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1、解读,“万能险”,两个账户,风险账户,投资账户,首期保费初始费用风险保险费保单管理费手续费（附加险保费）现金价值,我交的首期保费在哪里？,这就是剩下的钱!,可以在任何时间选择交纳任何金额的费用，不必担心失效。,交费灵活,保单所含现金价值足以支付保单的相关费用。,交费灵活的含义：,即：现金价值年度初始保费风险保险费保单管理费手续费（附加险保费）0,智盈人生初始费率,所谓“初始费用”就是保险公司的运作费用。任何公司的任何险种都具有这一费用!,注意一点(不要宣导)：,可以自由调整保险金额，根据自己的收入和生活状况而定。,保额可调,结论1：保单的现金价值保本，并按利率复利滚动获取收益。结论2：保单每年
2、都在扣除费用，一旦现金价值不足以支付费用，即会造成保单失效。结论3：保额可自由调整。,三个结论：,万能险的卖点,一、账户内价值随时领取，流动性强。二、保本金，复利滚存，收益丰厚。三、超额人身保障，即风险保障有可能超过购买的基本保额。四、保额可调，可根据生活状况自由调整。,万能险的卖点,如新华人寿“至尊双利”万能险规定，被保险人因意外伤害或合同生效一年后疾病身故或全残，保额为“基本保额”、“保单账户价值的105%”以及“所缴保费”三者中较大者。这意味着，投保时，是针对基本保额缴纳保费，理赔时，却有可能获得数倍于基本保额的赔付。如A先生，30岁，购买上述万能险，年缴保费2万元，缴费10年，自我设定
3、初始基本保额20万元，假设第20年的保单账户价值分别是50万元，而A先生如果是投保后第20年身故，则是按照50万元保单价值的105%，获赔52.5万元的身故保险金。,应对方法,卖点一：账户内价值随时领取，流动性强。应对：如果支取投资账户，造成用作计息的现金价值减少，影响收益。,应对方法,卖点二：保本金，复利滚存，收益丰厚。应对：所谓保本金并不是保交的全部保费，只是投资账户的本金。复利滚存的是现价，如果没有长期持续交费，特别是退保，那么损失巨大。,应对方法,卖点三：超额人身保障，即风险保障有可能超过购买的基本保额。应对：这是建立在高收益基础之上的，在目前的金融环境下很难保证。,应对方法,卖点四：保额可调，可根据生活状况自由调整。应对：客户往往对万能险不了解，自己不会调整保额，不能很好发挥万能险这一优势。,最后一击,每年各种费用特别是附加险不断“吸血”，并且由于采用自然保费，随着年龄增长保费不断增加，影响账户保值增值，甚至可能造成投资账户资金不断减少直至失效。,总结,在目前的金融环境下，万能险不是好的选择，面对万能险要有足够信心铲单，要相信，百分之九十九的客户都不知道自己买的险是万能险，根本不懂是什么意思，按以上要点与客户进行沟通，并针对不同情况无论是推出分红或是健康险，是有很大可能成功的。同时这也是对客户的负责。,感谢各位优秀伙伴的聆听,
