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1、,国内贸易融资业务,公司业务二部,内容提要,一、贸易融资业务特点二、国内贸易融资产品,一、贸易融资业务特点,根据巴塞尔协议的定义，贸易融资是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。,一、贸易融资业务特点,二、国内贸易融资产品,2.1 国内信用证,国内信用证是指开证行依照申请人（购货方）的申请开出的，凭符合信用证条款的单据向受益人（销货方）支付的付款承诺。国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。按付款方式分为即期付款信用证和延期付款信用证。,1 签订购销合同,2申请开证,8来单通知,9付款赎单,3 开立信用证,7
2、 寄单索偿,10 付款,4来证通知,6交单并委托收款,11付款,开证申请人（购货方）,受益人（销货方）,受益人开户行,开证行,5 发货,国内信用证（即期）业务流程,1 签订购销合同,2 申请开证,9来单通知,10到期付款,3 开立信用证,7 寄单提示付款,11 付款,4 来证通知,6 交单并委托收款,12付款,开证申请人（购货方）,受益人（销货方）,受益人开户行,开证行,5 发货,国内信用证（延期付款）业务流程,8 到期付款确认书,2.1 国内信用证适用对象,国内贸易的购货方，需要银行信用支持以获得销货方对其支付能力的信任进而达成交易。购销双方控制交易风险的理想工具（解决先款后货和先货后款的矛
3、盾）,2.1 国内信用证业务特点,结算工具和信用工具（银行信用）；开证行承担第一性付款责任；信用证是独立文件，不受购销合同约束；信用证业务只处理单据，一切以单据为准。,2.1 国内信用证业务办理条件,开证申请人：资信良好，具有支付信用证款项的可靠资金来源和能力；近两年在我行无不良贷款、欠息及其他不良信用记录。保证金和担保：对符合信用贷款条件的客户，可免保证金、免担保办理开证业务；对不符合信用贷款条件的客户，按信用等级收取相应比例的保证金，差额部分提供担保。,2.1 国内信用证期限和费率,期限规定：信用证有效期：为受益人向银行提交单据的最迟期限，从开证日起最长不得超过6个月。交单期：信用证所注明
4、的货物装运后必须交单的特定日期（不能晚于信用证有效期）；未规定该期限的，装运日后15天为交单期（不含装运日）。延期付款信用证的付款期限最长不得超过6个月。费率：开证手续费按开证金额的0.05%-0.15%收取，最少不低于100元；通知手续费按每笔50元收取。,2.2国内信用证项下打包贷款,打包贷款是指我行应卖方（国内信用证受益人）的申请，以其收到的信用证项下的预期销货款作为还款来源，为解决卖方在货物发运前，因支付采购款、组织生产、货物运输等资金需要而向其发放的短期贷款。适用对象：国内贸易的销货方，用于信用证对应交易项下的生产、备货。,1 签订购销合同,5申请打包贷款,6发放打包贷款,8交单并委
5、托收款,9 寄单索偿,12 付款,11付款赎单,2申请开证,10来单通知,借款人（销货方、受益人）,开证申请人（购货方）,受益人开户行,7 生产备货装运,13扣划融资本息,开证行,打包贷款业务流程,3 开立信用证,4来证通知,2.2 打包贷款业务办理条件,借款人：客户信用等级为BBB+（含）以上，履约能力强，履约记录良好，供销关系稳定；国内信用证由我行分支机构开立。担保条件：能够提供我行认可的合法、足值、有效担保（符合信用贷款条件的客户除外）。,2.2 打包贷款贷款金额、期限和利率,融资金额：原则上不超过国内信用证金额的70%。融资期限：即期付款信用证项下打包贷款期限为自放款之日起至信用证有效
6、期后半个月，最长不超过6个半月；延期付款信用证项下打包贷款期限最长不超过1年。可展期一次；不得办理再融资。产品定价：在同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定。,2.3国内信用证项下卖方融资,概念：是指以借款人（国内信用证受益人）收到的延期付款国内信用证项下的应收账款作为主要还款来源，由我行为其提供的短期融资。卖方融资业务分为议付和非议付两种类型。卖方融资（议付）是指我行在单证一致、单单一致的条件下，扣除议付利息和手续费后有追索权地向受益人给付对价的行为。卖方融资（非议付）是指在信用证及其项下单据存在不符点或不能确认单证一致的情况下，在收到开证行（保兑行，下同）的到期付款确认书后，对国内信用证项
7、下应收账款进行的融资（可放弃追索权）。适用对象：国内贸易的销货方，货物已发运并提交符合信用证条款规定的单据。,1 签订购销合同,6交单并申请议付,7 审单议付,10到期付款,8 寄单索偿,11 付款,2申请开证,9来单通知,受益人,开证行,受益人开户行,融资申请人（销货方、受益人）,开证申请人（购货方）,5 发货,12扣划融资款项后入账,卖方融资（议付）业务流程,3 开立信用证,4来证通知,1 签订购销合同,9发放融资,7 寄单提示付款,8 到期付款确认书,12 付款,融资申请人（销货方、受益人）,开证申请人（购货方）,受益人开户行,开证行,2申请开证,5 发货,6交单并申请卖方融资,10来单
8、通知,11到期付款,13扣划融资本息后入账,卖方融资（非议付）业务流程,3 开立信用证,4来证通知,2.3 卖方融资业务办理条件,业务准入：我行分支机构开立的国内信用证；提交单据符合信用证条款规定。对开证行为中国银行、建设银行及交通银行的，在我行收到开证行付款确认书的前提下，可比照公司客户低风险业务方式办理国内信用证项下卖方融资（非议付）业务，不占用客户授信额度，但须全部占用开证行的融资专项授信额度。比照低风险信贷业务授信、授权有关规定执行，不需提供担保。,2.3 卖方融资融资金额、期限和定价,融资金额：最高不超过单据索偿金额。融资期限：根据信用证付款期限合理确定，最长不超过6个月。不得办理展
9、期和再融资。产品定价：1、利率：卖方融资（议付）利息在融资发放前扣除，利率可选择贴现利率或贷款利率；卖方融资（非议付）可采取预扣利息或后收利息的方式，预扣利息的利率可选择贴现利率或贷款利率，后收利息的利率按照同期限档次贷款利率执行。2、手续费：卖方融资（议付）按单据金额的0.1%在融资发放前收取。,2.4 国内信用证项下买方融资,概念：是指我行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归我行所有的协议后，我行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。适用对象：国内贸易的购货方（开证申请人），需要以销售货物的资金用于支付购货款，银行资金填补时间差。,1 签订购销合同,2申请
10、开证,9发放融资并放单,7 寄单托收,9 付款,4来证通知,6交单并委托收款,10付款,借款人（购货方、开证申请人）,受益人（销货方）,受益人开户行,开证行,5 发货,8申请买方融资,11到期归还融资,买方融资业务流程,3 开立信用证,2.4 买方融资业务办理条件,借款人：客户当年信用等级为BBB+级（含）以上；信用证：必须是即期信用证；“单证一致、单单一致”。担保条件：如开证保证金和担保责任已覆盖买方融资，不需另行提供担保；如开证时未将担保责任包括买方融资业务的，须重新落实合法、有效、足额担保。,2.4 买方融资融资金额、期限和利率,融资金额：不得超过信用证开证金额与开证保证金之间的差额。融
11、资期限：原则上不得超过3个月，到期后只能展期一次，展期期限最长不得超过1个月。不得办理再融资。产品定价：比照同期限档次贷款利率执行。,2.5 国内保理,概念：是指境内销货方（债权人）将其因向境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我行，由我行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。适用对象：国内贸易的销货方，已向购货方提供商品或服务并形成应收账款。根据购货方开户行是否承担担保付款责任，国内保理可分为双保理和单保理；根据销货方开户行是否保留对销货方的追索权，国内保理业务可分为有追索权保理和无追索权保理；按是否向购货方公开应收账款债权转让
12、的事实，可分为公开保理和隐蔽保理。,2.5 国内保理融资金额、期限和定价,融资金额：有追索权保理融资金额最高不超过发票实有金额；无追索权保理一般不超过发票实有金额的90%。融资期限：一般不得晚于应收账款还款日后1个月，最长不得晚于应收账款还款日后3个月，不得办理展期和再融资。产品定价：1、有追索权保理可采取预扣利息或后收利息的方式，预扣利息的利率可选择贴现利率或贷款利率，后收利息的利率按照同期限档次贷款利率执行；无追索权保理利息在融资发放前扣除，利率可选择贴现利率或贷款利率。2、手续费：有追索权保理按发票实有金额的0.1%1%收取；无追索权保理按发票实有金额的0.2%2%收取。,1 销售商品,
13、购货方,销货方（保理申请人）,销货方开户行（保理行）,2 申请办理保理,5 书面通知（公开保理）,7 到期付款,4 发放融资,8 扣收融资本息,国内单保理业务流程,3 调查双方资信及交易情况,6 提示付款,2.5 国内保理（单保理）业务办理条件,购销双方均须在我行开立基本存款账户或一般存款账户或政府部门的零余额账户。,4资信调查,3 保理约请书,销货方,购货方,购货方开户行,销货方开户行（保理行）,5 保理额度确认书,1 销售商品,7 书面通知（公开保理）,3资信调查,2申请办理保理,10 到期付款,11扣收融资本息,销货方（保理申请人）,国内双保理业务流程,6发放融资,8 保理授权书,9提示
14、付款,2.5 国内保理（双保理）业务办理条件,购销双方均须在我行开立基本存款账户或一般存款账户或政府部门的零余额账户。办理有追索权双保理，销货方信用等级须在BBB级（含）以上。办理无追索权双保理，购货方信用等级须在AA-级（含）以上。,2.6 国内发票融资,概念：是指境内销货方（借款人）在不让渡应收账款债权情况下，以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证，并以发票所对应的应收账款为第一还款来源，由我行为其提供的短期贷款。适用对象：国内贸易的销货方，已提供商品或服务并形成应收账款；不让渡债权。,国内发票融资（购货方在本地）,贷款行,3 发放融资,4 转寄发票,6 扣收融资本息,借款人（销货方）,购
15、货方,1 销售商品,2 申请发票融资,提示付款路径,5 到期付款入专户,4资信调查,3 委托调查,销货方,购货方,购货方开户行,借款人（销货方）,贷款行,5 出具调查报告,1 销售商品,7 转寄发票、提示付款路径,6发放融资,2申请发票融资,9扣收融资本息,国内发票融资（购货方在异地）,8 到期付款入专户,2.6 发票融资业务办理条件,销货方：在我行开立基本存款账户或一般存款账户；信用等级在BBB级（含）以上，无不良信用记录；生产经营正常，产品质量和服务较好，履约记录良好，与购货方有6个月以上供销关系（信用等级在AA-级（含）以上的可不受购销关系的时间限制）；对应收账款的管理能力较强，应收账款
16、账龄结构合理，坏账比例较低；在购货方不能按期付款时，具备偿付我行融资本息的能力。购货方：在我行开立基本存款账户、一般存款账户或政府部门的零余额账户；信用等级在A+级（含）以上；经营管理规范，现金流量充足，偿债能力较强，无拖欠销货方货款及其他不良信用记录；与销货方之间无尚未解决的贸易纠纷、债务纠纷、诉讼或其他重大争端。以发票所对应的应收账款提供质押担保。,2.6 发票融资融资金额、期限和利率,融资金额：一般不超过发票实有金额的80%；对购销双方资信良好、购销关系稳定、应收账款质量优良的，最高可放宽至100%。融资期限：融资到期日不得晚于购销双方约定的应收账款还款日后1个月。产品定价：执行同期限档
17、次贷款利率。,2.7 商品融资,定义：是指基于我行委托第三方监管人对借款人合法拥有的储备物、存货或交易应收的商品进行监管，以商品价值作为首要还款保障而进行的结构性短期融资业务（不包括期交所标准仓单质押融资）。根据商品质押方式的不同，商品融资可分为静态质押和动态质押两种操作模式。静态质押：是指在质押期间质物处于封存状态（不改变质物形态、数量和占有人），直至质物所担保的融资完全清偿后方可解除质押。动态质押：是指我行确定质物种类、数量、质量和价值的最低要求，在质押期间借款人可自由存储或提取超出我行规定的最低要求的部分质物。,2.7 商品融资业务流程,借款人,物流监管企业,贷款行,6、核查货物相符、签
18、发回执,3、签订商品融资合同,1、申请办理融资,4、签订商品融资质押监管协议,2、尽职调查、核押定值,8、融资后管理,9、到期归还融资,10、通知解除质押,7、落实前提条件,发放融资,5、出质通知、办理质物入库,5、出质通知、办理质物入库,2.7 商品融资融资金额、期限和利率,融资金额：综合考虑商品的类别、规格、质量、价值、市场供求状况、价格波动趋势以及变现难易程度等因素合理确定，不超过商品价值的70%；对已在期货市场做套期保值的，最高不超过90%。融资期限：一般不超过6个月，最长不超过12个月；质押商品带有有效期或使用期限的，融资期限要早于有效期或使用期限前6个月。商品融资不得展期。定价：比照同档次期限贷款利率执行。,基于交易链的贸易融资产品组合,上游：供应商,终 端 客 户,核 心 企 业,下游：经销商,交付货物前的产品 国内信用证项下打包贷款基于应收账款的产品 国内信用证项下卖方融资 国内保理 国内发票融资基于储备、存货和交易应收商品的产品 商品融资,针对向上游采购的产品 国内信用证 信用证项下买方融资 商品融资针对向下游销售的产品 信用证项下打包贷款 信用证项下卖方融资 国内保理 国内发票融资 商品融资,国内信用证 国内信用证项下买方融资 商品融资,物流,资金流,物流,资金流,物流,资金流,谢 谢！,
