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1、UCP600与UCP500条款比较及风险防范措施,高 媛2008-03-20,信用证结算银行费用条款分析及成本控制措施,一、了解电汇及托收下银行扣费情况二、信用证方式下费用分析 1、常见费用名称 2、增加费用的几种情况 3、需要注意的费用条款三、按照客户分析我公司信用证费用情况四、如何减少信用证银行费用,目 录,一、电汇及托收下银行扣费情况（一）,电汇路线：汇款人 汇款银行 汇款银行代理行 收款人 收款银行 收款银行代理行费用标准：汇款费：1，封顶RMB1000 承担方：汇款方代理行扣费：USD10USD100 承担方：收款方例外情况：申请汇款时可注明汇款费由收款人负担，亦可注明代理行扣费由汇
2、款人负担。,一、电汇及托收下银行扣费情况（二）,受理申请，将托收单据及指示寄予通知行,托收行,代收行,委托人,付款人,发货,提交托收单据,进行商务洽谈，商定买卖价格，交易方式,通知受票人,付款或承兑后取单,若为D/P，将款项汇至托收行 若为D/A，发电报表明受票人已承兑汇票,托收费：1，快递费,代理行扣费：USD1050,处理费和电报：USD20100,以我司向BAUMATIC以D/P方式出口100万美元计算：托收费：USD1,000,000 x1=USD1000快递费：RMB230代收银行费用：USD30150,二、信用证方式下费用分析,1、常见费用名称 2、增加费用的几种情况 3、需要注意
3、的费用条款,二、1、常见费用名称,寄予单据及索汇,议付行/通知行/付款行,开证行,受益人,申请人,发货,提交单据,进行商务洽谈，商定买卖价格，交易方式,申请开证,通知LC,通知费RMB100300,开证费、通知费、改证费、电报费,偿付行,保兑行,转让行,寄单费、议付费1.25快递费RMB200400,偿付费,单据处理费、不符点费USD50-100/笔电报费USD15-20付款/偿付费0.125%,通知LC,保兑费,转让费,付款,付款,1.常见：通知费、电报费、无兑换手续费1.25单据处理费、佣金、快递费2.单笔最低费或按比例收费：开证费、偿付费保兑费、转让费3.不合理罚款：过交单期、装运期、效
4、期等,二、2、增加费用的几种情况,（1）限制指定银行议付（2）转让LC-转让行（3）存在偿付行（4）开证行设立地区单证中心,二、2、增加费用的几种情况（1）限制指定银行议付,汇丰银行、美洲银行、纽约银行等外资银行的海外分行通常将信用证通过其在国内的分行通知，并且限制在该银行议付；而国内银行也通常将单据寄往该外资银行的国内分行。以某一笔交单为例：发票金额：USD442,128.96 代理行费用：USD737.66 议付NEGOTIATION0.125%USD552.66 无兑换手续费：（IN LIEU OF EXCHANGE)：USD126 电报费 USD50;快递费USD35 美元清算费（US
5、D CLEARING FEE):USD20共扣款：USD1520.32,信用证有特别条款如下：TO AVOID DELAYS AND PENALTY FEES,PLEASE SUBMIT DOCUMENTS TO:BANK OF AMERICA,CHINA WHO HOLDS SPECIAL.INSTRUCTION.DOCUMENTS PRESENTED DIRECTLY TO THE ISSUING BANK COULD RESULT IN A DELAY IN PAYMENT.IN THE EVENT DOCUMENTS ARE PRESENTED DIRECTLY TO THE ISSU
6、ING BANK,ALL BANKING CHARGES,INCLUDING A PENALTY FEE,WILL BE FOR ACCOUNT OF BENEFICIARY AND DEDUCTED FROM ANY REMITTANCE MADE UNDER THIS LC.,开证行HSBC，HK,安徽中行,HSBC，上海,通知费,议付费、快递费、无兑换手续费,通知LC,交单,通知LC,交单,二、2、增加费用的几种情况（1）限制指定银行议付,客户KESA：41D：AVAILABLE WITH/BY：HSBC CHINA BY NEGOTIATION.47A：ALL BANKING CHAR
7、GES EXCEPT DC OPENING CHARGES ARE FOR THE ACCOUNT OF BENEFICIARY.,Inv=USD94482，3份交单，费用：HSBC CHINA（SH）：电报费：USD20/票快递：USD25/票单据处理费：USD35/票 开证行费用USD51.5X3=154.5Total：USD324.5,进口商BB，开立一份信用证给香港的客户C，该公司通过汇丰银行将信用证转让给公司A。转让信用证中列有条款“ALL BANKING CHARGES EXCEPT OPENING LC CHARGES ARE TO THE SECOND BENEFICIARYS
8、 ACCOUNT.”出货交单EUR30552但收汇后发现共被扣费用EUR477.43：快递费：EUR4.5转让费：EUR 60偿付费：EUR41.19电报费：EUR 50无兑换手续费：EUR76.38不符：EUR 41.93次修改LC 费用：EUR167.46原开证行费用EUR 36合计占交单金额的1.56%,二、2、增加费用的几种情况（2）存在转让行,开证行BAYERISCHE LANDES BANK GERMANY,安徽中行,转让行HSBC，HK,快递费、无兑换手续费、转让费,通知费,二、2、增加费用的几种情况（3）存在偿付行,开证行,偿付行,议付行,开证,寄单,偿付指示,索偿,付款,客户
9、JUAN，LC：USD13489.0ISSUING BANK：BANCO SANTANDER MONTEVIDEO URUGUAY REIMBURSING BANK：BANCO SANTANDER MONTEVIDEO NEW YORKCHARGES：ALL BANK CHARGES OUTSIDE URUGUAY ARE FOR APPLICANT.ACC.INCLUD.PYMT REIMB.CHARGES ALL CHARGES AND COMMISSIONS ARE FOR ACCOUNT OF BENEFICIARY INCLUDING REIMBURSING FEE.,印度进口商AB
10、，从我公司进口冰箱，向其主办银行WACHOVIA BANK申请开证。WACHOVIA BANK通过其香港分行开立了一份USD146,474.50的信用证。出口方按信用证出货交单收钱后发现被扣以下费用：快递费：USD35偿付费：USD245.59单据处理费：USD60电报费:USD75不符点：USD75共扣款：USD490.59,二、2、增加费用的几种情况（4）开证行设立地区单证中心,WACHOVIA BANK，INDIA,安徽中行,WACHOVIA BANK，HK,单据处理费、快递费、偿付费电报费,通知费,二、3、需要注意的费用条款（1）,信用证的扣费条款为：ALL BANKING CHARG
11、ES OUTSIDE THE COUNTRY OF ISSUING BANK AND COMMISSIONS ARE FOR ACCOUNT OF BENEFICIARYS ACCOUNT.包涵：偿付行、保兑行、转证行、付款行、转通知行或不在开证行国内的其他银行费用。,转通知行,中南美、中东、东欧地区开出的LC,偿付行,保兑行,转让行,中南美、非洲部分国家、高风险国家地区开证,台湾、香港区域、中间商,落后地区的、银行网络不发达地区和国家（孟加拉、非洲）,二、3、需要注意的费用条款（2）,某客户欲从美的进口一批家电，通过汇丰银行开立了一份USD37,908的信用证，同时有以下条款：+FAILUR
12、E TO SHIP ON TIME WILL RESULT IN PENALTY CHARGES OF THE FOLLOWING:1-7 DAYS LATE-3 PERCENT ON FOB VALUE TO BE DEDUCTED 8-14 DAYS LATE-5 PERCENT ON FOB VALUE TO BE DEDUCTEDMORE THAN 14 DAYS LATE-10 PERCENT ON FOB VALUE TO BE DEDUCTED FROM INVOICE迟装船9天，收钱后发现被扣以下费用：罚金：USD1895.4(5%)；电报费：USD66不符点费：USD50；付
13、款费：USD51.47合计扣费：USD2062.87,二、3、需要注意的费用条款（3）,注意修改件中条款：香港SUNNY BANK 向大陆某受益人开立远期信用证，规定“ALL BANK CHARGES OUTSIDE OF ISSUING BANK ARE FOR BENEFICIARYS ACCOUNT”，后双方因某些条款协议改证，HK银行开来改证，但改证中“顺便”将扣费条款修改为“ALL BANK CHARGES OUTSIDE OF CHINA ARE FOR APPLICANTS ACCOUNT”。交单后，开证行确认承兑到期日，同时将在款项中扣除以下费用：承兑费：USD50；付款费：U
14、SD75后经多次交涉未果，上述款项终被扣除。,美的平均每笔USD 117.15,我公司平均每笔 USD 154.06,三、我公司客户信用证费用情况举 例 说 明,比集团平均每笔高 31.5%,银行费用案例,中南美客户之一：国外银行费用比例：0.36%,法国客户之一：国外银行费用比例：2.72%,银行费用案例,中东客户之一：国外银行费用比例0.55%,香港客户之一：国外银行费用比例0.97%,香港转让LC客户之一：国外费用比例0.84%,四、如何减少信用证银行费用,1、节约通知费：签订合同时，应向客户提供本地主办银行的swift code，要求以该银行作为信用证通知行。2、节约其他银行费用：贸易
15、双方在签订合同时，规定采用信用证结算方式，在条款后一般注明：“ALLBANKINGCHARGESOUTSIDETHE ISSUING BANKAREFORACCOUNTOFBENEFICIARY”如果开出的信用证有偿付行、保兑行、转证行、付款行、转通知行或者其他第三者银行的话，要进一步与客户确定费用的分摊，以免出现意想不到的额外银行费用，增加成本，影响收益。,简单指引,四、如何减少信用证银行费用,3、一般来说，国外银行费用只占总额的0.2%左右。以单笔计算，最高也不会超过总金额的0.5%。但从实务角度出发，如果单笔金额较大，叙做采用信用证结算方式较为划算；如果单笔金额较小，付出的成本可能加大，因为不管金额大小，手续费、电报费等的是相同的，所以并不是特别经济。4、审核费用条款：客户开证前，先审查草本；开立后审查，对于不能接受的信用证条款，应要求客户修改信用证，同时按责任协商修改费的负担。5、防止不符：减少不符点的产生；也要注意银行对单据的处理（要求处理流程最短）。6、向银行争取不合理扣费：收到不符点通知后，对于不合理的应要求银行予以反驳；加强与银行、业务员的沟通，及早处理,谢 谢 大 家,
