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1、,银行现金管理产品服务介绍及案例,2,目录,3,现代商业银行针对企业资金管理需求而提供的一种数字化和网络化的专业金融服务，是帮助企业实现对现金流入、留存和流出等现金周转期各环节进行科学管理的技术、手段和方式的总和。,面向未来的可持续发展的现代金融服务方式是服务集团客户的必要手段,现金管理的定义,4,现金管理是中外商业银行竞争焦点领域,现金管理是有力支点,战略定位建立部门扩展团队完善产品提升服务加强营销打造品牌重视培训,5,现金管理成为各银行战略转型的重要业务,平安银行、民生银行为代表的全国性股份制商业银行和以南京银行为代表的城市商业银行都制定了未来五年的现金管理发展战略,90%的银行将现金管理
2、业务明确为银行的重点发展业务,现金管理业务的推广需要银行全行上下联动，共同推进银行现金管理业务发展，80%的银行实现了全行传播现金管理业务和理念,6,中信财富阶梯,账户结算,融资服务,贸易服务,现金管理,投资银行,资产管理,资金资本,网上银行,现金管理是面向未来的银行服务方式，也是对银行传统服务方式的改变。现金管理是数字时代的网络金融服务，顺应信息化、虚拟化和网络化的社会发展趋势，是资源节约型和环境友好型的新兴金融产品，具有远大的发展空间。,现金管理在中信的业务定位,7,现金管理,中铁建,北车,国华能源,归集后,联通新业,现金管理作用,8,目录,9,企业现金管理困境,银行账户多，资金管理多以手
3、工进行，效率低、负荷高，压力大,资金信息不清晰、不及时，缺乏有效数据，资金预算和计划管控流于形式，资金风险偏高,资金管理不精细，资金分散，流动性管理依赖经验，资金成本高,客户需求,交易精细化,交易环节：随交易主体复杂化交易确认：随交易主体多样化,交易主体,买卖,代理,群体化多重身份,交易请求,柜台,全渠道,全面化交易处理,交易资金,余额,额度,复杂化额度管理,交易确认,凭证,个性化,多样化确认分析,11,客户需求,客户需要银行帮助建立自己的内部银行。,DIY服务,内部银行专业化,12,客户需求,业务流程一体化,资金管理,财务管理,13,客户需求,多银行整合化,14,客户需求,投资多样化,投融资
4、需求,保障收付,保本增值,资本经营,高效率,低风险,多选择,全面对接现金管理服 务,15,企业资金管理需求,资金的安全性,资金效益,整体均衡,银行账户管理资金监控付款结算收款核销银行对帐银企直连资金余额分析,资金池的应用和资金归集资金计划管理和资金统筹安排流动性分析和统一的资金调度资金的内部调剂统一的银行关系管理投资管理,全面的流动性管理全球资金的调拨与管理资本转移定价对汇率、利率等全面的风险管理全球投资,以满足资金监控和日常现金管理为主要目的,强调发挥资金的规模优势和集团优势,在全球范围内实现资金的流动，加强对金融市场风险的管理,目录,17,交易服务系统,中信现金管理产品体系,模块化设计插件
5、式组合参数化配置,公共事业、制造业、商贸流通、基础设施、金融 行业解决方案,辅助服务系统,7,3,5,18,商业银现金管理的产品,短信,网关,19,重点产品,结算服务,重点产品,内部银行服务,客户内部银行,适度 及时 低风险,安全 高效低成本,集中收款,集中支付,集中投资,集中融资,流动性管理,名义现金池,实体现金池,虚拟现金池,账户体系,资金收付,额度管理,利息管理,费用管理,税务管理,21,重点产品,多银行服务,争取成为客户的：主结算行主办行主导行,22,重点产品,MBS系统架构,现金管理云服务,多银行资金管理,分行云服务,查询报表服务,资金结算服务,分行云服务,25,规划实现面向中小客户
6、的财资一体化服务,CS+,全面预算模块,预算编制预算控制,预算预警预算分析考核,财资一体化平台，是企业财务管理、资金管理及商业银行协同运行的、跨越单个经营实体的边界的高效率的一体化运作体系，在这个体系中企业和银行高效协同，共同完成企业财资管理任务。,财资一体化服务,26,外部融资变为内部融资，减少利息支出，降低资金成本,改善流动性管理，集中投融资管理，增加资金收益,提高现金透明度，降低资金风险，加强控制,现金池,描述：流动性管理的核心是现金池，现金池是创建在集团下的账户集合，在现金池内可以实现账户间非业务往来的各种资金调拨交易服务渠道：现金管理系统、银企直联系统、柜台系统主要功能：归集、下拨资
7、金池规则管理内部利率设置成员单位利息管理资金明细查询多银行现金池多币种现金池,流动性管理（现金池）,实体现金池,名义现金池,虚拟现金池,资金物理归集下拨自身平衡资金看管超额下拨法人透支多级联动内部银行额度管理利息管理税费管理委托贷款,资金虚拟归集下拨额度管理利息管理多银行现金池多币种现金池资产池扩展,附属账户独立核算集中支付B2B会员交易,现金池类型实体现金池名义现金池虚拟现金池,现金池,自身平衡模式看管模式,委存委贷模式法人账户透支模式,超归集下拨模式,成员账户,成员账户,成员账户,成员账户,成员账户,实体现金池核心账户,现金池,现金池中账户资金物理集中管理灵活、多层级的资金结构设计资金调拨
8、时间实时、固定参数化,账户,核心账户实现金池,主体账户虚拟现金池,成员账户1成员账户3,成员账户2成员账户4成员账户5,附属账户1附属账户3,附属账户2附属账户4附属账户5,附属账户2附属账户n,主体账户附属账户1,独立核算模式,集中支付模式,虚拟现金池,现金池,本行账户,本行账户,本行账户,他行账户,他行账户,他行账户,现金池汇总资金信息 统筹调配额度，统一计息 调配资金时才产生资金流动,名义现金池集团汇总账户,现金池,多银行现金池,现金池名称手动输入核心账户须为我行人民币活期结算账户成员账户可为我行或他行人民币活期账户一步提交，无需审核,支持在客户端将他行账户通过网银跨行支付系统和本行账户
9、统一维护到一个实体现金池内他行账户须签署跨行查询协议才能签入多银行现金池他行账户须签署跨行支付协议使用手动归集&手动下拨功能,附属账户,附属账户2,附属账户3,附属账户4,附属账户n,34,重点产品,投融资服务,35,理财通账户业务定位,适用客户,业务规范,需求特点 资金存量大 动账频率低 期望高息收益,业务目标,满足现有高端客户需求，稳定存款吸引新客户或现有客户的新增存款促进大型集团客户资金集中管理增加我行对公存款资金沉淀,目标客户 战略客户 有长期资金储备的客户,本期支持人民币下的：基本户一般结算户、NRA账户暂不支持外币账户项目要求分行项目须向总行报批,理财通账户业务规则,理财通分类1.
10、定期型 储种：3个月、6个月、12个月 组合：最多允许5个存款参数，并分别设置比例 2.通知型（二期）储种：7天通知存款；分配比例：100%（默认）,起存金额：不低于5000万元最小转存单位：不低于1000万元按最小转存单位的倍数执行转存,日终自动转存,余额不足联动支取,日常收款,支付转账：最多联动支取8笔定期,电子渠道支付：支付转账,柜台支付：票据、现金、结算,理财通账户业务介绍,柜台业务,理财通存款结构查询针对现金、票据、结算的理财通支付理财通定期或者通知换发存单,理财通存款结构查询理财通支付转账理财通定期或者通知转入转出,业务开通起存金额设置转存限额设置存款配比设置,理财通存款自动开立支
11、取处理理财通支付资金计算及处理理财通、现金池、法透业务组合管理等,理财通与现金池组合理财通与法透组合,银行端,理财通产品功能,39,客户端,理财通产品功能,理财通账户可用余额（活期余额+自动定期存款汇总余额）支持查询活期和定期存款信息，定期存款以列表方式展示,40,重点产品,信息服务,决策管理操作,资金信息,基础信息：账户余额、账户明细交易明细、历史余额集团报告：账户明细报告、资金报告交易明细报告、资产报告现金池：现金池资金查询、成员资金查询收拨明细查询、成员利息查询,专项业务信息：多银行现金池（他行账户信息）多币种现金池投资信息、融资信息理财通信息、理财产品信息附属账户信息、票据信息,41,
12、重点产品,集团资金报告,他行账户信息,电子回单服务,输入防伪码,验证输出,中信现金管理服务,服务方案定制实施,客户需求推动力,服务实施,价值提升,业务流程,风险合规,产品支撑,利益平衡,案例复制,业务培训,外部综合环境,按规模,按行业,按产品,外部环境,分行前台,总行中后台,团队服务,44,服务流程,45,现金管理服务安全的技术措施,权威安全认证,交易平台防火墙,安全保障,“盾”系列技术,采用中国人民解放军信息安全测评认证中心“盾”系列技术。,交易平台防火墙安全级别达到美国国防部“R1”级标准。,入侵检测等多种先进技术手段进行实时监控，有效防止黑客及病毒攻击。,通过CFCA、国家信息安全技术研
13、究中心、Verisign等多家安全机构认证。,采用国内最具权威的、公正的、第三方认证机构中国金融认证中心CFCA 的签名技术。,直联转账交易中增加了签名时间、包序列ID字段有效地防止黑客攻击、指令重复提交。,46,丰富的电子银行服务渠道,企业端,银行端,业务对接、系统对接,新技术的变革与发展高潮迭起，云计算、WEB3.0、物联网、移动互联网、智能终端、三网融合、网银互联等新技术层出不穷，这都在推动现金管理服务方式的改变。,网银、直联、手机、电话、短信、网关,无需成员单位开保证金户，共享法透额度,集团资金集中管理之后,成员单位与总部服务一致,主办行和协办行利益得到补偿,账户授权系统支持总行集中操
14、作,最快一个工作日即可完成后,统一高效的服务机制,48,专业团队,总行产品专家十余名,专业水平,中信银行是现金管理行业的领先者和引领者,发明专利：短信支付的方法和系统,发明专利：网上银行U盘KEY加密、认证的装置和方法,发明专利：辅助实现USB Key安全性的装置及方法,实用新型专利：辅助实现USB Key安全性的装置及方法,50,理念不认同，资金管理制度缺失，操作流程存在风险,不了解相关法律法规，不符合监管要求,银行管理复杂，账户体系不清晰,组织架构不合适，岗位职责混乱,资金管理体制,理念导入和培训,相关法律法规建议,银行关系管理和厂商选择,IT系统植入式的现金管理项目，往往造成资源浪费、适
15、用性差，甚至项目失败,现金管理咨询服务,现金管理咨询服务,51,强化客户分层营销管理,客户应用,行业应用,着力推动行业方案应用,传统行业,新的行业,截至2012年末全行现金管理客户数达到18.36万户，全行对公客户开通率为41.22%，交易笔数1,973万笔，交易金额21.3万亿元全行集团现金管理项目数2,487个，涵盖客户数15,148户，全行性战略客户的现金管理业务开通率为30.85%（2013年目标为40.85%），交易笔数552.44万笔，交易金额13.7万亿元,中信现金管理服务,目录,55,电子商务业务定位,大宗商品交易市场产权类交易市场商品批发市场,卖方交易市场买方交易市场,互联网
16、支付类预付卡支付类银行卡收单类,海关关贸e点通财政财政网上支付国资招标通国土招标通,三方交易市场,两方交易市场,第三方支付公司,政府部门,产品定位,56,电子商务业务定位,业务定位,支付结算,资金监管,资金融通,咨询服务,产品定位,57,业务关系定位,电子商务业务定位,以核心企业为切入点，针对供应链上下游开展金融服务,以行业集群平台为切入点，针对行业内上下游开展金融服务,产品定位,58,电子商务产品体系,分户账：对实体账户资金可以分账户管理，且各分户账可以分别计息、计费,实时放款在线出质：先贷后质存货质押在线融资业务利用法透账户实现实时放款，并在线提交出质申请,A,B,C,D,特色产品功能,虚
17、客户：支持非我行客户通过公司网银开立附属账户,实名制自动入金：跨行入金时，支持各分户账直接作为收方账户自动入金,产品体系,59,主要业务模式,资金监管模式,资金存管模式,第三方支付模式,网上支付模式,电子商务金融服务,第三方实账户,第三方虚账户,直联商户模式,大卖方（在筹）,银行监管模式,托管中心,在线融资模式,60,主要模式对比,电子商务金融服务,61,主要模式对比,电子商务金融服务,62,解决方案综述,市场类型,63,交易市场汇总账户,解决方案1 双账户资金监管,公共计息收费账户,实体结算账户2,会员附属账户1,会员附属账户2,实体结算账户1,会员附属账户1,会员附属账户2,会员A,会员B
18、,银行监管模式,实时清算,交易市场,冻结、解冻支付、支付冻结、解冻、支付,审核支付/出入金,公共调账账户,资金初始化账户,64,交易市场汇总账户,解决方案2 弱监管双账户多银行（现货市场）,公共计息收费账户,实体结算账户2,会员附属账户1,会员附属账户2,实体结算账户1,会员附属账户1,会员附属账户2,会员A,会员B,第三方支付模式,实时清算,交易市场,审核支付/出入金,公共调账账户,资金初始化账户,公共交易资金账户,市场清算账户,他行汇总账户,支付,支付（他行）,65,交易市场汇总账户,解决方案3 弱监管单账户多银行（中远期市场）,公共计息收费账户,实体结算账户2,会员附属账户1,实体结算账
19、户1,会员附属账户1,会员A,会员B,第三方支付模式,实时清算,资金划拨,公共调账账户,资金初始化账户,公共交易资金账户,交易市场,支付、转账,市场清算账户,他行汇总账户,66,充值支付、充值退回,第三方支付公司结算账户,解决方案4 第三方支付实体账户,会员账户2,第三方支付公司模式,日终清算入账,会员账户1,会员账户3,会员账户n,67,付款、退款,商户交易结算账户,解决方案5 直联商户实账户,会员账户2,直联商户模式,日终清算入账,会员账户1,会员账户3,会员账户n,68,交易市场汇总账户,解决方案6 大卖方虚账户,公共计息收费账户,实体结算账户2,会员附属账户1,实体结算账户1,会员附属
20、账户1,会员A,会员B,大卖方模式,实时清算,公共调账账户,资金初始化账户,大卖方附属账户,授权资金划拨,大卖方实体账户,交易市场,69,交易市场汇总账户,解决方案7 大卖方实账户,公共计息收费账户,实体结算账户2,会员附属账户1,实体结算账户1,会员附属账户1,会员A,会员B,大卖方模式,实时清算,公共调账账户,资金初始化账户,交易市场,授权资金划拨,大卖方实体账户,70,交易市场汇总账户,解决方案8 小商品批发市场,公共计息收费账户,实体结算账户2,会员附属账户,会员保证金账户,实体结算账户1,会员附属账户,会员保证金账户,会员A,会员B,小商品批发模式,实时清算,交易市场,审核支付/出入
21、金,公共调账账户,资金初始化账户,支付,自动分账,POS付款,71,中信银行B2B电子商务功能,外部基础设施的支撑中国现代化支付系统（CNAPS）,B2B电子商务八大功能,72,B2B电子商务之商户功能,商户功能,73,B2B电子商务之会员功能,会员功能,74,目录,75,Z集团现金管理实施前：集团资金管理职能存在于财务部之中。财务部下设会计、资金、投资三类职能岗位。集团现金管理方式比较传统，下属子公司的资金管理相对独立，资金高度分散。集团公司难以实现对子公司资金流向进行监管，资金内部调配难以实现。,案例一：Z集团内部流动性管理方案,Z集团内部流动性管理方案,现金池,77,公司形象,风险控制,
22、提高成员单位 资金管理水平,信息质量 效率成本,资金计划 控制,资金集中后，提高了企业资信，增加银行的授信额度通过结算中心服务，拉近了集团财务部与成员单位财务人员的距离，提升了集团财务部的形象资金管理项目的成功实施成为行业典范,通过资金管理系统实施，95%以上的资金交易信息进行集中管理，便于总部的风险控制通过担保预算和筹融资管理，便于总部了解成员单位的担保和筹融资申请情况、分配情况和使用情况，便于总部的风险控制,通过资金管理系统实施，规范成员单位的资金管理意识，提高成员单位资金成本意识，解决资金沉淀问题通过内部信贷功能，增加对成员单位的内部信用体系，加速资金周转的效率更好的管理自身单位的资金,
23、通过资金管理系统中的一些预设和预警功能，提高资金管理的自动化水平前端业务的单点录入、后台会计信息和银行指令的自动生成，大大降低了手工填写的工作量和差错率,改变原先手工签字的资金计划控制模式，避免计划控制的随意性和主观性，有效控制支付通过资金计划控制，真正实现了资金的事前控制，防范了风险，实现了资金管理从理论到实践的回归,提升了公司价值、部门价值和个人价值,项目效果,78,通过提高资金使用效率和有效的投融资管理，也在一年后的集团部门考核中排在了盈利部门榜的前列。,增加收益￥6,284万元,项目效果,项目背景 H集团有限公司成立于1998年，现已成为目前国内最大的集团化汽车销售服务企业之一，分别代
24、理保时捷、奥迪、奔驰、广州丰田、兰博基尼、进口大众等优质品牌。集团是集多品牌的整车销售、维修服务、零配件供应、信息咨询于一体的现代化汽车销售服务企业。,案例二：H集团多银行资金系统方案,项目目标 H集团上线多银行资金管理项目是为了团日益严重的资金管理问题，借助多银行资金管理系统，集团可加强对下属成员单位的资金的集中管控。主要表现为四个方面：,案例介绍,案例介绍,企业构架,H集团MBS系统架构,实施过程,主要服务功能,实施过程,84,MBS工作台界面,实施过程,85,多银行账户余额,实施过程,实施效果,实施效果,87,需求：各院系资金需要独立核算资金集中管理和调配，提高使用效率提供内部院系资金的交易记账、计息、收费、凭证等服务,案例三：C大学附属账户方案,项目背景,附属账户,系附属账户2,系附属账户3,系附属账户4,系附属账户n,实施过程,89,附属账户,实施效果,90,谢 谢！,孙双召中信银行总行公司银行部联系电话：010-65557870 手 机：18610686707电子邮箱:,
