应用型大学金融专业实训体系建设经验交流(高峻峰).ppt

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1、基于职业能力的特色金融专业建设,高峻峰 博士联系电话：13008138382E-mail:,专题二：典型课程教学设计,专题三：专业建设保障机制,目 录,专题一：特色金融专业建设思路,专业特色在哪里？,如何体现人才培养的差别：研究型/应用型/技能型,思想大讨论,定位：应用型人才 VS 研究型人才思考：终极目标是传授知识还是培养能力？或者提升素质？老师角色：Teacher?Tutor?Coacher?,建设应用技术型大学 重新审视我们的人才培养模式 走自己的路,“基于职业能力培养的应用型人才培养体系”,我们曾经的人才培养方案,专业培养目标：本专业培养德智体美全面发展，系统掌握金融学基本理论、基本知

2、识和专业基本技能;具有较强的分析问题和解决问题能力，具有金融学理论知识和业务技能;能胜任银行，证券，投资，保险等金融机构及其他经济管理部门和企业相关工作，并具有一定操作技能和管理能力的专业人才,培养要求 毕业生应获得一下几方面的知识和能力：1.掌握金融学科的基本理论、基础知识；2.具有处理银行、证券、信托、投资与保险等方面业务的适应能力；3.熟悉国家在金融领域的相关方针、政策和法规；4.了解本学科的理论前沿和发展动态；5.熟练地掌握一门外语，具有一定的科学研究和实际工作能力。,这样的人才培养方案有什么问题？,我们曾经是这样制定人才培养方案的,如何构建有特色的人才培养模式?,以金融专业本科为例.

3、我们具体应该怎样做呢？,就业方向调查（本科）,任务与职业能力分析（本科）,日终业 务处理,受理审 查,营业前 准备,现金收 付,复核,记帐,储蓄 出纳,柜面 会计,记帐,开户,受理/审 查票据,营业前 准备,日终业 务处理,复核（授 权）,掌握银行业务的会计基础知识（核算流程、利息计算、风险控制）,会审查银行汇票、商业承兑汇票、转帐支票、汇兑凭证等各项票据业务凭证的真伪、票面要素的合理合规性,掌握信贷业务、中间业务的会计操作,复核（授 权）,任务与职业能力分析,记帐,掌握银行会计凭证基础知识,能进行重要凭证、印章的盘点、入库；正确在系统中签退；,能进行当天各项会计业务凭证的整理、核对工作,日终

4、业 务处理,具有支付结算办法和票据法的相关知识 具有金融市场营销相关知识；,能辨别票据的真伪,能掌握票据填写的基本规范,受理/审 查票据,能了解客户需要，与客户良好沟通,调查客户概况行业地位,确定营销对象,制定营销方案,产品沟通与定价谈判,营销方案调整,撰写调查报告,后续服务,客户关系维护,客户识别,客户关系培养,客户关系维护,理财产品定制推荐,客户资产状况分析,具有良好客户沟通能力,具有识别客户潜在需求能力,能分析客户财务状况,能制定中短期理财规划,能制定客户的财务问题解决方案,能判断客户的财务风险,熟悉各项投资理财产品,金融业务岗职业能力分析,哪些能力可以通过授课培养？,资产业务管理岗,授

5、信业务管理岗,资金业务管理岗,能掌握授信业务种类,确定不同授信权限,理解授信业务进入标准,掌握客户分类标准,能评定客户信用等级,能进行企业财务分析,熟悉相关业务法规,了解产品定价方法,了解风险系数测定方法,资产业务管理岗,授信业务管理岗,资金业务管理岗,熟悉资金管理法规,能计算资金成本,能分析资金头寸,掌握资金管理原理,掌握资产负债原理,第一步：就业方向调查,第二步：任务与职业能力分析,第三步：实训体系设计,能力分层,职业心态、商务礼仪、理财意 识、风险意识、服务意识,后台管理：授信业务、风控业务、理财业务、投资分析业务,需要哪些基础知识？,基础知识,专业操作技能,职业素养自我认知,业务能力,

6、银行柜面业务、保险业务、国际结 算业务,经济学、金融学、会计学,基础知识,专业操作技能,职业素养,业务能力,认知实训,操作实训,业务实训,综合实训,实训体系的构建,柜面 会计,实验经济学 模拟沙盘实训,顶岗实习,认知 实训,产,学,研,信贷业务及风险管理实训,储蓄 出纳,外汇 交易,证券 交易,国际 结算,保险 业务,金融营销管理实训,投资（财务）分析实训,商业银行沙盘模拟实训,金融3D实战 操作实训,手工ERP沙盘 财务实训,操作 实训,业务 实训,综合 实训,研究 实践,多专业综合仿真实训,金融专业实训体系的构建,胜任力模型（戴维麦克利兰 1973）,我们的人才培养方案培养了哪些?学生在大

7、学生涯到底收获了什么?改变了什么？,知识技能,能力,角色定位,品质(自我认知),动机,我们的目标,进取心、主动性忠诚度、xxx,职业素养,知识,基础知识专业知识,XX岗位胜任模型,技能/能力,通用能力专业能力操作技能,教学分析素质模型清单,思考：,顶岗实习接触不到核心业务，如何培养学生就业能力？如何打通知识到能力的转换？我们能否为每个层面都建立应用型实验环境？是授之以鱼还是授之以渔？,经管类的专业课程，是线性结构还是网状结构？我们是否应该给学生一个完整的金融学科知识体系？还是激发探究性学习的兴趣与动力？金融工具创新日新月异，金融产品层出不穷,争论：,第一步：就业方向调查,第二步：任务与职业能力

8、分析,第三步：实训体系设计,第四步：课程群与人才培养方案设计,经济学基础知识 经济学模拟沙盘,认知实训,金融学基础知识：金融实战3D,会计学基础知识：手工ERP沙盘,柜面 会计,储蓄 出纳,银行 卡,外汇 交易,证券 交易,国际 结算,保险 业务,操作 实训,信贷业务及风险管理实训,金融营销管理实训,投资（财务）分析实训,商业银行沙盘模拟经营实训,业务 实训,新旧人才培养模式的对比,开设的课程是否必须？课程讲解的知识点真的在工作中有用？何时用？什么岗位用？知识点提高了哪些能力？这些能力是否对就业有帮助？,环环相扣,课程,知识点,能力,就业与发展,实训体系,教学设计,培养方案,第一步：就业方向调

9、查,第二步：任务与职业能力分析,第三步：实训体系设计,第四步：课程群与人才培养方案设计,第五步：教学设计,专题二：教学设计（以典型课程为例）,列出商业银行风险控制表和整改意见表,能够比较规范地撰写商业银行经营与业务分析报告,能够对资本市场的宏观运行进行点评分析,能够撰写简单的商业银行分级监管报告,能够对企业三大报表进行分析，并进行贷前财务和非财分析,能力考核项目与要求,能够对商业银行三大报表进行简单分析,能对不良贷款进行分析并提出意见，出具贷款调查报告,商业银行经营与管理,课程背景,企业,央行 银监会,商业 银行,房地产公司代表产品市场，商业银行代表资本市场，央行和银监会代表监管层。,投资理财

10、区,客户开发区,客户经理,帐务处理区,投资经理,综合柜员,行长,信贷经理,市场运营区,培训形式,初始年基准利率水平,存款利率：3%贷款利率：6%法定准备金率：15%（以后各年度央行不对存款准备金支付利息）再贷款利率：4%再贴现利率：2%同业银行折借利率由各银行自定,以后各年度利率受央行调控影响,的设计,商业银行通过向企业开展存贷业务、投资业务、中间业务获得利润。商业银行可以采用发行债券、同业拆借、向央行借款等方法管理流动性。商业银行在模拟经营中注意平衡盈利性、安全性、流动性。,第一天上午基础讲解（内容介绍）、破冰游戏故事引导、课程背景介绍初始年引导学习与规则理解1)各商业银行公布自己的名称、经

11、营理念与重点业务；2)各企业公布自己的名称、经营理念与重点业务，并自行选择基本存款账户的开户行以及日后业务的往来行；3)央行宣布需要各商业银行提交的年度资料，以及具体的监管目标；4)银监会宣布需要各商业银行提交的年度资料、对银行的评级依据以及相应监管手段,第一天下午（第一二会计年度）1）企业投标经营开始、商业银行开始存款及贷款业务竞争2）银监会对各银行监管、中央银行根据宏观经济环境调控市场；3）本年经营资料汇总、次年监管政策公布,主题分享一：商业银行的报表与绩效,主题分享二：商业银行资产与负债管理,第二天上午（第三、四会计年度）1）企业开始各项投资、开始扩张经营、企业与政府开始发行债券2）商业

12、银行不仅要进行存款及贷款业务竞争，还需要关注经济风险3）商业银行开始出现同业竞争与合作4）银监会对各银行监管趋于复杂,主题分享三：宏观经济运行规律与风险识别,主题分享四：央行主要业务与货币工具,第二天下午（第五、六会计年度）1）企业经营风险开始显露、宏观调控风险出现2）商业银行需要开展多种中间业务，并设计各种产品组合进行市场竞争3）银监会对各银行监管更加完善、中央银行调控手段多变；4）商业银行业绩评比,主题分享五：商业银行评级与银监会监管,主题分享六：信贷风险管控,第一阶段 课程导入,第二阶段 模拟经营,第三阶段 业绩盘点,第四阶段 总结点评,分 组,确立经营目标,学习运营规则,组织管理团队,

13、客户 营销,风险 分析,贷后 跟踪,方案 设计,整体经营 风险管控,填写报表,指标对比,原因分析,知识分享,讲师点评,个人存款竞标,土地竞标,修建商品房和别墅等,提供项目开发贷款,报价投标销售房产,办理消费贷款,办理企业存款,吸收企业存款,投资理财,办理委托理财,商业银行经营流程,房产公司经营流程,央行发行央票,发行国债,发行金融债券,票据贴现,同业拆借,央行调控 银监会监管,个人存款业务,竞争企业存款：可采用利率竞争、组合贷款等方式竞争企业项目开发贷款：资产负债率由银行自定企业流动资金贷款：利率范围0.5,2倍,投资业务,不动产投资基金,产业投资基金,金融投资基金,国债,金融债,银行股票,企

14、业股票,破产兼并,发起成立新银行,商业银行发行股票,各银行可按一定比例发行股票，并确定发行价、利润分配比例、承销费用率、未来发展规划银行和企业均可购买银行股票,商业银行发行金融债,存贷比超标银行可同业拆借或发行金融债，资本充足率不足必须发行金融债。商业银行金融债券余额不得超过其上年存款余额的8%，金融债必须由另一家银行承销，金融债的期限一般为6年，利率自定。,经济下行，央行将降低存贷款利率、存款准备金率、降低房地产首付比率经济过热，央行将反向操作央行还将发行或回购央票调控流动性政府会发行国债刺激投资政府调整税收影响经济,商业银行风险管控实验,央行的主要职责与货币工具运用实验,银监会对商业银行的

15、评级和监管实验,企业信贷业务实验,主要教学内容与要求,商业银行三大核心业务与管理实验,商业银行经营与管理,商业银行投资与理财业务实验,您如何评价沙盘游戏中的商业银行绩效与运营状况？反思现实中如何评价？如何分析沙盘游戏中央行监管的两难局面？如何识别沙盘游戏中宏观经济的运行风险？请对比现实说明。分析贵银行不良贷款的结构？如何避免不良贷款的产生？结合沙盘运营，谈谈对商业银行运营风险进行预警？您在处理不良贷款时容易出现的问题有哪些？如何在不同环境中选择最佳理财产品？如何成为一名优秀的客户经理？,学生分享主题,商业银行组：即银监会对各银行的监管得分，由系统自动给出；企业组：即银行对各企业综合信贷评级得分

16、，由系统自动给出；央行政府和银监会组：知识点分享与监管质量得分，由老师和学员共同给出。,我们对商业银行真实运作情况有了一定的了解。由我们亲自动手，结合贷款程序，从头到尾，实际操作一遍，实战真是太残酷了！4天时间，我们学会了评价银行经营业绩的基本财务指标，学会衡量企业市场价值的方法。体会了商业银行运作的基本知识，商业银行如何在卓有成效的短期策略和成功的战略中找到平衡。学习制定并实施商业银行营销策略，找准目标客户。联系实际生活，我们相信经过这门实训课程，我们在应聘银行工作时在心理和专业技巧方面都有一个比较充分的准备。,学员感言,“4天的实战，是团队与团队的打拼，团队成员一个都不能少，因为各部门职责

17、太重要了，它让我们知道团队精神与与团队合作的重要性，包括与其他企业的合作、双赢，在危机中如何化险为夷，想尽一切办法！每一次体验，都是一次成长，一次知识的洗礼！以前认为学校学到的知识肯定用不上，这一次彻底改变了.这次实训课程将成为大学里永远的回忆！”,学员感言,过于依赖教材,案例不够形象生动,形式,模型太多，学习枯燥,学生感觉远离实际,学生学习,只是简单的片断实验,缺少一门微观和宏观经济综合实验课,现有实验,西方经济学曾经遇到的问题,第一类：小实验第二类：案例分析第三类：大型综合沙盘演练,经济学的三种实验教学方式,每个同学都会和另一位同学组成一组。每个人都将拿到两张扑克牌，一张是红色的（红桃或者

18、方块），一张是黑色的（黑桃或者梅花）。您的出牌颜色决定您的收益。你的收益 3 元，假如你出红牌，另一位出红牌；0 元，假如你出红牌，另一位出黑牌。5 元，假如你出黑牌，另一位出红牌；2 元，假如你出黑牌，另一位出黑牌。小组成员之间不允许以任何方式沟通。在各轮游戏结束后，我们会按照您表格中记录的收益以人民币予以支付。,第一类：小实验策略博弈游戏,课程背景,政府,汽车厂商,家电厂商,消费者,钢铁厂商,4家,家电厂商,经济学沙盘实验课程简介,微观经济(公司)运营图,成本核算区,厂商运营区,劳动力要素供给区,宏观调控区,土地供给区,供给与需求,公司每年做广告引导消费者偏好，从而拉动需求。汽车需求中含有

19、政府采购，由政府团队根据经济情况进行调节，也取决于税收总量的大小。每年汽车和家电订单中有一部分出口需求。,宏观经济调控规则,政府团队计算CPI、PPI、GDP等数据，并判断通胀和经济周期CPI下跌，降低存准，增加货币供给；CPI上涨，减少货币供给。政府采购、汽车下乡、家电补贴等拉动需求，或限购政策抑制需求。汽车和家电的调控影响钢铁行业的景气度,产能规则,生产线产能是投入劳动力数量的函数，呈现边际递减效应（即投入劳动力越多，产量增加，但增加幅度不断变小）劳动力供给呈现收入效应和替代效应：工人会根据物价上涨调整工资预期，物价上涨（CPI）超过一定幅度，工人会随时要求涨工资，否则工人罢工。,沙盘规则

20、,要素市场：土地、货币、劳动力、技术,产品市场：汽车、家电、钢材、铁矿石、进口,涉及角色：消费者、政府、厂商,规则：各要素市场存在不同供给曲线，各产品市场存在不同市场结构，需求曲线各异,政府存在宏观调控：货币政策和财政政策,要素市场理论,产品市场理论,宏观经济理论,六大实验,实验总结,实验实施,理论培训,实验准备,财政政策与货币政策的应用实验,微观经济学的市场结构与厂商理论实验,经济运行中的市场失灵与福利经济学,宏观经济学的国民收入理论、货币市场一般均衡理论实验,宏观经济学的经济周期与经济增长理论实验,主要教学内容与要求,微观经济学的供给需求理论、要素理论实验,西方经济学,理解各项经济指标与经

21、济增长周期,理解微观经济和宏观经济的组成要素，掌握经济循环框架图,掌握不同市场结构下的厂商行为和最优经营决策,不同竞争情况下的博弈策略分析,理解财政政策和货币政策对企业经营的影响,能力考核项目与要求,供给和需求的因素分析,西方经济学,理解政府的各项经济监管政策,掌握以上核心经济理论与相关模型在现实生活中的应用,这是我们第一次接触经济类的模拟实训，社会经济大环境是我们在学校没有办法体验有，这些知识虽然以前在书上学过，但是从来没有机会活用过。在这次实训中给我们的很大一个感受就是经济风险太可怕了，每个行业都要受到影响，经济学让我学会探索现象背后的真理，这次实训改变了我的思维方式.,学员感言,专题三：

22、专业建设的保障机制,教学目标,老师角色,Teacher?Tutor+Coacher,知识,能力,素质,对老师的要求,教学设计三个层次说课：课堂时间分配，师生互动多方位的评教体系,常见问题,科研和教学两张皮：老师积极性难调动政策偏重科研，教学激励少校/院级领导：项目创收、科研、教学,团队力量,唐僧团队Vs.刘备团队外部环境组织文化制度保障,唐僧团队为何能成功？,1目标明确而执着 2人才搭配合理3有制度有激励4充分利用社会资源,对上：目标要明确（榜样的力量），步骤要清晰,对下：要有一支老师+学生团队,保障机制,对外：善于利用外部资源，快速引进,对内：要有显示度,小结,三方利益平衡：学校、专业、老师

23、形成团队抓住时机,时机,中西部高校基础能力建设工程中地共建立项/示范院校立项特色专业立项大型会议,敬请各位专家/老师指导！,金融专业（专科）实训体系,个人储蓄岗,现金出纳岗,柜面业务岗,客户经理岗（银行、保险、基金、证券）,金融营销,业务执行岗,综合管理,就业岗位,会计结算岗,银行卡业务岗,就业方向调查（专科）,态度,技能,态度,任务与职业能力分析（专科）,银行卡业务,临柜取现,临柜存（还）款,临柜转帐,临柜销户,柜面会计,经济学基础知识经济学模拟沙盘,银行业、证券行业、保险行业、各种企事业单位的顶岗实习。,认知实训,信贷业务流程实训,储蓄出纳,银行卡,外汇交易,证券交易,保险业务,金融营销技能系统,中小型企业财务系统,商业银行沙盘模拟经营沙盘演练,金融学基础知识：金融实战3D,会计学基础知识：ERP沙盘实训,操作实训,业务实训,顶岗实习,专科,商业银行综合柜台业务,银行会计实务,商业银行授信业务,具备良好的交际、判断、处理能力；对职业技能熟练掌握与灵活应用；达到XX银行业务技能水平考核等级标准以及其他业务要求；具有良好的职业道德操守。,