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1、,轻松理财 基金定投,嘉实基金华南区域 张艳明2012年11月,个人简介,张艳明暨南大学 金融学硕士，华南理工大学 工学学士2007年5月进入嘉实基金从事基金销售客户维护工作目前担任嘉实基金华南区域总经理助理职务,一、为什么要理财？,中国人理财观念的变迁,第一阶段：无财可理，节约为主第二阶段：稍有结余，存款为主第三阶段：收入增长，盲目理财下一阶段：理性、优化的理财计划,现在,如今的我们又面临什么问题呢？,新时代面临的新问题,你愿意一辈子租房吗？,新时代面临的新问题,你愿意你的钱每10年就被通胀抢走一半吗,现在的100万，假定6%的年均通货膨胀率，50年后实际购买力只有4.5万元。官方公布的通货
2、膨胀数据，过去11年中国平均通胀率超过5.9%.,新时代面临的新问题,津巴布韦男人-他在干什么？,新时代面临的新问题,你愿意过什么样的老年生活呢？,新时代面临的新问题,你愿意因为自己缺乏理财，让小孩错失良好的教育吗？,问题的解决之道在哪里？,1、节约不必要的开支，通过纪律性手段节约财富，起到“储钱罐”的作用2、通过理财投资，让自己的财富有效增值3、过去的投资没赚钱，根源在于过分相信自己，未选择合适的投资方式,什么是基金的定期定投？,基金定期定额投资计划是一种类似于银行储蓄中“零存整取”的投资方式。指投资者通过有关销售机构申请，约定每期扣款时间、扣款金额及扣款方式，由销售机构于每期约定扣款日在投
3、资者指定银行账户内，自动完成扣款及基金申购申请的一种投资方式。这种方法在国外广为流行,最适合筹措退休基金或子女教育基金等，投资时间一般10年以上。,定期定投“345原则”,定期定投3大优点,优点一：自动扣款，省时省力，养成定期投资良好习惯,优点二：平均成本法，高位买少，低位买多，降低投资成本，克服人性的弱点贪婪与恐惧！,1、短期来看，规避选时难点，平衡投资心态，克服恐惧心理2、中长期来看，熨平市场波动风险，有效降低投资成本,基金定投的收益情况,（以嘉实增长基金为例）,定投收益率：33.34%,大盘涨幅：0%,大盘涨幅：-50%,定投收益率：28.43%,2007年1月,2007年10月,201
4、1年4月,6000点开始定投嘉实300,截止7月31日，上证综指回报：-42.70%,截止7月31日，定投回报：30.19%,截止8月31日，定投回报：0.18%,截止8月31日，上证综指回报：-55.20%,定投可以通过平滑成本，有效降低市场波动,优点三：长期投资，复利效果明显,复利的魅力定期定投,基金定投“345原则”,基金定投4项注意,注意一：选择稳健可靠的基金公司,定期定额一般是长期投资，需要选择经营稳健的基金公司 信誉卓著 股权稳定 投研团队能力强 保护客户利益,注意二：选择合适的定投产品,过往业绩 波动性3产品费用基金规模,净值波动大，适合做定投,案例：小张20岁，而小李26岁，同
5、时开始做基金定投，目标60岁有150万左右养老金，每个月投入500元，平均回报率10%。小张：实现目标需要定投：8年 小李：实现目标需要定投：24年,注意三：定投要趁早，早投资早受益,注意四：忌半途而废，中途下车,切勿因为自己主观去判断市场的走向而中断投资。,基金定投“345原则”,基金定投5点提示,提示一：如何到银行办理,1、网上银行自助办理2、网点柜台办理,建议投资者在咨询银行理财经理意见后再慎重考虑自己的定投组合品种,提示二：哪些人适合做定投,想降低投资风险的人 投资一族长期理财规划的人 幸福家庭没有时间理财的人 上班一族强迫自己储蓄的人 青年一族,提示三：长期投资，最好选择红利再投,从
6、长期来看，红利再投部分免收申购费，很好实现利滚利复利效应，收益率更高。,提示四：定投金额如何确定,量力而行 先分析一下自己每月收支状况，计算出固定能省下来的闲置资金用于投资，500元、1000、3000、5000元都可以。,一般来说，定投金额为个人月现金流的20-30%。,提示五：停止定投时的考虑因素,1、停止基金定投业务后，不强制马上赎回份额，投资者可以等待一个较好的时机赎回。2、在客户需要赎回基金前两个月就应该开始注意基金净值，以便在一个较好的点位赎回。,基金定投产品选择,一、低风险产品：债券基金：嘉实信用债、嘉实多元、嘉实多利二、高风险指数基金：指数基金：嘉实300、嘉实基本面120、中证500三、业绩优异主动型基金股票型基金：嘉实优质、嘉实增长,33,百万富翁成长计划,谢 谢！,免责条款：本报告所述观点仅供参考，并不构成任何投资建议。基金的过往业绩并不预示其未来表现，投资者认购（申购）基金时应认真阅读基金合同和招募说明书。如有疑问，欢迎投资者登陆嘉实基金管理有限公司网站（）或致电客服热线4006008800。,感谢祝愿,
