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1、银行个人理财业务概述,目录,1.1银行个人理财业务的概念和分类1.2银行个人理财业务发展和现状1.3银行个人理财业务的影响因素1.4银行个人理财业务的定位,1.1银行个人理财业务的概念和分类,1.1.1个人理财概述1.1.2银行个人理财业务概念1.1.3银行个人理财业务分类,评估理财环境和个人条件,监控执行进度和再评估,制定个人理财目标,制定个人理财规划,执行个人理财规划,理财步骤,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。相关主体：个人客户、商业银行、非银行金融机构、监管机构,相关市场,货币市场资本市场外汇市场房地产市场保险市场黄金市场理
2、财产品市场,业务分类,理财顾问服务,综合理财服务,对客户资金进行投资和管理,业务分类（续）,私人银行业务财富管理业务理财业务,1.2银行个人理财业务发展和现状,成熟时期20世纪90年代形成与发展时期20世纪60年代到80年代萌芽时期20世纪30年代到60年代,1.3影响因素,宏观影响因素微观影响因素其他影响因素,宏观影响因素,政治、法律与政策环境,经济环境,社会环境,技术环境,财政政策,货币政策,收入再分配政策,税收政策,社会文化环境,制度环境,经济环境,经济增长速度和经济周期 恢复、繁荣、衰退、萧条通货膨胀率 名义利率、实际利率就业率国际收支与汇率,银行同业间拆借利率,银行间同业拆借利率(S
3、HIBOR)采用报价制度，以拆借利率为基础，即参与银行每天对各个期限的拆借品种进行报价，对报价进行加权平均处理后，公布各个期限的平均拆借利率即为SHIBOR利率。,每个交易日（以下简称每日）上午11:20前通过上海银行间同业拆放利率网提供的报价界面完成报价。报价行每日应按时报价，保证质量。每日对隔夜、1周、2周、1个月、3个月、6个月、9个月及1年八个必报品种和3周、2个月、4个月、5个月、7个月、8个月、10个月、11个月八个选报品种进行报价。,利率品种代码按期限长短排列为O/N、1W、2W、3W、1M、2M、3M、4M、5M、6M、7M、8M、9M、10M、11M、1Y（O/N代表隔夜，W代表周，M代表月，Y代表年）。以年利率（%，Act/360，T+0）对各期限品种报价，保留4位小数。,
