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1、基本理财知识介绍,-必须掌握的理财知识,前 言,市场经济时代，就是财富自由时期。没有了财富增长，社会将不能满足越来越大的社会需求。中国的经济发展已经从计划经济顺利过渡到了市场经济，市场上产品丰富，经营模式灵活，更加刺激了经济的快速增长，人们的收入指数不断攀升，幸福指数日益走高。但更多的钱挣来了，如何在通胀日益严重的今天，实现财富的保值增值，是一个令人迷茫问题。不同的理财机构纷纷退出花样繁多的理财产品，如何有效的进行理财产品的甄别呢？什么样的收入采取何种理财方式呢？这堂课主要就一些常用的理财渠道和知识进行简单讲解。,小谜语：世界上最帅的四个男人！连男人看了都拔不动腿？,钱不是万能的，没有钱是万万
2、不能的！,一个人的财富是由观念决定的：真正影响一个人创造财富、积累财富、拥有财富的因素是对才财富的观念！,名人的财富观念：,李嘉诚的做法：只要是李氏家族成员，从出生开始，每人都投保1亿人寿保险；不论发生何事，他可以确保每个人都依然是个亿万富翁。,李嘉诚指出：所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。,第一条：尽量避免风险，保住本金 第二条：尽量避免风险，保住本金 第三条：参照第一条和第二条,沃伦巴菲特投资理念,WARREN BUFFETT,思维决定成败 观念决定财富,观念不对，终身受罪，甚 至 会 影 响 下 一 辈！,我们的理财方式。,有一件事，汤婆婆忘了33年,197
3、7年，家住成都水碾河的汤玉莲婆婆在银行里存了当时可以买下一套房子的400元钱，一忘就是33年。33年后，这400元存款产生了438.18元的利息,扣除中间几年需要征收的利息税2.36元，汤婆婆连本带息仅可取出835.82元。2010年11月1日人民网,1977年400元能买啥？,猪肉400斤,面粉1818斤,中华香烟727盒,茅台酒50瓶,甚至是一套房子,我想要有个家，一个不需要华丽的地方在我疲倦的时候我会想到它,激荡三十年，当年的巨款如今,连本带利835元，仅够买茅台酒1瓶，至于房子,2012即将恢复降息通道,10万元按5%的通货膨胀率:10年后值 61390元 30年后值 23140 元,
4、钱存银行短期内最安全方便，但长期却是最危险的方式,股票的特点,难以捉摸,投资有风险入市需谨慎,基金1998年2007年十年总盈利：1.41.45万亿元 2008年总亏损：1.5万亿元 中国证券报,08年,股民人均亏38万,白天看中国股市，晚上看中国足球，用不了半年，你就离进精神病院不远了。,房地产持续调控,投资时忽略理财的后果,韩素华现在的工作就是洗菜、做饭和抱孩子，一个月有600元的收入。没有人能想象的到这样一个苍老村妇打扮的妇女，曾风光一时。早年，韩素华经过商，也算商界名流。开着宝马车出入高档场所对韩素华来说就是最普通的生活。,法院认定黄光裕犯非法经营罪、内幕交易罪、单位行贿罪，三罪并罚，
5、决定执行有期徒刑14年，罚金6亿元，没收财产2亿元。,看看中国的事实：,广州1990年排名前100位的富翁到2000年仅有 5 人！中国最早产生的 10 大千万富豪目前只剩 1 个。,2004年12月16日中国经营报,人在不同时代有不同的基本生存技能,农耕时代,工业时代,名人的财富观念：,李嘉诚的做法：只要是李氏家族成员，从出生开始，每人都投保1亿人寿保险；不论发生何事，他可以确保每个人都依然是个亿万富翁。,李嘉诚指出：所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更和投机无关。,长期的“微利”远远大于“暴利”,邻居家的百万富翁每年存10000元，平均每年升值8%，四十年后你将拥有280万
6、元,40万=280万？,成功理财举例,第一条：尽量避免风险，保住本金 第二条：尽量避免风险，保住本金 第三条：参照第一条和第二条,沃伦巴菲特投资理念,WARREN BUFFETT,赚钱=不赔钱,？,比赢更重要的是不输,目 录,理财基本知识介绍；基本理财工具介绍；理财注意事项；,基本理财知识介绍,理财：透过有效的理财工具，实现资产的保值增值，踏上财富自由之路；节流：节约日常开支，减少财富外流。节约不仅是一种意识，更是一种能力开源：拓展收入来源，使得收入不断提高。收入包括两项：正常收入与投资收入,家庭总财富,开源收入、正常收入,家庭总支出,基本理财知识介绍,投资：分为有形和无形两种。有形的是为了赚
7、取商品的差价，而无形的则是一种概念，就是钱赚钱，比如期货、股票等；投资与投机的区别：,基本理财知识介绍,投资与理财的区别：,复利，造就亿万富翁,假设你现在有1万元，通过投资理财，每年赚10%，那么，连续20年，最后连本带利变成了6.73万元，想必你惊讶这个数字吧？但是连续30年，总额为就变成了17.45万元；如果连续50年，总额又是多少呢？你大胆猜猜看。,时间+复利是财富积累的法宝,有一个简单的大致算法，我将它称为复利的72法则。它是这样的，用72%去除以每年的回报率，得到的数就是总额翻一番的年数。用刚才的例子说明一下。每年挣10%，72%除以10%，就是7.2。也就是说只要经过7.2年，投资
8、总额就翻一番。50年，大致是7个7年，因此，就翻了7番，即2的7次方，也就是原来的128倍，这与实际的117.39万相差不大。,实际上是117.39万。这个数字惊人吧？,有人说,复利是世界上最伟大的奇迹之一,爱因斯坦被誉为历史上最伟大的科学家,曾经有人问他:世界上最强大的力量是什麽?他的回答不是核子爆炸的威力,而是复利,欧洲著名银行创立人“梅尔”曾经称复利是世界上的第八大奇迹！,时间+复利,有一座30层的酒店，非常漂亮，每层都有不同的特色，有一位亿万富翁想每层都住一天感受一下。酒店经理跟他开玩笑说：第一天住第一层要1元，第二天住第二层要2元，第三天住第三层要4元，第四天住第四层要8元，第五天住
9、第五层要16元 亿万富翁觉得好划算，后来您知道结果吗？住到第30层需要多少钱吗?,后来那个富翁破产了，还不能住上第30层！,住第30层需要5.3亿元,每月结算，复利累积，注重中长期收益,每月按复利结算，利滚利,5月我们的结算利率进取型 4.05%，客户帐户里有100000元，客户的收益为：100000元*4.05%/12=4050元/12=337.5元6月的结算利率4.05%，则客户的收益为：100337.5元*4.05%/12=4063.7元/12=338.6元。,结算利率市场最高！,单利与复利,国王的棋盘。1张纸对折38次 厚度相当于地球到月球的3倍一份2年的工作合同：A工资计划每月2万，
10、B工资计划第一个月1毛，第二个月2毛，第三个月4毛。您选那一种？不算不知道，一算吓一跳！A：2万*24个月=48万B:335.5万单利储蓄：本金100000元，单利4%，存30年，本息和：10000+10000*4%*30=220000元 复利储蓄：本金10000元，复利4%，存30年，本息和：10000+10000（1+4%）*30=311865.1,基本投资理财工具介绍,银行储蓄：优点：方便灵活，随时支取，有一定的利息收益；不足：收益较低，不能和CPI同步；债券：优点：利息较高，时间固定；不足：较之银行存款利息稍高，但相对于其他投资渠道，仍然较低。3、5年的还可以，但10年以上的收益则显然
11、不够多。而且，购买不方便；基金：优点：方便、有较高收益，金额随意；不足：存在赔钱风险，需要专业技能做支撑；,基本投资理财工具介绍,股票：优点：收益很高，可以实时买卖，可操作股票种类较多不足：无法保本，可能血本无归。需具备较高的专业知识和能力，各方面信息严重不对称。保险：优点：获得较为稳定的收益，还能得到额外的保障不足：时间稍长。房地产优点：收益率非常高，拥有物业，即可卖，又可租。缺点：受国家政策影响很大，特别是现阶段的房价一落再落。难以变现，资金压力较大。,理财注意事项,注意一：鸡蛋不能放在一个篮子里,一种理财工具无法满足我们的所有需求,只依靠一种理财工具的结果是：,收益偏低银行储蓄本金难保股
12、票、基金不够灵活债券,注意二：保住本金是一切理财的前提,理财注意事项,如果理财有两件事需要做，请记住：,第一：保住本金安全第二：记住第一句话,理财，是让财富越来越多，如果不能保住本金，那么理财还有什么意义,理财注意事项,注意三：时间的长短决定你的收益,当收益率一定的情况下，时间越长，收益越高！如果是复利的话，时间越长，收益会更高,假设年收益5%，本金10万元,第一年：单利收益5000元 复利收益5000元第五年：单利收益25000元，复利收益27628元第十年：单利收益50000元，复利收益62889元第二十年：单利收益10万元，复利收益：26.53万元第三十年：单利收益15万元，复利收益：43.22万元,注意四：一定要有防御性理财产品,理财注意事项,泰坦尼克号沉没，为什么死亡那么多人,救生艇准备的不够,不要只有能挣钱的理财产品，也要有帮助你应对紧急情况的理财产品，那就是保险,结束语,现在这个时代，理财产品日益丰富，我们需要了解客户的需求是什么，通过需求切入，为客户量身设计一款合适的理财产品成为现代保险从业人员必须具备的技能。保险理财有着本金安全、收益较高，兼具保障的功能，可以说既能为客户获得收益，又能解客户燃眉之急，是一种进可攻，退可守的稳健型理财方式。,
