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1、项目三 网上银行与电子支付,3.1 任务一：了解电子支付的基本知识,任务引导 沈阳某大学的小宋是一名来自云南的一个小县城的大学一年级新生。到学校不久，他打电话给远在云南的爸爸，请他放心，他的钱保管得很好。原来，在接到录取通知书后，按照学校提供的招商银行账号，小宋的爸爸汇入了他在学校所需的学费、生活费等费用。到学校以后，小宋领到了一张集学籍管理、内部消费、图书借阅、就餐和存取款功能于一体的招商银行校园卡。利用这张卡，小宋交了学费、办了饭卡，还可以到超市买东西。星期天，小宋和同学一块逛街，在商场买了一部手机。付款时，他高兴地发现该卡还可以在商场使用。售货员告诉他，他还可以在学校的自助存取款机上缴电
2、话费，而不用去电信公司或银行。这样，小宋基本上可以不用现金了。而且，这张集磁卡、IC卡于一体的校园卡还有一个特别的功能，可以在自助存取款机上将小额的钱从需要密码的磁卡上转到不需要密码的IC卡电子钱包上。这样，在食堂吃饭、超市买东西等进行小额消费时就免除了输密码联机验证的麻烦，而且卡即使丢了损失也不大。后来，小宋成为了网民一族，在网上购物时开通了招商银行网上支付功能，这样他既可以在线完成支付，也可以通过送货人员随身携带的手持卡读写设备刷卡结账，潇洒地体验电子商务了。,3.1 任务一：了解电子支付的基本知识,任务说明 目前，我国的网上支付市场处于快速发展时期。第三方支付交易额年年保持翻番增长，应用
3、行业的渗透率不断提高。从网络购物、电子商务、到网上转账、还贷、缴费、买保险，到网上订机票、订酒店，电子支付已渗透到人们生活的方方面面。本次任务主要是了解电子支付的概念、特征、类型及常用的电子支付工具。,3.1 任务一：了解电子支付的基本知识,电子支付的概念电子支付是指单位或个人通过电子终端，直接或间接向银行金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。电子支付流程，就是电子支付过程中具体执行步骤在时间上的先后顺序，主要取决于所采用的支付方式，不同的支付方式在业务流程上会产生很大的区别。,3.1 任务一：了解电子支付的基本知识,3.1.2 电子支付的主要类型1网上支付2电话支付3移动支付,
4、3.1 任务一：了解电子支付的基本知识,3.1.3 网上支付方式的比较分析1银行卡在线转账支付2电子现金3电子支票4电子钱包5第三方支付,3.1 任务一：了解电子支付的基本知识,任务实施网银在线电子钱包的应用,3.1 任务一：了解电子支付的基本知识,拓展练习1问答题（1）电子现金有何特点？（2）简述电子钱包的功能。（3）简述电子钱包的支付流程。（4）试比较网上常用的电子支付工具。（5）在中国银行下载电子钱包，并结合数字证书进行一次网上支付。,3.2 任务二：网上银行的应用,任务引导 中国南方航空股份有限公司是国内三大航空公司之一，经营的航线在中国航空公司中最为广泛，年旅客运输量达2000万人次
5、。早在1999年9月，招商银行与南方航空公司签订了网上购票合作协议，首次开通了国内网上购票业务。2001年，双方又合作开通了电子客票网上购票业务。电子客票改变了传统的机票形式，是普通纸质机票的一种电子映像。客户从网上购票后，无需取得传统的纸质机票，可直接凭身份证到机场办理登机手续。,3.2 任务二：网上银行的应用,任务说明 目前，国内主要银行基本都开通了网上银行服务。在烈日炎炎的夏天，想要足不出户就办理各种业务，网银成了大家的首选。各大银行也抓住这一有利的时机，纷纷推出各种网上银行的优惠活动，试图吸引更多的客户。本次任务，主要是掌握网上银行的概念、模式、特点，熟悉网上银行的业务功能及网上银行的
6、支付流程，通过实际操作掌握网上银行U盾的申请过程和U盾的使用方法。,3.2 任务二：网上银行的应用,3.2.1 网上银行的概念 网上银行（Internet Bank）又称为网络银行（Network Bank）、在线银行、电子银行、虚拟银行等，是指银行利用Internet技术，通过Interne向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。,3.2 任务二：网上银行的应用,3.2.2 网上银行的主要模式目前，网上银行
7、主要有以下两种模式：1完全基于互联网的全新电子银行2传统银行建立的银行网站,3.2 任务二：网上银行的应用,3.2.3 网上银行的特点（1）大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力（2）无时空限制，有利于扩大客户群体（3）有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务,3.2 任务二：网上银行的应用,3.2.4 网上银行的支付流程下面以中国工商银行为例介绍网上银行支付的基本流程。（1）客户在商户网站浏览商品信息，签订订单。（2）商户向中国工商银行提交订单数据。（3）客户确认使用中国工商银行支付后，将此表单提交给中国工商银行。（4）中国工商银行网银系统接收此笔订单，对订单信息和商户信息进行检查，
8、检查通过后显示中国工商银行的支付页面。（5）客户在此页面可以查询客户在银行的预留信息，也可以输入支付卡号、支付密码和验证码等进行在线支付。（6）中国工商银行检查客户信息，检查通过后显示确认页面；客户确认提交后，中国工商银行进行支付指令处理。（7）中国工商银行进行支付指令处理后，将交易结果显示给客户。,3.2 任务二：网上银行的应用,3.2.5 网上银行的安全支付1网上银行安全支付工具下面以中国工商银行的几种安全支付工具为例来介绍。（1）电子令牌U盾,3.2 任务二：网上银行的应用,3.2.5 网上银行的安全支付1网上银行安全支付工具下面以中国工商银行的几种安全支付工具为例来介绍。（2）电子银行
9、口令卡,3.2 任务二：网上银行的应用,任务实施：U盾的申请与使用,3.2 任务二：网上银行的应用,拓展练习1问答题（1）网上银行的主要模式有哪些？（2）网上银行的特点是什么？（3）网上银行的安全支付工具有哪些？2操作题根据自己的银行信用卡，试开通其网上银行业务，进行一次实际的网上支付，了解网上支付流程。,3.3 任务三：第三方平台结算支付方式,任务引导 在第三方支付的“圈子”里，支付宝和财付通是两个“非富即贵”的“创二代”分别靠着淘宝和腾讯这两大“母体”平台的资源，披着金玉镂衣的创业，获得不少直接的支持。用户黏性高、新用户转换成本低这些都是人们对这两家公司先天优势的解读。的确，在淘宝购物的用
10、户已习惯地用支付宝付款，而将腾讯注册用户转换成财付通用户，用“QQ钱包”一键转换便能实现。而从两者的注册数来看，2010年，支付宝注册用户突破3亿，财付通公布的数字是1.5亿，远高于其他竞争对手仅仅是百万级的数量。根据艾瑞咨询的统计，2011Q2第三方网上支付市场交易规模中，支付宝和财付通的市场份额分别占比为49.62%和20.97%，显然，这些行业的领导者不愿意被后来者翻盘。,3.3 任务三：第三方平台结算支付方式,任务说明第三方支付作为目前主要的网络交易手段和信用中介，最重要的是起到了在网上商家和银行之间建立起连接，实现第三方监管和技术保障的作用。采用第三方支付，可以安全实现从消费者、金融
11、机构到商家的在线货币支付、现金流转、资金清算和查询统计等流程；为商家开展B2B、B2C交易等电子商务服务和其他增值服务提供完善的支持。本次任务是掌握第三方支付的概念、分类、赢利模式，熟悉中国国内主流第三方支付产品支付宝、支付宝等的支付流程。,3.3 任务三：第三方平台结算支付方式,3.3.1 第三方支付概述所谓第三方支付，就是一些和国内外各大银行签约并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。目前，国内常用的第三方支付平台有支付宝、财富通、上海银联电子支付、广州银联网络支付、99bill块钱、上海环迅、易宝支付、首信易支付、网银在线等。,3.3 任务三：第三方平台结算支付方式,
12、3.3.2 第三方支付的盈利模式1收取交易费第三方支付平台先与银行确定一个基本手续费率，然后在这个费率基础上加上自己的毛利润，在每次转账时向客户收取一定的费用。2利息收入由于转入第三方支付平台账户里的资金并不都是立即用完，这样剩余资金就保留在P2P服务商的账户里，形成利息收入。,3.3 任务三：第三方平台结算支付方式,3.3.3 第三方网上支付流程,3.3 任务三：第三方平台结算支付方式,3.3.4 第三方支付平台介绍1PayPal电子支付 2支付宝3财付通,3.3 任务三：第三方平台结算支付方式,任务实施：支付宝操作流程,3.3 任务三：第三方平台结算支付方式,拓展练习1问答题（1）简述第三方支付的概念与流程。（2）简述支付宝的特点。（3）说明目前常用的第三方支付的手段。2操作题注册一个国内主流的第三方支付服务商的账号，并使用第三方支付进行实际操作记下主要步骤，并讨论分析国内现有主流第三方网上支付的各自特点和问题。,
