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1、2015年银行从业资格考试财富管理师初级教材 个人理财,黄 群,取证考试介绍,试题难度不是很高，题型结构分单选、多选和判断。共140题，80单选，50多选，10判断题目侧重理解和辨析，也有部分记忆类型计算题侧重于现金流的计算，财务计算器、EXCEL财务函数的使用，这是新教材的特色之一,法律法规知识、理财师专业业务知识考点较多，需要仔细学习；职业道德方面也有一些题。这些题都不用太用理解，能记忆就能得分会有题目不在教材的范围内，但是不会很难。,考情介绍,本次考试是银行初级理财师入门考试，考试题目不会太难，所以大家不要担心考题的难度，重点的是要掌握知识的宽度和广度。计算题：重视财务计算器和EXCEL
2、的使用方法,计算题不会太难，主要是一些基本的计算。,温习次序,看教材的附录2：P279的“商业银行个人理财业务相关法律法规，从整个教材的知识体系来说，前面所有章节的知识点都是这个附录的解释、细化、说明和补充，复习可以根据一下步骤：1、先学习附录2内容 2、学习(复习)2、3、4、5章，要多看，都是一些理解记忆的知识点 3、再学习前面的第1章、第6、7章，附录1;学习方法不猜题，认真读书针对考试的特点，最好是以练带学，通过做题，来巩固相应的知识点。选题不必多：因时间有限，要选择有质量的练习题来做。做题的目的：是为了了解自己掌握知识的程度，促使自己回到教材上，找到更细致的复习点，使您的复习达到事半
3、功倍的效果,取证考试四字箴言,背书+做题=通过,了解教材的新旧变化见讲义,第一章 个人理财概述,第一节个人理财相关定义一、个人理财相关定义（熟悉）二、个人理财业务的相关主体（熟悉）；三、银行个人理财业务的分类（了解）；第二节个人理财业务的发展与状况；一、个人理财业务的发展（了解）二、个人理财业务迅速发展的原因（了解）第三节理财师的执业资格和要求一、理财师的队伍状况（了解）二、理财师的职业特征（掌握）；三、掌握理财师的执业资格（掌握）,单选：商业银行个人理财业务管理暂行办法明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析，财务规划，投资顾问，资产管理专业化服务活动。A.综合理财业务。B.个人理
4、财业务。C.理财计划。D.私人银行业务。B,第二章 个人理财涉及的法律法规,第一节理财师的法律法规基础知识 一、法律知识的重要性（熟悉）二、中国的法律体系（熟悉）三、民事法律关系介绍（熟悉）四、合同法律关系（熟悉）第二节理财规划中的法律法规一、物权法（掌握）二、婚姻法（掌握）三、个人独资企业法和合伙企业法（熟悉）第三节商业银行理财产品及销售相关的法律法规（熟悉）一、商业银行理财产品涉及的主要法律法规二、基金代销业务涉及的法律法规三、保险代理涉及的相关法律法规四、银信理财涉及的法律法规五、黄金期货交易业务涉及的法律法规六、个人外汇管理涉及的法律法规,本章结构,单选题,按照个人外汇管理办法，对经常
5、项目个人外汇管理描述错误的是(D)。A经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理 B从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理 C个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付.划转.结汇 D境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件P67第十二条在银行办理,多选题,保险代理人.保险经纪人在办理保险业务活动中不得有()行为。(ABCDE)A隐瞒与保险合同有关的重要情况 B以本机构名义进行保险产品宣传 C阻碍投保人履行保险法规定的如实告
6、知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务 D承诺向投保人.被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益 E利用行政权力.职务或职业便利以及其他不正当手段强迫.引诱或者限制投保人订立保险合同,第三章 理财投资市场概述,第一节金融市场概述（掌握）一、金融市场概念二、掌握金融市场的特点三、金融市场的构成要素四、金融市场功能及分类；第二节金融市场分类（掌握）一、有形市场和无形市场二、发行市场和流通市场三、货币市场与资本市场四、直接融资市场和间接融资市场第三节理财投资市场介绍一、货币市场介绍（掌握）二、掌握债券市场介绍（掌握）三、股票市场介绍（掌握）四、金融衍生品市场介绍（掌握）五、外汇市场介
7、绍（掌握）六、保险市场介绍（掌握）七、贵金属市场及其他投资市场介绍（了解）,单选题,将金融产品一某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是（）。A.金融产品的风险由大到小排序为：衍生品.股票.储蓄产品.可转换债券B.金融产品的流动性由大到小排序为：国库券.定期存款.大额可转让存单C.金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划.期货.储蓄产品D.金融产品的利率由大到小排序为：定期存款.定活两便储蓄存款.活期存款,例题-多选题,债券市场的功能包括如下内容（ACD）。A.融资功能B.资本转让功能C.价格发现功能D.宏观调控功能,例题,多选题货币市场基金的投资对象包括()。A银行短期存款 B短
8、期国库券 C股票 D银行承兑汇票 E股指期货 A B D 按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为()。A外汇市场 B柜台市场 C货币市场 D资本市场 E金融衍生品市场 ACDE,以下哪项不是黄金的供给方（）。A.黄金加工商 B.出售或供出黄金给中央银行 C.打算出手黄金的私人或集团 D.产金商 AB,单选题,将金融产品一某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是（）。A.金融产品的风险由大到小排序为：衍生品.股票.储蓄产品.可转换债券B.金融产品的流动性由大到小排序为：国库券.定期存款.大额可转让存单C.金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划.期货.储蓄产品D.金融产品的利率
9、由大到小排序为：定期存款.定活两便储蓄存款.活期存款,第四章 理财产品概述,第一节 银行理财产品（熟悉）一、银行理财产品概述二、银行理财产品的分类与特点三、银行理财产品的风险及法律约束第二节 银行代理理财产品一、银行代理理财产品概述二、基金（掌握）三、保险（掌握）四、国债（掌握）五、信托产品（掌握）六、贵金属（了解）七、券商资产管理计划（了解）第三节其他理财产品（熟悉）一、股票二、中小企业私募债三、基金子公司产品四、合伙制私募基金,本章结构,多选题1 下列金融工具中，货币型理财产品可以投资的有()。A新股申购 B金融债 C中央银行票据 D债券回购 E外汇 B C D,关于信托类产品的流动性，下
10、列说法错误的是(D)。A.流动性强B.在通常情况下，信托资金不可以提前支取C.转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费D.转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，但不需缴纳手续费,第五章 客户分类与需求分析,第一节 了解客户需求的重要性（熟悉）一、企业经营管理的趋势二、理财师工作职责的需求三、理财服务规范与质量的要求第二节 了解客户的主要内容（熟悉）一、了解客户的主要内容二、客户需求分析第三节客户分类与客户需求分析一、不同客户的分类方法（熟悉）二、掌握生命周期理论与客户需求的关系（掌握）第四节了解客户的方法（掌握）一、开户资料二、调查问卷三、面谈沟通四、电话沟通,本章结构,单选：1
11、根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是(A)。A家庭形成期 B家庭成长期 C家庭成熟期 D家庭衰老期2 在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票60%.债券30%.货币10%，这是属于家庭生命周期的哪个阶段?(B)A家庭形成期 B家庭成长期 C家庭成熟期 D家庭衰老期,下列()没有参与生命周期理论的创建。A.R布伦博格B.哈里马柯维茨C.F莫迪利安尼D.A安多,第六章理财规划计算工具与方法,第一节 货币时间价值的基本概念一、货币时间价值概念与影响因素（熟悉）；二、货币时间价值的基本参数（掌握）三、现值与终值的计算（掌握）四、72法则（掌握）五、有效利率的
12、计算（掌握）第二节规则现金流的计算（掌握）一、期末年金与期初年金二、永续年金三、增长型年金第三节不规则现金流的计算（掌握）一、净现值（NPV）二、内部回报率（IRR）第四节理财规划计算工具一、复利与年金系数表（掌握的计算方法及运用）；二、财务计算器(了解)三、Excel的使用（了解）；四、金融理财工具的特点及比较（了解）；五、货币时间价值在理财规划中的使用（熟悉）。,本章结构,现值和终值的计算,计算多期中终值的公式为：FV=PV（1+r）t计算多期中现值的公式为：PV=FV/（1+r）t其中，（1+r）t是终值复利因子，1/（1+r）t是现值贴现因子。【例题】陈太太购买某公司股票，该公司的分红
13、为每股1.10元，预计未来5年内以每年40%的速度增长，5年后的股利为多少?1.1（1+40%）5,复利期间和有效年利率的计算,复利期间。一年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是,【例题】将50元进行投资，年利率为l2%，每半年计息一次，3年后的终值为多少?3年后能给人们回报的年收益率即为有效年利率(EAR)，即FV=501+0.12/232=70.93（元）0.12/2=r/m=EAR 501+0.12/2 32=501+r/m(0.12/2 3m(2)=501+EAR3 1+EAR=(1+r/m)m,72法则,金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，用7
14、2除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。计算公式：72/投资期=预期收益率 P190实例6-7假设以6%的复利来计息，那么需要72/6=12年就可完成翻一番这个目标。这个法则只适用于利率(或通货膨胀率)在一个合适的区间内的情况下，若利率太高则不适用。72法则可以有效地节约计算时间，估算结果也与公式计算出的答案非常接近。,规则现金流的计算,年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。期末年金现值的公式为,【例题】张先生在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值为,年金的计算,期初年金现值的公式为,【例题】张先生在未
15、来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值为,永续年金,增长型永续年金,是指在无限期内，时间间隔相同，、不间断、金额不相等但每年增长率相等、方向相同的一系列现金流；公式：期末增长型永续年金现值（rg）=C/(r-g)实例：P196 实例6-21,不规则的现金流的计算-净现值,内部回报率,实例P197,财务计算器,复利与年金系数表,复利终值复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。理论上，复利终值计算公式为：FV=PV(1+r)n其中，FV代表终值(本金+利息);PV代表现值(本金);r代表利率、投资报酬率或通货膨胀率;n代表期数;(
16、1+r)n代表复利终值系数。以上参数中，n与r为查表时对照的变量。复利终值系数表中PV(现值)已假定为l，FV(终值)即为终值系数。,复利现值 复利现值一般指当要实现期末期望获得的投资价值时，在给定的投资报酬率和投资期限的情况下，以复利计算出投资者在期初应投入的金额。理论上，复利现值计算公式为：PV=FV/(1+r)n=FV(1+r)-nPV代表现值(期初投资金额);FV代表终值(期末获得投资价值);r代表折现率、投资报酬率或通货膨胀率;n代表期数;(1+r)-n代表复利现值系数。以上参数中，n与r为查表时对照的变量，复利现值系数表中已假定终值(FV)为1，现值(PV)就是复利现值系数。,调用
17、Excel财务函数方法,打开Excel电子表格，在菜单中选择【公式】的功能。选择插入【函数】中的【财务】。在财务函数中选择需要用的终值、现值或年金函数：FV 终值函数。PV 现值函数。PMT 年金函数。NPER 期数函数。RATE 利率函数。输入剩下四个变量：RATE要输入10%或者0.1;TYPE中1表示期初，0表示期末;输入数字的时候，投资、存款、生活费用支出、房贷本息支出等为现金流出，输入负号;收入、赎回投资、借入本金等为现金流入，记为正号。输完所有数字之后按确定键即可求出所需函数。,IRR与NPV的计算,IRR内部报酬率函数：现金流量为正数，就表示现金流入，负数为流出;运用Excel表
18、格来计算内部报酬率比财务计算器要便捷许多。在退休规划中，工作期现金流如果设定为正数，那么退休期则为负数，计算出的IRR就是实现退休规划所需要的报酬率。NPV净现值函数：NPV通常用于比较两个投资方案哪个更优，NPV越高的方案越划算。,第七章 理财师的工作流程和方法,第一节概述（掌握理财师工作流程的基本步骤）第二节接触客户、建立信任关系一、接触客户二、建立信任关系（掌握获得客户信任的要点）三、需要告知客户的理财服务信息（了解）；第三节 分析客户家庭的财务状况（了解）一、收集客户信息必要性和技巧；二、客户信息的内容三、分析客户的财务状况第四节明确客户的财务目标（理解）一、客户目标的内容二、理财目标
19、确定的原则三、理财目标步骤第五节制定理财规划方案一、理财规划方案的内容（理解）二、制定和提交理财规划方案（理解）第六节 理财规划书的执行（理解）一、理财规划方案的原则二、执行理财规划方案注意的因素第七节后续跟踪服务（掌握客户档案管理的相关要点）一、后续跟踪服务的必要性（理解）（二）实施方案和评估服务（理解）（三）不定期评估和方案调整中（理解）（四）从跟踪服务到综合规划螺旋式上升（了解）,单选题,下列哪一项不是退休养老收入的来源（C）。A.社会养老保险B.企业年金C.投资股票取得收益D.个人储蓄,多选题,理财规划方案的内容有下列几项（ABCD）。A.家庭收支计划B.投资规划C.教育投资规划D.退休养老规划,附录一 理财师金融服务技巧,第一部分理财师的商务礼仪与沟通技巧（了解）；一、时间管理的重要性二、时间管理的方法三、理财师时间管理实践第二部分 工作计划与时间管理的方法（熟悉）一、时间管理的重要性二、时间管理的方法三、理财师时间管理实践第三部分电话沟通的技巧（了解）；一、一般电话礼仪二、外拨电话的步骤和注意事项第四部分金融产品服务推荐流程与话术（了解）一、产品卖点总结方法二、产品服务推荐的流程,公共邮箱账号：密码：shenwenpeixun可到此邮箱下载课程讲义。,
