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1、三法一指培训 一 关注重点 二 执行情况及要求,1.执行时间问题,一 关注重点,2.贷款方向问题,3.贷款口径问题,银监会贷款1=单位贷款+个人贷款=流动资金贷款+固定资产贷款（项目融资）+并购贷款+个人贷款（个人消费、个人经营）贷款2=自营+委托+特定贷款3=质押+抵押+信用+保证,央行贷款1=部门贷款+住户贷款=经营贷款+贸易融资+透支、垫款+固定资产贷款+并购贷款+住户贷款（消费性、经营性）贷款2=自营+委托+特定贷款3=质押+抵押+信用+保证,（联保）,+组合担保贷款,+其他,+银团贷款,4.三大核心,授信需求测算风险评价受托支付支付后交易单据归集,5.四大重点,6.七大原则,1.全流
2、程管理 2.诚信申贷 3.协议承诺4.实贷实付 5.贷放分控 6.贷后管理 7.罚则约束,7.九大环节,三法一指为什么这么重要？信贷经营模式的革命 贷款领域的宪章 惩罚性约束,8.重要性,强化贷后管理，确保信贷资金支持实体经济。-温家宝总理2010年政府工作报告,流动资金贷款管理暂行办法第39条：（一）以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的；（五）超越或变相超越权限审批贷款的；（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；,银行业监督管理法第48条：1.给予纪律处分2.给予警告 处5万元以上50万元以下罚款3.取消任职资格 禁止从事银行业工作,9.对责任人的处罚,固定资产贷款管理
3、暂行办法第39条：（一）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；（三）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；（六）未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；,个人贷款管理暂行办法第42条：（四）将贷款调查的全部事项委托第三方完成的；（五）超越或变相超越贷款权限审批贷款的；（七）对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的；,1.贯彻新规 制度安排 自律、自治与细则 季度滚动检查 监管部门关系,二 执行情况及要求,2.三法一指执行总体效果,1.未执行“三个办法一个指引”金额2.未能全面执行的主要原因,3.具体执行情况和问题,授信环节,情况/问题,调查环节
4、审查审批环节合同签订环节贷款支付环节,执行情况,授信环节,情况/问题,支付管理环节实贷实付资金回笼测算流动资金贷款需求,存在问题,三法一指精神 可能是你不安时的心灵鸡汤,摩根士丹利(Morgan Stanley)董事会主席约翰麦克(John Mack)在2010年8月26日在纽约接受中国财经记者专访，总结金融海啸危机教训时，说过一段话：,当时我们都向私募股权公司(Private Equity Firms)提供了贷款，那些贷款的杠杆化程度很高，是8倍杠杆交易。我们很愿意向它们贷款。我们只是略微有些不安。这些交易能带来很大的经营收入和服务报酬，于是我们放手进行这样的交易。一旦这些私募股权公司从4、5家华尔街公司或银行获得了8倍杠杆交易，就会要求进行10倍杠杆交易。当他们提出这样的要求时，我们表示愿意（研究）合作，盖特纳（时任纽约联储行长）当时也是这么想的。但还没等我和盖特纳放下电话，另一家公司就已经取代了我们，同意进行10倍的杠杆交易。当时的竞争很激烈，你可以拒绝1、2项交易，但如果拒绝了4、5项这样的交易，分析师就会责备你，员工可能离开你。不过，这不是盖特纳或任何个人的错，我只能说当时的形势非常复杂，我们迷失了方向。因此，我觉得监管者必须更多地介入进来，予以约束。,谢谢 Thanks,
