《保险和风险计划管理.ppt》由会员分享，可在线阅读，更多相关《保险和风险计划管理.ppt（49页珍藏版）》请在三一办公上搜索。
1、,光大永明,理财和风险管理,思考：,1:当您小宝宝出生后,您是否已经为他(她)做好了未来的保障和规划?2.金融风暴来袭,股市和基金大冷,银行利率持续下调.您还把您的现金存在银行里面贬值么?3.您长大了,您父母也老了,您怎么保证他们有一个安康幸福的晚年?,个人理财规划的基本内容：主要包括：,我国目前开办的部分险种,(一)非寿险产品1.机动车辆保险 2.家庭财产保险 3.船舶保险 4.企业财产保险 5.货物运输保险 6.责任保险 7.建筑安装工程险 8.农业保险 9.特殊风险保险（飞机保险）10.综合保险（办公楼综合保险、高尔夫球场综合保险）11.意外伤害保险,(二)寿险产品,涵盖生命周期全程、满
2、足客户不同需求的保障,人身保障类健康保障类少儿保险类分红与养老类万能与投资连结类,2008年居民前十位死亡原因,资料来源：2008年中国卫生事业发展情况统计公报,92.1%,人一生中罹患重大疾病的可能性高达72.18%,无法回避，疾病就在我们身边,已不再是人生的意外 而是每个人生命中必须计算的,-成 本,疾 病-,“癌症”是威胁人类生命的第一杀手,在我国，每4个死亡的人中就有1人死于癌症，每年因癌症死亡人数高达130万人，平均每分钟就有 2.5人死于癌症。中国每年新增加癌症病人约160万。,随着科学水平的进步，大病的治愈率逐年提高,可喜的是,不幸中的幸运：大病有50%的治愈率,在70年代慢性肾
3、衰竭还是不治之症，而现在全国有400家医院有5000台血液透析机，可对2万名病人进行治疗。45岁以下患有心脏病的成年人，手术后有75%的机率存活3年以上 大部分的器官移植，手术后有90%可以存活3年以上 早期发现癌症的病人，有54%的人治疗后存活5年以上。,疾病并不可怕，可怕的是,庞大的医疗费,2008年平均每一出院病人的住院医疗费用达到了4661.9元。其中，省属医院的住院医疗费用达到了9871.2元。,卫生部卫生统计信息中心2008年全国卫生事业发展情况统计公报,9/21/2023,15,部分重大疾病医疗手术费,患了大病怎么办？,社会保险费用和药品都有限制，自费部分高单位报销限个别单位，按
4、比例报销自己掏钱辛辛苦苦几十年，一病回到解放前靠父母和子女拖累大家一起穷四处筹借面子难过，钱款难筹向人求助求助不易，内心难安回家等死家人终生愧疚，自己终生遗憾,还有什么办法？,及早规划，转移风险，用最好的方式，给自己一个安心的未来！,一40种重大疾病，保障递增本计划是业内保障重疾种类最多的产品之一，且保障额度可不断增长；二癌症二次赔付，业内首创对获得重疾理赔的癌症患者，我们给予第二次理赔的权利，尽显人性关怀；三健康养老基金，晚年无忧若一生安康，在您70岁时，我们将返还一笔健康储备金或养老金，为您的晚年幸福增添保障。您可以一次领取，也可以按年或按月领取，涓涓关爱，伴您一生；,净危险保额,个人帐户
5、价值,保险金额,死亡理赔,基本保额,保险金额,个人帐户价值,重疾理赔,身故理赔保险金额与保单帐户价值的较大者,重疾理赔保险金额+个人帐户价值,四保单稳定增值，市场领先您专属的保单帐户将能参与分享公司经营收益，按照我们每月公布的回报率复利增值。该回报率根据我们的实际经营收益确定，同时我们每年还为您承诺最低保证回报率。五多款附加保障，高性价比本计划有多款保费低，保障全的特色附加险供您选择，包括意外、医疗、保费豁免、女性疾病、生育健康等。六交费方式灵活，尽您所需本计划提供5年、10年、20年三种交费期间，您可根据自身需要灵活选择,近年来居民消费物价指数不断上升,资料来源：国家统计局,1、被保险人年龄
6、 出生满60天至55周岁 2、交费年期 5/10/20年期交，60日宽限期，保费自动垫交3、保险期间 至70岁,、保险金额和保险费 保额决定保费 费率区分年龄和性别 期交保费=保额*对应费率 无追加保费,、主要保险责任,6、保证利率：年复利2.5%，每年可调,7、费用扣取透明：,8、部分提取：无9、退保：重疾现金价值+（个人帐户价值-个人帐户退保扣费）10、保单贷款：与一般传统险相同,11、可选择的其他附加险,附加意外伤害保险附加意外伤害医疗保险无忧住院医疗保险/无忧住院收入保障险附加无忧女性疾病险附加无忧女性生育健康险附加定期寿险附加豁免保费,案例一：高先生30岁，投保了保额为20万的“光大
7、永明瑞盈无忧重大疾病保障计划”。高先生年交保费8416元，共交纳20年。(UL/4796.00),高先生获得了保障：重大疾病保险金：200000元+个人帐户价值癌症额外给付金：40000元身故/高残保险金：200000元与个人帐户价值的较大者70岁满期养老金：个人帐户价值,个人帐户投资收益,30岁投保 交费期间20年,70岁满期,身故、高残给付,保额20万元,重疾给付,4万元癌症额外给付金,180天内重疾致身故高残无息返还所交保费,较大者,（无重疾理赔）满期金用于养老,第一年:4796.00-4796.00(50%)第二年:4796.00-4796.00(25%)第三年:4796.00-479
8、6.00(5%)第四年:4796.00-4796.00(5%)第五年:4796.00-0,进入资金帐户的部分:,另:假设客户投保30万;保费:12624,其中投资保费:7194,进入资金帐户的部分:,第一年:7194.00-6000.00(50%)-1194(5%)第二年:7194.00-6000.00(25%)-1194(5%)第三年:7194.00-6000.00(5%)-1194(5%)第四年:7194.00-6000.00(5%)-1194(5%)第五年:7194.00-0,扣费部分,扣费部分,高先生的个人帐户价值和身故保险金测算如下：,消费与欧洲接轨房价与日本接轨工资与非洲接轨指数与
9、瀑布接轨股市与绿化接轨奶粉与毒粉接轨,活着不容易,活要活得长久过要过得精彩,老百姓的理财梦想,本要还利要厚钱可用险有保税要免心要宽,三年种棵摇钱树 五年造个聚宝盆,“福享人生，享福一生”只需耕耘三、五年，保证收获一辈子,私营企业主,三口小家,担心养老的人,企业白领、中高层管理人员,1,4,2,3,资产保全功能，建立任何时候都属于自已的合法安全资产。,手中有余钱，代为专业理财，快速交费，终身快速返还。,缴费期短，终身返还次数多，富及三代。,返本转移遗产，终身现金流，补充老年生活。,老少皆宜,产品介绍,产品类型：分红型两全销售渠道：代理人渠道投保年龄：60天55岁交费期间：3年/5年/10年/20
10、年保险期间：至被保险人100周岁费 率：均衡费率，区分性别和年龄责任免除：寿险的3条,生存保险金 1、被保险人60周岁前，每两年按保险金额的10%给付一次。2、被保险人60周岁后，每年可领取保险金额的5%，直至满期。3、被保险人生存至70周岁，可领取保险金额的20%满期保险金 无息返还所交保险费身故保险金 1、被保险人因疾病身故，无息返还所交保险费。2、被保险人18至60周岁前，因意外身故给付（所交保费3倍保额之和）3、被保险人60周岁后，以乘客身份搭乘公共交通工具因意外事故导 致身故给付金额为（所交保费5倍保额之和）保单红利,保险责任,保险单红利来源,红 利,费差益,退保益,死差益,利差益,
11、根据实际经营状况，按照保险监管机关的有关规定确定红利分配方案,保险单红利,累积生息,现金红利,抵交保费,红利领取方式,Image Info-Note to customers:This image has been licensed to be used within this PowerPoint template only.You may not extract the image for any other use.,保单红利,附加光大永明无忧住院医疗保险,1、住院床位费（每次住院给付限额为600元）。2、属于社保支付范围内的药费、治疗费、护理费和检查检验费等各项费用及社保支付范围外的自
12、费药物费用。（每次住院的给付限额为5000元，其中自费药物费用的给付限额为500元）。3、住院前后门急诊费（限住院前后30天内，每次住院给付限额400元）4、属于社保支付范围内的手术费（每次住院的给付限额为4000元）。第3项报销比例为70%；其他项目社保人群的报销比例为100%，非社保人群为70%；如被保险人已通过其他途径获得补偿，我们仅对补偿后的剩余部分承担责任；住院医疗报销每年不限理赔次数，但每年最多报销180天。,注：不保证续保,附加光大永明无忧住院收入保障保险,住院，每日补贴50元（扣除3天免赔），每年最多补贴180天。若因重大疾病住院，每日补贴50元，每年最多补贴90天。住院期间入
13、住重症监护病房，每日补贴50元，每年最多补贴30天。以上三项补贴可兼得。,注：不保证续保,重要权益,保险费自动垫交,减额交清,保险单借款,宽限期结束时仍未交付保费,累计借款金额最高为现金价值80%,在合同有效期内，若不想继续交纳续期保费且本合同有现金价值，可申请减额交清。,光大永明在投资上的优势,资金专家理财具有规模效应，能有效地降低成本、分散风险信息专家拥有更广的信息渠道和更高的信息综合处理能力技术专家比个人拥有更专业、更全面的投资分析技术渠道专家比个人拥有更多的投资渠道,卖点分析-相关规则,1.无需体检!,2.无需高保额问券核保!,3.保额不封顶,不计入累计风险保额.,4.三项责任免除,保
14、障范围广泛!,卖点分析-定期领取灵活,年老领年金;,用钱可支配;,给付特别老年津贴;,贷款也支持;,卖点分析-财富一生相伴,幼年领钱,成家领钱,上学领钱,创业领钱,暮年领钱,孩子岁,父亲32岁,父亲3岁,.,父亲88岁孩子58岁,小明 男年龄 0岁 保险金额10万 张先生 年龄 30岁 年储蓄 83676 元 储蓄年限 3年,三代同喜储蓄计划,.,孩子60岁,孩子7岁,.,5000,5000,孩子岁,孙子领取251028,只供内部参考，一切以条款为准。,总储蓄额：251,028元生存利益：1,245,567元保障金额：251,028元红利金额：1,398,315元,0000,0000,0000
15、,0000,2，894，910元,小明18岁，累计领取的生存金 教育金；小明28岁，累计领取的生存金 婚嫁金、创业基金；小明28岁以后张先生可能已退休，以后得到的生存金 张先生养老金补充，让张先生过一个更充实的晚年；小明到70岁时可以领取 祝寿金，实现人生一个有意义的愿望；张先生离开人世后，小明可以继续领取生存金 养老金补充；如果小明99岁前发生不幸,小明的孩子可以继续感受到爸爸的爱与关怀；如果小明生存到100岁 满期金，完成生命最好的祝贺。由此看来，经过岁月的不断累积，张先生、小明、小明的孩子都获得了受益，张先生的一份投入，三代人感受到了爱的传递。,一张保单、三代受益,80岁,30岁,272
16、901万,投保,32岁,10000元,34岁,36岁,10000元,10000元,70岁,5000元,年龄：30岁 年储蓄：90967元 储蓄年限：3年 保险金额：10万,背景资料,回报：32岁80岁 500,390272,901元 70岁 20,000元 红利 556,580元 共计 1076,970元,1.提款自由2.保证回本3.身故给付4.生存给付5.意外赔付,精英储蓄计划,本金：272,901元,60岁,5000元,20000元,附加险投保规则,光大永明附加个人意外伤害保险 18至60周岁1万元保额与主险基本保额的比例不得超过5：1光大永明附加个人意外伤害医疗保险 18至60周岁1万元
17、保额与主险基本保额的比例不得超过1：10且最高保额不能超过20万元光大永明无忧住院医疗保险 60天-17周岁5000元2万主险与光大永明无忧住院医疗保险的保额的比例不得低于5：1 18-60周岁5000元10万（1-4类职业）光大永明无忧住院收入保障保险 60天-17周岁10元/天200元/天每2万主险保额可以购买一份（2万：10元）18-60周岁200元/天（1-4类职业）每2万主险保额可以购买一份（2万：10元）,9/21/2023,48,谢谢您的浏览.如果你有任何问题.或者在寿险车险财险有需要帮助的话,请和光大永明高级运营主任张先生联系.联系方式:如果您感觉这些信息对您有帮助,请把它发给您的同事和朋友.,end,
