要，持票人可以背书转让；最后一手持票人向自己的开户银行提示付款。二是实物票据交换阶段。持票人开户银行通过同城票据交换将实物支票传递至出票人开户银行，出票人开户银行对实物支票核验付款。三是资金清算阶段。同城票据交换所将银行间的清算差额送所在地人民银行会计营业部门进行资金清算。根据“定时清算、约时进账”的原则，收款人开户银行收妥款项后通知收款人。,贷记转帐支票结算方式流程图,收款人开户银行,付款人开户银行,收款人,付款人,
3、2通过交换划拨资金,3票款入帐,1付款人向其开户行提交支票,借记转帐支票结算方式流程图,收款（持票）人开户银行,付款人开户银行,持票人,收款人,付款人,1出票,2收款人向开户行交票,4从付款人帐户上扣款,5将票款入帐,2持票人向开户行交票,5将票款入帐,3通过交换清算资金,背书转让,一、概述 支票全国通用,签发任何一张支票可以在我国境内任何地区使用。2006年2月，中国人民银行决定，立足我国国情，借鉴国际经验，建设基于影像技术的、覆盖全国的支票影像交换系统，支持支票全国通用，促进社会经济发展。2006年12月18日，支票影像交换系统在北京、天津、上海、河北、广东和深圳六省（市）成功试点运行。在
4、此基础上，2007年6月25日，中国人民银行完成支票影像交换系统在全国的推广建设。不用更换新凭证，付款期仍为10天,二、支票影像交换系统,定义：是指运用影像交换技术将实物支票转换为支票影像信息，通过计算机及网络将支票信息传递至出票人开户银行提示付款的业务处理系统。功能：主要处理异地的跨行和行内支票影像交换业务，也支持包括银行汇票、商业承兑汇票、银行承兑汇票、银行本票和商业本票等托收类型业务的影像传递处理。,支票影像交换系统的结构,支票影像交换系统采用两级两层结构：第一层是影像交换总中心，负责接收、转发跨分中心支票影像信息。第二层是影像交换分中心，分中心设在省（区）首府和直辖市，负责接收、转发同
5、一省、自治区、直辖市区域内系统参与者的支票影像信息，并向总中心发送和从总中心接收跨分中心的支票影像信息。,结构图,总中心,商业银行法人机构,分中心,分中心,票据交换机构,票据交换机构,商业银行法人机构,商业银行省级机构,票交所,票交所,关系,影像交换系统与小额支付系统共同构成支票全国通用系统的支撑系统。影像交换系统是实现全国支票影像信息传递的通道。小额支付系统是实现支票业务款项划转并完成资金清算的通道。,业务处理流程,支票影像交换系统支持支票全国通用，改变了传统的实物票据交换模式，其业务处理流程包括三个阶段：第一阶段是纸基票据流，即实物支票经过出票、转让和提示付款等环节流通到收款行或票据交换所
6、，完成实物支票的截留和影像采集；第二阶段是影像信息流，即将采集的支票影像业务信息通过影像交换系统传递给出票人开户行审核付款；第三阶段是资金清算流，即出票人开户行收到支票影像信息审核无误后，通过小额支付系统返回业务回执和完成资金清算。,流程对比,传统支票业务处理流程相比，通过影像交换系统处理，支票在交易主体间的流通转让环节并未发生变化，主要是银行间的支票传递和清算环节发生了变化。体现在以下三个方面：一是支票在银行间的传递由实物票据交换转换为系统传输电子信息和影像信息。二是支票核验付款由出票人开户行根据实物支票核验付款转换为根据支票影像信息核验付款。三是银行间的资金清算由同城票据交换系统完成转换为
7、由小额支付系统完成。,外挂软件,外挂软件：由中国人民银行开发的，用于制作和解析影像交换业务报文的专用工具。功能：1、录入和复核；2、匹配信息；3、生成报文；4、对提入的信息文件解析和浏览。5、对提出、提入报文进行加密和解密。,日常运行,实行7X24小时连续运行。和小额支付系统保持一致，每日16：00日切，人总行也可根据需要调整日切时点。日终处理：日切处理、信息归并、业务核对、影像归并。停运和启运，需在前一个工作日通知分中心和前置机。,签发支票的条件,出票人签发支票应具备以下条件：一是开立结算账户。无论是企事业单位还是个人，均需持有效证明文件到办理支票存款业务的银行机构开立可以使用支票的存款账户
8、，并存入足够资金用以签发支票。二是预留银行签章。开立支票存款账户时，银行会要求账户拥有人预留签章。预留银行签章是银行审核支票付款的依据。客户也可以和银行约定在支票上使用支付密码，作为银行审核支付支票金额的条件。三是具备可靠资信。支票是基于信用度的支付工具，出票人的良好信誉是确保支票最终获得付款的重要条件。因此，为保障支票收款人的利益，银行将对申请开办支票业务的企事业单位和个人的资信情况进行审查，根据审查结果决定是否向其出售支票。,签发支票的注意事项,正确选用笔墨：应使用碳素墨水或墨汁的笔填写支票，不得使用圆珠笔或铅笔。要素填列齐全：（略）不得更改事项：支票上日期、金额、收款人名称不得更改，更改无效。其他事项更改需要签章证明。账户足额支付:签发空头支票将会受到相应处罚。提现符合规定:符合现金管理部门的规定。,支票的签章,
