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1、2023/9/21,1,2017.11,供应链金融服务方案,2023/9/21,2,2023/9/21,3,2023/9/21,4,供应链融资产品的延伸发展,2023/9/21,5,三位一体推进,2023/9/21,6,供应链融资的作用,2023/9/21,7,学习目标,2023/9/21,8,2023/9/21,9,保理常见问题创新解决,是否坚持了“全部转让”？应收账款是否提供发票？买方对应收账款的确认与盖章买方不配合、不确认怎么办？选择暗保理是不是因为买方不配合？买方用票据付款怎么办？买方支付商业承兑汇票算完成付款吗？保理业务需要管理哪些账目？如何管？保理从卖方发起还是从买方发起？,202
2、3/9/21,10,应收账款确认技术组合,书面快递发票公证通知频率暗保理,书面对账询证ERP全面对账,书面合同改变汇路取票票据处理,2023/9/21,11,案例：超市供应商,背景,需求,2023/9/21,12,保理控制要点,2023/9/21,13,业务操作流程,流贷太简单，保理太复杂？兼岗，还是分岗操作？,2023/9/21,14,收益分析,2023/9/21,15,融资方式比较,2023/9/21,16,保理发起方向及差异化操作特点,正向发起,反向发起,2023/9/21,17,反向保理操作流程,2023/9/21,18,业务综合收益,定价,绩效,利率：基准上浮20-30%费率：应收款
3、0.5%收取对部分小企业收取财务顾问费要求企业结算全部放在我行,三个月，上报13笔，获批10笔，待批3笔，待上报24户已放款余额7583万元实现保理手续费52万元收取财务顾问费5万元 新增中小企业授信户10户新增基本账结算户2户市场影响良好，周边大型制造企业联系本行开办国内保理业务,2023/9/21,19,应收款融资仅仅基于买方的信用而不是供应商买方通常是大企业，银行预先给其额度安排反向保理允许买方享受更长的付款期限,中国银行业保理业务规范：,反向保理的优点,2023/9/21,20,反向保理适合哪些客户？,大型企业的上游供应商优质企业的上游供应商难以介入的热点客户制造业核心企业重点工程的供
4、货商优质事业单位供应商,新客户,开发优质大中型授信客户的上游供应商化解大中型授信客户未使用的额度无贷户上游供应商已开发了下游业务的向上游拓展已合作现金管理的客户上游供应商,存量客户,机会,2023/9/21,21,保理批量业务模式方案要点,供应商保理批量方案,客户准入标准 贸易条件分析应收帐款材料 交易特性分析 融资金额核定 通知确认方式 出帐条件与方式买方支付方式 账户设置与管理 日常对帐制度,2023/9/21,22,保理业务操作方案,2023/9/21,23,应收账款选择不合格的应收账款,禁止转让对销贸易关联交易附加条件质保尾款,2023/9/21,24,卖,买,回购能力,支付信用,融资
5、额度,担保额度,客户选择,2023/9/21,25,交易选择,2023/9/21,26,保理类型选择,2023/9/21,27,关于加强银行保理融资业务管理的通知,对借保理之名叙做一般贷款、放松审查等问题提出监管要求对保理业务和银行保理融资进行明确定义，要求银行建立健全相匹配的组织架构、政策和程序，并保持统一的业务标准和操作要求，对各类应收账款对应的风险点有针对性的区别控制明确了禁止开展保理融资的业务品种（不合法基础交易合同、代理销售合同、未来应收账款等），强调对卖方单保理、卖方双保理等业务应加强风险管理并提出具体管控要求督促银行根据自身保理融资业务发展状况，加强科技系统建设和支持力度,202
6、3/9/21,28,银行内部管理要求,中国银行业保理业务规范第三章,第7条 专门的保理业务部门或团队第8条 专业的从业人员，岗位设置包括：业务管理、产品研发、风险控制、市场营销和业务操作等第9条 积极组织从业人员接受培训，并对其专业能力进行评估和考核第10条 建立规范的业务管理办法和操作规程第11条银行根据内部管理要求决定是否在中国人民银行“应收账款质押登记公示系统”进行转让登记第12条银行应建立电子化的业务操作和管理系统,2023/9/21,29,业务特点中长期债权市场客户选择,租赁保理,2023/9/21,30,2023/9/21,31,货押风险环节,2023/9/21,32,押品选择,2
7、023/9/21,33,货权管理,代销、来料加工的货物能否质押？赊销的货物能否质押？钢材质押与钢材抵押有无区别？,2023/9/21,34,在途监管,2023/9/21,35,质押操作控制,“自偿性”质押率设定现金流控制措施物权类型与优先权监管方与分类监管质物保险,2023/9/21,36,货押业务授信流程,2023/9/21,37,存货质押业务市场营销,各类商品交易市场物流与仓储市场核心企业配套市场期货与大宗商品市场电子交易市场,2023/9/21,38,动产融资的发展,向大宗商品市场推广向民生消费市场推广向电子交易市场推广向电子化转变,2023/9/21,39,存货质押业务收益特点,存款倍
8、增现金回款，或其他现金替代品释放敞口出账方式应权衡存款带动与资产收益水平客户倍增从关系拉动到业务拉动主动营销,2023/9/21,40,存货质押业务技能要求,作为担保创新，关注技术作为营销创新，关注市场作为技能创新，主动营销中小企业融资专属化产品,2023/9/21,41,提单转仓单业务适用客户,2023/9/21,42,提单转仓单业务办理流程,2023/9/21,43,提单转仓单业务风控要点,未来货权质押大宗商品结构化管理国内段控货权模式国内段控资金模式,2023/9/21,44,预付款融资业务办理流程,2023/9/21,45,动产融资,三方与四方协议,2023/9/21,46,补充资金集
9、中采购特许经营买断销售,预付款融资功能,2023/9/21,47,预付款融资业务实证案例,2023/9/21,48,能否“一点做全国”？,2023/9/21,49,预付款融资业务风控要点,资金、物流封闭资金差额、销货差额提货方式卖方责任承担核心企业选择卖方借道融资,2023/9/21,50,预付款融资业务收益特点,批量预付到货质押封闭回笼客户倍增核心企业营销方式,2023/9/21,51,预付款融资业务市场营销,双向开发成对审批签约对象属地原则,2023/9/21,52,预付款融资业务技能要求,如何说服核心企业预付款融资的作业特点经销商选择核心企业选择与灵活性,2023/9/21,53,国内信
10、用证规则适用客户类型单据特点参与行国内信用证代付,国内信用证,2023/9/21,54,中标合同或垄断企业融资比例低于应收账款封闭回款资金池模式,订单融资,2023/9/21,55,2023/9/21,56,供应链金融产品的配置,2023/9/21,57,贸易融资方案：设计思路,发现标志，寻找市场绘制链条，分析强弱过程控制，封闭检验操作缝隙，资信填补分离交易，综合收益,2023/9/21,58,贸易融资方案：两头强、中间弱模型,2023/9/21,59,案例：国内外贸易产品组合,融资期限,“两端+在途”模式：煤炭全程融资,2023/9/21,61,案例：煤炭贸易全程监管,2023/9/21,62,贸易融资方案：中间强、两头弱模型,2023/9/21,63,贸易融资方案：核心企业开发方向,2023/9/21,64,几个细分市场,2023/9/21,65,行业金融开发,2023/9/21,66,谢谢！,
