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1、2023/8/28,1,财务需求分析,2023/8/28,2,理财规划的目的是什么,永远是赚更多的钱吗？,如果不是，那你认为是什么？,2023/8/28,3,个体的差异性,年龄性别婚姻个性感觉。无法给出整齐划一的硬性标准,2023/8/28,4,如何定义真正的理财目的,理财规划的原理财务自由财务自由：用自有的资产满足自己的需求，而不是靠自身的智力、体力和时间。理财规划的出发点和落脚点财务自由,2023/8/28,5,财务需求分析的目的是,用一个相对比较安全的方法去获得我们未来的财务安全保障-财务自由。To help people plan for their future financial
2、security.,2023/8/28,6,财务需求分析方法,根据总量分析和动量分析的方法，评判现有财务状况是否达到财务自由。提出方向性的理财建议，帮助客户保持或走向财务自由。,2023/8/28,7,分析方法一,总量分析某时点总的资产是否大于等于总的需求？如果答案为“否”，尚未实现财务自由。（转入下一步“动量分析”）如果答案为“是”，可以实现财务自由，保持财务自由，必须做好资产管理维护资产的合理分配。（否则可能走向不自由）,2023/8/28,8,动量分析（接分析方法一）目前及之后相当长一段时间收入是否一定大于支出？如果答案为“否”，基本不可能实现财务自由。（除非开源节流，使收入大于支出）如
3、果答案为“是”，可能实现财务自由。实现财务自由，必须做好理财规划选择购买适当比例的资产组合。（否则也不可能走向财务自由）,分析方法二,2023/8/28,9,财务安全保障的四大来源,个人财产,企业福利,人寿保险,政府福利,你的这个漏斗有多满？,2023/8/28,10,对大多数人来说，漏斗之所以总不能填满是因为它总有两个“洞”,政府福利,当我们需要时可 以动用的钱,去世时家人需要动用的现款*可以需用的安葬或其他费用*清偿所有的税及债务*应急专款*房屋贷款/房租储备金*养大子女的费用*子女教育或职业培训基金,在我们活着时的洞*通货膨胀*税收*投资失败*伤病残疾*储蓄钱花掉*缺乏自制,2023/8
4、/28,11,These people didnt plan to fail they failed to plan.没有人计划失败但是往往失败于计划之中。,2023/8/28,12,没有具体打算,多年努力工作,财务上失败,第1步设定财务目标,第2步为你设定的目标排列先后次序、分清主次,第3步启动行动计划,第4步经常回顾并更新你的计划,财务成功和独立,但是，如果我们等待犹豫的时间越久.,我们怎样才能确保财务上的成功？How can we help assure financial success?,通过四大步骤实现财务独立,2023/8/28,13,设订目标 Set Goals,什么是你个人最
5、重要的目标/理想？你有计划结婚吗？大概是什么时候？（单身）你打算生孩子吗？你什么时候开始建立自己的家庭呢？打算将来有多少子女呢？（结婚没有孩子）你认为为子女将来的教育而储蓄重要吗？你认为是租房子住还是买房子好呢？你对你现在的职业满意吗？你了解你应该享有的政府福利吗？,你觉得最重要的一个人目标是什么？,2023/8/28,14,你认为为自己将来退休而储蓄重要吗？你打算大概什么年纪退休呢？有人寿保险的话，你希望这个保险计划帮你做些什么？你一年入息多少呢？如果你一年赚，年来你会赚，这已经没有算你加的薪水了。我想你会同意这也不少钱呢。你现在 岁，你出道多少年了？你过去这些年，总共赚了多少钱？现在还剩多
6、少呢？你对这个数字满意吗？,设订目标 Set Goals,2023/8/28,15,如果有一个财务理想是你很想达到的，你就会定期地储蓄一些钱去做。,2023/8/28,16,你已经确认了自己的目标，我们现在来看看为了达到财务安全需要确保的三大基石：3 cornerstones of financial security,保障确保你在遇到下列事故时仍能得到保障：死亡、伤残,退休除了以下的基本保障外，为自己增加更多晚年享用的收入：社会福利、年金计划、已有的存款和投资,累积财富设定一套成熟的计划来帮助你支付：教育开支、其他财务开支,三大基石,2023/8/28,17,满足客户的需要是我们的职责,理财
7、有方，生活无忧 Building,Protecting,Preserving Assets未雨绸缪，准备子女的教育费用 Provide For Your Childs Education付清房贷，生活更愉快 Make Your Home Debt-Free青春是您最宝贵的财富 Youth Is Your Greatest Asset策划最佳退休金方案 Preparing For Your Retirement,2023/8/28,18,孩子满18岁时可支用的资金,假设投资收益率8%，按复利计算，仅供参考。,2023/8/28,19,为什么保险是偿还房屋贷款最理想的方式？Why permanen
8、t insurance is ideal for funding a mortgage redemption.,如果你活着1、提前偿还贷款，免付利息2、如果保单不用于偿还贷款，也可以用于紧急事件、教育或是退休等方面3、如果你另外买房或利用抵 押贷款进行融资，保单也 可以为你提供保障4、保费稳定不变如果你伤残 免除你今后的保费，直至你恢复健康，同时现金价值还会持续增长到交叉点，可以用来偿还贷款。,如果你身故 根据条款，保障受益可以帮你偿还贷款，剩余的钱将贵你的家人所有。,2023/8/28,20,Would you agree that the only person who can take
9、care of the disabled person you may Someday be,is the healthy working person you are now?,退休储蓄计划的安排,你是否同意这样的观点：,将来要照顾那个年老没有行动能力的你，正是现在这个健康、正在工作赚钱的你。,2023/8/28,21,除了社会保障，你还需要更多来保障你退休后的生活It will take more than Social Security to provide you with a secure retirement.,这是今天那些65岁退休的人可以从社会保障中得到的:,2023/8/28
10、,22,通货膨胀的历史轨迹History of Inflation,消费者价格指数变化百分比,1972,1977,1982,1987,1992,2023/8/28,23,通货膨胀的冲击 Impact of Inflation,过去20年的年均通货膨胀率为6%,为了维持原来的生活标准而需要的收入（单位:美元）,生存年数,只有两种办法来抵制通胀的冲击：工作中的人、投资中的钱通过把钱用于投资，钱生钱，你可以抵消通胀带来的损失。,8%的通胀率,6%的通胀率,4%的通胀率,2023/8/28,24,我们给客户提供财务安全保障方案是免费的 因为我有2个方法可以得到酬劳：,如果我们做完这个分析，我们公司有产品符合你的需要，我希望你会向我买。,如果分析后，暂时没有需要，但你认为这个“财务需求分析”是不错的话，经你决定后，我希望你会介绍3个亲戚朋友 给我，去为他们做同样的服务。,
