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1、保险中介代理寿险业务规范与发展,湖北保监局人身险监管处 岳 斌二七年十月,主要内容,一、2007年1至9月份湖北人身保险市场运行情况特点 二、2007年1至9月份专业和兼业中介代理寿险业务经营情况 三、专业和兼业中介代理寿险业务 中存在的主要问题 四、相关建议,一、2007年1至9月份湖北人身保险市场运行情况特点,保险保费收入108.78亿元，同比增加18.26亿元，增长20.17%，增幅高于全国平均增幅（18.78%）1.39个百分点。规模保费和同比增幅在全国分别排第13位和第17位 从险种结构看，寿险保费98.88亿元，同比增长22.55%；健康险保费8.29亿元，同比下降1.13%；意外
2、险保费2.61亿元，同比增长15.15%,1至9月份湖北省人身保险市场运行特点：,（一）总体业务增长平稳有序，与全国人身险业务发展的平均节奏一致。1至9月份中除1、3、4月份当期同比增幅低于全国水平外，其他6个月中，我省月度同比增幅均高于全国平均水平，这使得前9个月我省人身险业务累计增幅（20.17%）高于全国平均增幅（18.78%）1.39个百分点，保持了平稳较快的发展态势。,（二）个人代理业务发展势头良好，人身险业务结构进一步优化。1至9月份，我省个人代理渠道累计实现保费收入63.30亿元，同比增长26.29%，高于全国个人代理渠道平均发展水平（17.95%）8.34个百分点，同比增幅在全
3、国排第6位，在中部六省中排第1位，是我省各主要渠道中排名最靠前的渠道。内涵价值较高。期缴保费达18.23亿元，同比增长45.64%，占个人代理新单保费的90.70%。,（三）银保业务有效克服了诸多不利宏观因素的影响，业务取得了较好的成绩。,1至9月份全省实现银代保费32.78亿元，同比增长40.18%，增幅高于全国平均水平（26.86%）达13.32个百分点，持续保持了业务增幅快于全国平均水平的局面。扭转了2006年底全省银代业务大幅低于全国平均水平的局面，并且也成为推动全省人身险业务增长的主要渠道之一。前9个月我省银代业务同比新增保费9.39亿元，占全省人身险新增保费（18.26亿元）的51
4、.45%。,（四）万能、投连等新型产品增长较快，是促进人身险业务增长的主要因素。,截至9月底，全省万能险保费收入17.11亿元，同比增长130.04%，投连险保费收入4.5亿元，同比增长698.89%。两个险种新增保费合计13.61亿元，占全省人身险新增保费（18.26亿元）的74.53%。,1、评价行业发展；2、评估公司价值，如兼并、收购、上市时的估值以及证券分析等；3、评估公司管理绩效；4、为公司内部决策提供参考；5、其它用途。,（五）营销员队伍建设进一步增强，个人代理人月均佣金总体呈上升态势。,截至9月底，全省寿险业共有个人营销人员79342名，持证率97.09%，与2006年底相比，个
5、人营销员数量增加7536人，持证率提高2.45个百分点。1至9月，全省总体佣金支出8.69亿元，比去年同期增加了2.36亿元，在营销员人力比去年同期多9989人的情况下，个人营销员月均佣金收入水平仍实现了较快的增长，达到1217元，同比月均增加了203元，增幅为20.09%。,1、评价行业发展；2、评估公司价值，如兼并、收购、上市时的估值以及证券分析等；3、评估公司管理绩效；4、为公司内部决策提供参考；5、其它用途。,（六）保险机构网点不断增多，服务经济社会的功能进一步增强。,截至到9月底，全省寿险业共有各级分支机构1657家，其中一级分公司11家，还有3家正在筹建之中的一级分公司年底前有望全
6、部正式开业，届时我省人身险一级分公司将达到14家；78家中心支公司、118家支公司、210家营业部和1239家营销服务部。,1、评价行业发展；2、评估公司价值，如兼并、收购、上市时的估值以及证券分析等；3、评估公司管理绩效；4、为公司内部决策提供参考；5、其它用途。,（七）县域保险发展的势头不断增强。,1至9月份，全省实现县域人身险保费44.58亿元，同比增长28.05%，占当期全省人身险总保费的40.98%。县域人身险已成为全省人身险业务新的增长点。,1、评价行业发展；2、评估公司价值，如兼并、收购、上市时的估值以及证券分析等；3、评估公司管理绩效；4、为公司内部决策提供参考；5、其它用途。
7、,二、2007年1至9月份专业和兼业中介代理寿险业务经营情况,19月份全省寿险公司通过专业代理机构实现保费收入6,674.02万元，同比增长421.70%，占人身险总保费的0.61%；通过保险经纪机构实现保费收入1,136.67万元，同比增长287.76%，占人身险总保费的0.10%；专业代理机构和专业经纪机构累计占比只为0.71%。,二、2007年1至9月份专业和兼业中介代理寿险业务经营情况,通过兼业代理机构实现保费收入33.20亿元，同比增长39.44%，占人身险总保费的30.52%。其中银行邮政兼业代理机构实现保费收入32.78万元，同比增长40.18%，占兼业代理机构总保费的98.72
8、%。上述专业和兼业中介机构共计实现保费收入33.98亿元，同比增长41.78%，占全省人身险保费的比重为31.24%，比2006年同期提高了4.76个百分点。,三、中介代理寿险业务中存在的主要问题,（一）没有保险代理业务登记账和账簿，台账、账簿的要素内容不全等。保险代理机构管理规定第144条规定：“未按规定设立保险代理机构、保险代理分支机构登记簿或者保险代理业务登记簿的，由中国保监会处以1万元以上3万元以下罚款；对该保险公司直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处1万元以上3万元以下罚款。”,三、中介代理寿险业务中存在的主要问题,（二）招聘不具有兼业代理资格的个人从事代理业务。
9、（三）超出兼业代理机构许可证上核准的代理险种范围从事代理业务。（四）团险个做、长险短做。组单承保。（五）用坐扣保费、现金等方式收取收续费或回扣等其它不当利益。,三、中介代理寿险业务中存在的主要问题,（六）为寿险公司出具中介发票，帮助寿险公司套取代理手续费。今年19月份，从专业中介提供的数据看，各专业保险代理机构代理人身险保费收入0.24亿元，同比负增长58.62%，而同期从寿险公司提供的数据看，寿险公司通过专业代理机构实现保费收入0.67亿元，同比增长421.70%。数据相差甚远。,三、中介代理寿险业务中存在的主要问题,（七）误导消费。有的代理公司、银邮网点和个人代理人私自印刷带有误导内容的展
10、业资料和宣传资料。人身保险新型产品信息披露管理暂行办法第26条规定：“保险公司及其分支机构，以及保险公司营销人员所使用的建议书、招贴画和宣传单等其他材料应当与保险条款和产品说明书保持一致。”中介机构同样要遵守保险法律法规。,三、中介代理寿险业务中存在的主要问题,（八）未经监管部门批准，擅自营业。（九）为省外保险机构代理业务。境外保险机构在湖北境内不能展业。保险法第142条规定：“违反本法规定，擅自设立保险公司或者非法从事商业保险业务活动的，由保险监督管理机构予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由保险监督管理机构没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款，没有违法所得
11、或者违法所得不足二十万元的，处以二十万元以上一百万元以下的罚款。”,三、中介代理寿险业务中存在的主要问题,（十）单证管理混乱。单证领、用、销、存等缺乏记录和管理。（十一）内控制度不健全。,四、规范与发展相关建议,（一）加强学习，切实增强依法合规经营的意识和能力。一是要加强政治理论学习。二是要加强业务学习。保险知识、代理知识等。三是加强法律法规的学习。,四、规范与发展相关建议,（二）加强内控建设，夯实发展基础。一是要进一步建立、健全内控制度。二是要提高制度的执行力。,四、规范与发展相关建议,（三）要努力提高专业化水平，体现中介机构的特长和优势。经纪、代理销售是寿险业发展的趋势。前提是专业。英国，现有3200多家独立的保险经纪公司，是保险公司的4倍，中介市场份额占财产保险业务量的60%以上，占一般人寿保险业务量的20%，占养老保险业务的80%。美国，保险经纪公司占寿险市场保费收入的50%以上。中国，中英人寿全面启动“经纪代理渠道先行”的策略。2006年保费收入过亿元。,四、规范与发展相关建议,（四）要建立与与寿险公司的战略合作关系。保险业越发达，保险中介越重要。拥有发达的保险中介市场，是保险业走向成熟的标志。当前中介机构与保险公司的合作，只是停留在手续费上，缺乏利益共享，长远合作的机制和体制。,谢谢大家！,
