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2、是你能有多少钱，以及这些钱能为你工作多久。每天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，但是他们消耗钱的速度更快。财富规划不是一阵子，而是一辈子的事情。,如果人生倒着走，人们会避免很多错误，成为了不起的人。从25岁到55岁，人生从张扬到从容的过程中，我们该有怎样的规划呢？-从25岁到55岁 人生三个十年的规划和目标,现代家庭的四种模型,人生规划的“黄金三十年”！,一、现代家庭的美好祈愿,现代家庭的四种模型,一、现代家庭的美好祈愿,单身期的家庭财务特征,刚刚工作，收入不高 花前月下，消费不少 充满梦想，形势大好,现代家庭的四种模型,想一想奋斗路上的我们,一、现代家庭的美好祈愿,事业起步，能力增强 信用贷
3、款，买车买房 父母退休，养爹养娘,现代家庭的四种模型,家庭形成期的财务特征,想一想我们的裸婚时代,一、现代家庭的美好祈愿,事业成熟，压力增大 生儿育女，支出固化 有老有小，责任最大,现代家庭的四种模型,家庭成长期的财务特征,想一想那些小儿难养的事儿,一、现代家庭的美好祈愿,人到中年，事业有成 子女独立，压力减轻 健康降低，走向老龄,现代家庭的四种模型,家庭成熟期的财务特征,想一想人到中年的喜与忧,一、现代家庭的美好祈愿,看看我们在哪里？,一、现代家庭的美好祈愿,财务自由是现代家庭的美好祈愿 达到财务自由重在财富规划,财富规划,开启美好生活,一、现代家庭的美好祈愿,目 录,1,2,3,现代家庭的
4、美好祈愿,财富规划与现代保险,美好生活的缔造者,二、财富规划与现代保险,你理解的财富规划是什么？,财富规划的概念,财富规划,财富规划是指针对个人或家庭发展的不同时期，依据收入、支出状况的变化，制定财富规划的具体方案，实现各个阶段的目标和理想。将本着“帮助客户”的核心理念，以实现您的财务自由为最终目的，根据您的资产现状与风险偏好，为您和您的家庭提供包括生活各方面的财务建议，为您寻找最适合的财富规划方式，包括房产、保险、储蓄、股票、基金、债券等，达到财富目标同时保持目前的生活水准。,Wealth Management,二、财富规划与现代保险,财 富规 划,客 户层 次,现金规划 教育规划 保障规划
5、 养老规划 遗产规划,低收入客户 大众客户 大众富裕客户 高净值客户 超高净值客户,财富规划的概念,五项财富规划及客户分层,二、财富规划与现代保险,二、财富规划与现代保险,我们的财富规划哪出了问题？,透视我国财富规划现状,20世纪90年代中期，当年“十大改革风云人物”之一的史玉柱决意在美丽的珠海盖中国第一高楼，需要资金超过10亿元，史玉柱未申请银行贷款。但以巨人在保健品和电脑软件方面的产业实力不足以支撑住70层巨人大厦的建设，最终造成资金链断裂。百度百科,中国大部分企业主缺乏现金规划，赚的是资产，缺的是现金！,无力的资产,二、财富规划与现代保险,在2010年8月22日晚东方卫视播出的中国达人秀
6、的节目中，高逸峰催泪献唱从头再来，成为当届最夺目的选手之一，他跌宕起伏的人生经历也成了网友热议的话题。高逸峰，自小爱好文艺和唱歌，1990年创办大金元文化娱乐有限公司。公司正式员工有1000余人，拥有资产过千万，后因管理不当不幸破产（1996年），短短几天之内头发全白。为了维持生计，开过摩的，开过出租车，后来在安徽经营包子店从2007年直到现在。百度百科,大多数的企业主缺乏财产保全措施，把企业资产和家庭财产混为一谈！,透视我国财富规划现状,二、财富规划与现代保险,哭泣的亲情,越来越多富人缺乏遗产传承规划，家庭频频上演遗产争夺战！,透视我国财富规划现状,二、财富规划与现代保险,缩水的遗产,高额遗
7、产税可能让生前的财务变成了债务！（大陆已起草遗产税草案）,透视我国财富规划现状,二、财富规划与现代保险,中国富豪显现“昙花效应”75%富人不懂理财 比尔盖茨为何能多年高居美国富豪榜榜首，而中国富豪榜却是“城头变幻大王旗”？中国财富规划高峰会近日重磅推出的富人理财蓝皮书中指出，75%的中国富豪不懂个人理财，一旦公司不景气，“一根筋”的财富便随之大幅缩水。,透视我国财富规划现状,二、财富规划与现代保险,中国人五大财富误区误区一：重项目投资和事业发展，轻个人财富规划。误区二：理财观念缺乏，理财知识单一，无法用科学的理财观做好资产配置。误区三：较少应用理财工具，投资方法缺少，财富规划模式千篇一律。误区
8、四：认为做一次性投资，才能使财富最大限度增长。误区五：重视财富增值，不重视财富保全和财富传承。富人理财蓝皮书,财富需要全阶段系统化的管理！,透视我国财富规划现状,二、财富规划与现代保险,二、财富规划与现代保险,我们有哪些财富规划需求？,四种家庭模型的财务需求,奋斗路上的我们有什么？要什么？怕什么？,自己发生风险时，为父母准备好养老金 结婚、购房需要一笔钱 现金结余应急基金资产增值购置住房 保障是青年财富规划的基础，存钱是财富规划的起点 财富规划：保障规划、现金规划,单身期的财务需求,二、财富规划与现代保险,购房、购车的家庭硬件消费 夫妻责任、债务责任增加，保险需求增加 资产购置应急基金节余现金
9、财富增值 应急基金是稳定的基石，增值是财富的追求 财富规划：现金规划、保障规划,四种家庭模式的财务需求,裸婚时代我们有什么？要什么？怕什么？,家庭形成期的财务需求,二、财富规划与现代保险,子女教育规划是最重要的需求 随着年龄增长，对健康保健的需求增加 子女教育资产增值应急基金特殊需求 综合保障是家庭稳定的基础，适度冒险追求财富增值 财富规划：教育规划、保障规划、现金规划、养老规划,四种家庭模式的财务需求,小儿难养的时期有什么？要什么？怕什么？,家庭成长期的财务需求,二、财富规划与现代保险,将步入老年，养老规划是重点 子女长大，开始考虑财富传承的问题 养老规划遗产规划特殊需求应急基金 保障养老是
10、关键，保守投资，切勿冒险 财富规划：养老规划、财富传承规划,四种家庭模式的财务需求,人到中年的我们有什么？要什么？怕什么？,家庭成熟期的财务需求,二、财富规划与现代保险,保险是财富规划的基石 没有保险的财富规划将漏洞百出 保险的重要性源自于他的独特性,财富规划的“十大工具”,四种家庭模式的财富需求,二、财富规划与现代保险,现代保险在财富规划中的作用,现代保险的“三大特性”,二、财富规划与现代保险,专款专用的 现金管理工具,一笔稳定的现金流：子女教育险 一笔持续的现金流：养老年金险 一笔及时的现金流：保单质押贷款 一笔应急的现金流：风险发生时,随着国家逐步放开保险的预订利率限制，目前市场上出现的
11、现金价值高、贷款比例高的保险产品，使保险成为不错的现金管理工具，能为客户提供稳定、持续、及时的现金流动性。,财富规划工具之一：,现代保险在财富规划中的作用,二、财富规划与现代保险,以小博大的 风险管理工具,与其他金融工具不同，保险在作为防守型工具发挥作用时，独具以小御大的特点，即可以用少量的资金抵御数十倍、数百倍、甚至数千数万倍于保险费本身的风险。这一点是其他金融工具无法替代的！因此，用保险来做个人风险防范工具是发挥其长，善用者受益无穷！向日葵保险网,财富规划工具之二：,现代保险在财富规划中的作用,二、财富规划与现代保险,2010年8月27日新华保险为伊春空难中遇难的姚姓客户赔付460万，姚女
12、士通过信用卡获得新华保险航空意外保险。中国新闻网,无孔不入的意外风险,二、财富规划与现代保险,没有任何一种工具比保险更能规避疾病对财务规划带来的毁灭性的风险。-理财专家,不断攀升的疾病风险,全国每年确诊肿瘤312万例，每天8550人，每分钟确诊6人。中国居民一生患癌症的概率22%-2012中国肿瘤登记年报,二、财富规划与现代保险,资产隔离的 财富保全工具,财富规划工具之三：,现代保险在财富规划中的作用,二、财富规划与现代保险,免遗产税的 财富传承工具,中新网2004年9月29日电：台湾首富蔡万霖过世后他的子女需要缴交782亿元(新台币)的巨额遗产税，通过合法的节税管道，只需5-6亿元。,蔡万霖
13、避税的方法包括：一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单 申设投资子公司名义，逐步把财产转移 增资股票发行时，用面值转让给子女认购,财富规划工具之四：,现代保险在财富规划中的作用,二、财富规划与现代保险,保险是一份可带来应急现金流的财富 保险是一份能独占的财富 保险是一份可支配的财富 保险是一份可避税的财富,现代保险在财富规划中的作用,现代保险是一份独特的财富,二、财富规划与现代保险,财富规划就是要对财富进行长期规划 保险作为财富规划的基石,财富规划,开启美好生活,二、财富规划与现代保险,目 录,1,2,3,现代家庭的美好祈愿,财富规划与现代保险,美好生活的缔造者,以销售为中心以产品为导向,变,以客
14、户为中心以需求为导向,大资管时代带来全新的寿险理论！,全生命周期的财富规划,1966年AKKarman提出生命周期理论应用于财富规划，形成一套全新的寿险设计理论：,全生命周期保障,以客户为中心，以客户人生各阶段的需求为导向，以丰富的保险产品为工具，通过综合财富规划的设计理念，满足客户不同人生时期的保障需求。,三、美好生活的缔造者,全生命周期的财富规划,全生命周期,现金流量图,三、美好生活的缔造者,保障规划，拿走你一辈子的担忧！,不用担心父母老无所依 不用担心自己病无所医,高保障低保费的意外伤害险、定期寿险、定期重疾险,全生命周期的财富规划,缔造一个人的轻松生活,打拼的路上轻装上阵！,三、美好生
15、活的缔造者,不用担心房子被夺走 不用担心爱人被夺走,保障期限长的终身寿险（夫妻互保）、重疾保险,全生命周期的财富规划,缔造二人世界的甜蜜生活,甜蜜的生活拥有明天！,三、美好生活的缔造者,给孩子一个确定的未来 给自己一份独享的资产,投资理财型的教育年金、终身寿险、重疾保险、养老年金,全生命周期的财富规划,缔造三口之家的幸福生活,为紧张生活减轻压力！,三、美好生活的缔造者,别让孩子为我们担心 别让我们为明天担心,投资理财型的养老年金、终身寿险、重疾保险,全生命周期的财富规划,缔造金色晚年的温馨生活,给你憧憬晚年的理由！,三、美好生活的缔造者,保险是美好生活的缔造者！,保险不能改变生活，但是可以让生
16、活不被改变,三、美好生活的缔造者,新华的保险营销员,变,中国的财富规划师,我们在改变别人的时候也在改变自己！,财富规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的财富规划目标，提供综合性财富规划咨询服务的专业金融人才。,市场的变化、客户的需求！,二十一世纪最缺的是什么？,数据话蓝图：,1997年，美国理财师平均年薪11万美元，高于哈佛MBA毕业生 2001年，美国“工作职位评鉴”排名中，理财师位列第一（含总统）2009年，香港理财师收入最高200万港币,2013年私人财富报告显示，我国高净值人群可投资资产27万亿 我国仅有不到10%的消费者的财富有专业管理，而美国有58%我国理财规划师职业的缺口有20万,国外理财规划师的现状,中国财富规划师的现状,让我们成为财富规划师,新华保险未来的客户群要向大众和大众富裕人群迁徙，为此新华保险的营销员要走一条专业的、高素质的路。,康典董事长,高收入、高成长、高价值,队伍的定位,三、美好生活的缔造者,我们的事业收获,价值的提升 专业的提升收入的提升,追求健康，家庭，信仰，教育，财务，社区服务和事业的平衡，成就有意义的人生！,-全人理念,队伍的收获,三、美好生活的缔造者,保险人是美好生活的缔造者！,予人玫瑰，手有余香，成人达己，缔造完美,三、美好生活的缔造者,
