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1、银行结算方式的培训,概述具体的结算方式介绍目前我们采用的结算方式我们目前银行的结算在途时间,目录,银行结算方式概述,银行结算概念：银行对支付一定金额为目的的可转让流通的有价证券，进行票面金额的资金结算。银行结算业务种类 主要结算方式：银行汇票、支票、银行本票、商业汇票等；其它结算方式：电汇、信汇、托收承付、委托银行收款等。银行结算作用 1、支付手段。票据可代替现金在国内贸易中清偿全权债务，作为非现金结算的工具，起到支付手段的作用。2、流通手段。票据作为有价证券，可以经背书交付或仅凭交付自由转让给其他人，成为一种流通工具，起着流通手段作用，从而抵销或结清各种债务关系，既减少现金流通，又扩大了流通
2、的范围。3、信用工具。银行可凭票据的信用作用从事票据买卖业务，从而起到融通资金扶持贸易发展的作用。,各种结算方式简介,支票银行本票汇兑银行承兑汇票商业汇票网上银行,支票,定义服务对象特点使用方式,支票的定义及特征,定义：支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据服务对象 单位和个人在同一票据交换地区的款项结算均可以使用支票。支票的出票上，为在经中国人民银行当地分行批准办理业务的银行机构开立可以使用支票的存款帐户的单位和个人。特征(1)可支取现金或用于转帐；(2)有效期10天，从签发之日起计算，到期日为节假日时依次顺延；(3)转帐支票可以背
3、书转让；,支票的使用方式,（1）签发支票：必须使用墨水或碳素墨水笔填写支票内容和签发日期，但大小写金额和收款人名称不得更改，其它内容更改时须由签发人在更改处加盖预留银行印鉴章，且帐户须有足够的支付金额；（2）支票取现：收款人须在支票背面背书；（3）支票转帐：委托收款的支票或经背书转让的支票须按规定背书；（4）支票的领用与注销：存款人领用支票须填写“支票领用单”，再加盖预留银行印鉴。帐户结清时，须将全部剩余空白支票还回开户行注销；,银行本票,定义：银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据 服务对象：单位和个人在同一票据交换区域需要支取各种款项，均可以使用
4、银行本票。特点：结算快捷，见票即付,银行汇票,定义：银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。服务对象：单位和个人各种款项结算，均可使用银行汇票。银行汇票可以用于转帐，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金。特点：（1）无地域的限制（2）对申请人没有限制，企业和个人均可申请；（3）可签发现金银行汇票（仅限于人使用）；（4）可以背书转让；（5）付款时间较长：银行汇票有效期为1个月；（6）现金银行汇票可以挂失；（7）见票即付；（8）在票据的有效期内可以办理退票。,商业汇票,定义：商业汇票是出票人签发的，委托
5、付款人在指定日期无条件支付确定的给收款人或者持票人的票据。种类：按照不同的承兑人可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。由银行承兑的汇票为银行承兑汇票，由银行以外的企事业单位承兑的汇票为商业承兑汇票。特点：商业承兑汇票：付款人为承兑人；出票人可以是收款人，也可以是付款人；付款期限最长可达9个月；可以贴现；可以背书转让；,客户如何申请签发银行汇票：,提出申请：填写一式三联“银行汇票申请书”套写：必须用双面复写纸套写；签章：在“银行汇票申请书”的第二联支付凭证联上盖预留银行印签。,商业汇票的特点,银行承兑汇票的特点：第一付款人是银行；出票人必须在承兑（付款）银行开立存款帐户；付款期限最长达9个月；
6、可以贴现；可以背书转让；,商业承兑汇票：付款人为承兑人；出票人可以是收款人，也可以是付款人；付款期限最长可达9个月；可以贴现；可以背书转让；,客户申请和签发商业汇票的手续,1）、签发商业兑汇票：由收款人或付款人签发；2）、签发银行承兑汇票：向银行出示收付款人双方签订的购销合同及“银行承兑汇票申请书”；银行按有关规定和程序审核出票人资格、购销合同、资信等，必要时出票人应提供担保；符合规定和承兑条件，银行与出票人签订承兑协议，即可承兑银行兑汇票。,汇兑,定义：企业（汇款人）委托银行将其款项支付给收款入的结算方式。这种方式便于汇款人向异地的收款人主动付款，适用范围十分广泛。分类：一般分为信汇和电汇两
7、种，信汇是以邮寄方式将汇款凭证转给外地收款人指定的汇入行；而电汇则是以电报方式将汇款凭证转发给收款人指定的汇入行。一般来讲，电汇的速度要比信汇的速度快，收费稍贵一点。优点：快捷安全,汇兑的流程,汇兑的程序,签发汇兑凭证必须记载：表明“信汇”或“电汇”字样；无条件支付的委托；确定的金额；收款人名称；汇款人名称；汇入地点、汇入行名称；汇出地点、汇出行名称；委托日期；汇款人签章。汇款人、收款人在银行开立存款账户的，必须记载其账号。委托日期是指汇款人向我行提交汇兑凭证的当日。汇兑凭证上记载收款人为个人的，收款人需要到汇入行领取汇款，汇款人应在汇兑凭证上注明“留行待取”字样；留行待取的汇款，需要指定单位
8、的收款人领取汇款的，应注明收款人的单位名称。汇款人和收款人均为个人，需要在汇入银行支取现金的，应在汇兑凭证的“汇款金额”大写栏，先填写“现金”字样，后填写汇款金额。,银行结算方式的在途时间,我们现在采取的结算方式大多就是支票，转帐，网上支付，大额支付，电汇等。支票 支票一般只适应于同城或如天津等较近的区域的结算。同城支票的结算分一次，二次两种。二次交换是在早上10点之前将支票送存银行，支票可在当天下午4点30分到达公司帐户，在早上10点之后送存的支票就只能参加二次交换，支票的到帐时间就是次日的下午4点30分。注意一般远郊区县和天津等地支票交换时间需要两天。转帐 转帐也只适应于同城，是一种主动付
9、款的形式，就是付款单位到自己的开户银行填写支票与三联进帐单将款项付给收款人的一种付款方式，二次的转帐到帐时间为当日下午3点之前，一次的转帐到帐时间为次日早上11点之前。,银行结算方式的在途时间,大额支付 大额支付也适应于同城和异地，就是银行收取付款方一定的费用将款项快速的汇给收款方的一种方式。一般当天就可以到帐。网上支付 网上支付适应于同城和异地，网上支付现在只有招商银行的到帐时间是最快的，如付款方和收款方同时安装了招商银行的网上银行，到帐的时间一般为10分钟左右。电汇 电汇只适应于异地结算，电汇也是银行收取付款方一定的费用将款项汇入收款方的一种结算方式，一般来说相同银行之间电汇较快，电汇的到帐时间较不稳定。,
